Дело № 2-331/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 ноября 2019 года пгт. Эгвекинот 

Иультинский районный суд Чукотского автономного округа в составе:

председательствующего судьи Пеннер И.А.,

при секретаре судебного заседания Карьялайнен В.Ю.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в расположении Иультинского районного суда в пгт. Эгвекинот гражданское дело по иску ФИО2 к «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (Публичное акционерное общество) о взыскании суммы вклада, штрафа и процентов, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

истец ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (публичное акционерное общество) (далее «АТБ» (ПАО), Банк) о взыскании суммы вклада, штрафа и процентов, компенсации морального вреда, в обоснование которого указано, что между ним и «АТБ» (ПАО) заключен бессрочный договор банковского вклада «До востребования». По состоянию на 22.01.2018 остаток денежных средств, размещенных во вкладе, составлял 17760600,27 рублей. 22.01.2018 им был заключен договор купли-продажи простого векселя, по условиям которого он приобрел у Банка вексель на сумму 7448245,00 рублей. 25.01.2018 между ним и «АТБ» (ПАО) были заключены еще два договора купли-продажи простых векселей, по условиям которых им были приобретены два векселя на сумму 5312000,00 рулей и 5000000,00 рублей соответственно. В порядке исполнения обязательств по договорам купли-продажи простых векселей Банк, в нарушение статей 3, 5, 8, 11, 20, 21 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее Закон о национальной платежной системе), произвел перечисление денежных средств истца в размере 7448245,00 рублей, 5000000,00 рублей и 5312000,00 рублей без распоряжения клиента, то есть без законных оснований. Распоряжение Банку на перечисление денежных средств со своего счета по договору банковского вклада «До востребования» на счет «АТБ» (ПАО) он не давал. Кроме того, в соответствии с Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (далее Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П) для депозитных счетов, которым является счет № , совершение такой расходной операции как перевод денежных средств в счет оплаты по договору купли-продажи простых векселей, не предусмотрено. В связи с этим, договора купли-продажи простых векселей на основании пункта 3.2 договоров считаются расторгнутыми со следующего дня.

29 августа 2019 года он обратился в структурное подразделение Банка с заявлением о возврате денежных средств – суммы вклада и процентов. Его требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Принимая во внимание, что действия Банка по невозврату денежных средств, перечисленных без распоряжения клиента с его счета, являлись незаконными, истец просит взыскать с ответчика «АТБ» (ПАО) сумму вклада в размере 17760245,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьями 395, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в размере 2169426,08 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей.

В своих возражениях относительно исковых требований ответчик «АТБ» (ПАО) указал, что основанием для списания денежных средств в размере 17760245,00 рублей с депозитного счета истца № является заключение договоров купли-продажи простых векселей № от 22.01.2018, №№ , № от 25.01.2018. Истец, подписав договоры купли-продажи простых векселей, в силу статьи 423 ГК РФ согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе на перечисление стоимости векселей на счет Банка. Истцом были подписаны акты приема-передачи векселей по договорам купли-продажи: от 22.01.2018 векселя ФТК № , от 25.01.2018 векселей ФТК № и ФТК № . Истцом также подписаны договоры хранения простых векселей от 22.01.2018 № от 25.01.2018 № , № и соответствующие акты приемы-передачи к договорам хранения. Подписание вышеуказанных документов подтверждает, что истец получил в свою собственность соответствующие простые векселя, являющиеся предметом договора купли-продажи. Вышеуказанные векселя находятся на руках у истца, что подтверждается заявлениями о расторжении договоров хранения от 26.06.2018 и актами приема-передачи к договорам хранения, в соответствии с которыми векселя ФТК № от 22.01.2018, ФТК № и ФТК № от 25.01.2018 переданы истцу. Указанные документы подтверждают, что между Банком и истцом исполнены все условия и требования по надлежащей передаче векселей во владение приобретателя ФИО2 Факт оплаты договоров купли-продажи простых векселей по распоряжению истца подтверждается заявлениями от 27.07.2018 на погашение векселей ФТК № , ФТК № , ФТК № , подписанными собственноручно ФИО2 Заявления на погашение векселей свидетельствуют о том, что сделки купли-продажи простых векселей были совершены истцом по своей воле и в своем интересе и оплата векселей путем списания денежных средств со счета истца были произведены по желанию с согласия истца. Довод истца о том, что для депозитного счета № , совершение такой расходной операции как перевод денежных средств в счет оплаты по договору купли-продажи простых векселей, законом не предусмотрено, не состоятелен. Указанный счет является депозитом до востребования. Клиент может востребовать денежные средства со счета как наличным, так и безналичным способом. Оформленные платежные поручения не являются нарушением и не противоречат Положению Банка России от 27.02.2017 № 579-П и статье 848 ГК РФ.

Полагая, что истцом не доказан факт неправомерного списания Банком денежных средств, неправомерного удержания, либо уклонения Банка от возврата денежных средств и иной просрочки в уплате денежных средств, просили отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д. ).

Истец ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, свое право на участие в судебном заседании осуществлял через представителя. 

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, участвующий в судебном заседании посредством систем видеоконференц-связи, исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, на удовлетворении которых настаивал.

Ответчик АТБ (ПАО), надлежаще уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в представленном в суд ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Суд на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца, представителя ответчика, и выслушав требования представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу статьи 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.

Статьей 837 ГК РФ предусмотрено, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата. По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию). Условие договора об отказе гражданина от права на получение срочного вклада или вклада до востребования по его требованию ничтожно, за исключением случая, когда внесение вклада удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункт 3 статьи 834 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

По требованиям статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 36 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором. 

Согласно положениям части 1 статьи 5, частей 1 и 4 статьи 8, статьей 11 Закона о национальной платежной системе оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов. При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Операторами по переводу денежных средств являются кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств. Кредитные организации осуществляют деятельность операторов по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и нормативными актами Банка России. 

В соответствии с пунктом 1.1 Положения от 19.06.2012 № 383-П Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками. Перевод денежных средств осуществляется в рамках, в том числе, расчетов платежными поручениями. Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно.

Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств (пункт 1.3 Положения от 19.06.2012 № 383-П).

Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее Положение от 19.06.2012 № 383-П) установлено, что перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях. Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе, за исключением распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета на бумажном носителе, осуществляется банком посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати (пункты 1.9, 2.3).

В соответствии с пунктом 1.15 Положения от 19.06.2012 № 383-П на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке. 

Согласно подпункту 2.9.1 Положения от 19.06.2012 № 383-П, заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

В соответствии с пунктом 5.3 Положения от 19.06.2012 № 383-П реквизиты, форма (для платежного поручения на бумажном носителе), номера реквизитов платежного поручения установлены приложениями 1 - 3 к настоящему Положению.

Согласно Приложению № к Положению 19.06.2012 № 383-П «Перечень и описание реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования» в платежном поручении указывается реквизит № , то есть в платежном поручении на бумажном носителе проставляются подписи (подпись) уполномоченных лиц плательщика согласно заявленным банку образцам в карточке. В платежном поручении на бумажном носителе, составляемом банком на основании распоряжения клиента, банка, подписи проставляются в порядке, установленном банком.

По делу установлено, что между ФИО2 и «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ПАО) 10.07.2015 заключен договор банковского вклада «Доходный» № (далее - договор вклада). Банком открыт депозитный счет № до востребования. Сумма вклада 7422900,00 рублей, годовая процентная ставка – 12,50%, срок хранения вклада 367 дней, режим выплаты процентов по вкладу – в конце срока. Истцом в спорный период времени на данный счет вносились денежные средства: в сумме 306263,88 рублей; - 2000000,00 рублей; 19.01.20189 - 8312341,70 рублей; 22.01.2018 - 7141982,95 рублей, а также с этого счета производились списания денежных средств: 22.01.2012 - 7448245,00 рублей; 25.01.2018 - 5312000,00 рублей; 25.01.2018 - 5000000,00 рублей (л.д. ).

22 января 2018 года ФИО3 заключил с АТБ договор № купли-продажи простых векселей, по условиям которого приобрел в собственность вексель ООО «ФТК» № вексельной суммой 7801067,35 рублей, стоимостью 7448245,00 рублей, со сроком платежа не ранее 23.07.2018. В соответствии с пунктами 2.2, 2.3 договора покупатель принял на себя обязанность оплатить приобретаемый вексель в дату 22 января 2018 года на счет продавца, указанный в пункте 7 договора (счет АТБ № ), стороны обязались осуществить прием-передачу векселя в дату 22 января 2018 года после поступления денежных средств на счет продавца, указанный в пункте 7 договора (л.д. ).

22 января 2018 года платежным поручением № АТБ списал со счета ФИО2 денежные средства в размере 7448245,00 рублей с перечислением на указанный в пункте 7 договора счет продавца векселя АТБ, указав в назначении платежа: «Оплата от операций с векселями по договору купли-продажи. Оплата по договору купли-продажи простых векселей № от 22.01.2018» (л.д. ).

25 января 2018 года ФИО3 заключил с АТБ два договора купли-продажи простых векселей № и № , по условиям которых приобрел в собственность вексель ООО «ФТК» № вексельной суммой 5235547,94 рублей, стоимостью 5000000,00 рублей, со сроком платежа не ранее 25.07.2018, и вексель ООО «ФТК» № вексельной суммой 5562246,14 рублей, стоимостью 5312000,00 рублей, со сроком платежа не ранее 25.07.2018 (л.д. ).

Платежными поручениями № и № АТБ 25 января 2018 года списал со счета ФИО2 денежные средства в размере 5000000,00 рублей и 5312000,00 рублей соответственно в счет оплаты операций с векселями по вышеуказанным договорам купли-продажи (л.д. 116, 129).

22 января 2018 года и 25 января 2018 года истцом подписаны акты приема-передачи векселей к договорам купли-продажи простых векселей № от 22.01.2018, № и № от 25.01.2018, согласно которым АТБ передал ФИО2, а последний принял простые векселя серии ФТК № , серии ФТК № , серии ФТК № (л.д. ).

Кроме того, между «АТБ» (ПАО) и истцом ФИО2 заключены договоры хранения № от 22.01.2018, № от 25.01.2018, № от 25.01.2018, в соответствии с которыми «АТБ» (ПАО) обязался на условиях, установленных настоящими договорами, принимать и хранить передаваемое ему истцом имущество и возвратить его в сохранности по истечении срока действия договоров. Предметом хранения договоров являются следующие векселя: серии ФТК № от 22.01.2018, серии ФТК № от 25.01.2018, серии ФТК № от 25.01.2018. Срок хранения установлен с даты фактической передачи предмета хранения истцом «АТБ» (ПАО) по акту приема-передачи по 23 августа 2018 года и по 25 августа 2018 года соответственно (л.д. ).

По актам приема-передачи к договорам хранения «АТБ» (ПАО) принял, а ФИО2 передал вышеуказанные простые векселя (л.д. 105, 119, 134).

27 июля 2018 года ФИО2 обратился в «АТБ» (ПАО) с заявлениями о погашении векселей ФТК № от 22.01.2018, ФТК № и ФТК № от 25.01.2018 (л.д. ).

Также, 29 августа 2019 года истец обратился в Банк с требованием (претензией) о возврате суммы вклада и процентов (л.д).

Оценивая в соответствии со статьей 67 ГПК РФ исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что расходные операции по договору банковского вклада, на незаконность которых ссылается истец, осуществлялись Банком не сами по себе, а в связи с обязательством ФИО2 осуществить на счет АТБ платежи по договорам купли-продажи простых векселей. 

Оценив содержание заключенных истцом и АТБ договоров № от 22.01.2018, № от 25.01.2018, № от 25.01.2018 купли-продажи простых векселей, суд приходит к выводу о том, что Банк, совершая в определенные даты 22 января 2018 года, 25 января 2018 года разовые переводы денежных средств со счета истца в суммах, определенных плательщиком – 7448245,00 рублей, 5000000,00 рублей, 5312000,00 рублей на счет продавца векселя АТБ, фактически действовал по поручению и с согласия собственника денежных средств – ФИО2, на основании распоряжений, выраженных в договорах № , № , № , что не противоречит пункту 1.15 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, требованиям Закона о национальной платежной системе. Имеющаяся в договорах информация позволяла осуществить перевод денежных средств, клиент был вправе распоряжаться находящимися на его счету денежными средствами, этих средств было достаточно для исполнения распоряжения клиента. Отсутствие в договорах указания о том, что сумма должна быть списана со счета истца № , не опровергает этого вывода, поскольку истец по состоянию на 22 января 2018 года и 25 января 2018 года не имел других счетов в АТБ, на которых бы находились аналогичные суммы, наличных денежных средств для оплаты векселей в кассу банка 22 января 2018 года и 25 января 2018 года не вносил.

Своими последующими действиями истец подтвердил свои распоряжения на перечисление денежных средств в счет исполнения договоров купли-продажи простых векселей, подписав 22 января 2018 года и 25 января 2018 года являющиеся приложением к договорам купли-продажи акты приема-передачи векселей. В силу пункта 2.3. договоров купли-продажи вексель мог быть передан покупателю только после поступления денежных средств на счет продавца. Одобрив сделку, ФИО2 также подписал договоры хранения № от 22 января 2018 года, № Х от 25 января 2018 года, № от 25 января 2018 года, по условиям которых передал АТБ для хранения до 23 июля 2018 года приобретенный 22 января 2018 года вексель ООО «ФТК» № , до 25 июля 2018 года вексель ООО «ФТК» № , до 25 июля 2018 года вексель ООО «ФТК» № (л.д.).

Перечисление Банком денежных средств со счета не безосновательно, а на основании распоряжения истца в счет исполнения договоров купли-продажи векселей, доказывается заявлениями ФИО2 от 27 июля 2018 года в Банк за получением денег по векселям ФТК № , ФТК № , ФТК № , приобретенным 22 января 2018 года и 25 января 2018 года (л.д. .

Само по себе отсутствие подписи ФИО2 в платежных поручениях № от 22.01.2018, № от 25.01.2018 и № от 25.01.2018, не свидетельствует о том, что ФИО2 не давал Банку распоряжений на совершение разовых переводов денежных средств в определенной им в договорах № сумме 7448245,00 рублей, № сумме 5000000,00 рублей, № В сумме 5312000,00 рублей, с имеющегося у него в АТБ счета на счет продавца векселя. Фактические обстоятельства дела свидетельствуют о том, что между истцом и ответчиком существовали не только правоотношения, по договору банковского счета, на нарушение порядка по которому ссылается истец, но и правоотношения по договорам купли-продажи простого векселя, которые не могут рассматриваться судом при разрешении настоящего спора в отрыве друг от друга.

Согласно пункту 3 статьи 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности. 

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 6 постановления от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснил, что если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным.

Учитывая приведенные положения, суд находит несостоятельным утверждение истца о том, что он отказался от продолжения договорных отношений с АТБ ввиду неисполнения им обязательства по оплате векселя и договоры купли-продажи № , № , № автоматически расторгнуты на основании пункта 3.2. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе ФИО2 в удовлетворении требований о взыскании с «АТБ» (ПАО) суммы вклада в размере 17760245,00 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Принимая во внимание, что нарушения прав истца как потребителя судом не установлены, требования о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы долга, денежной компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (Публичное акционерное общество) о взыскании суммы вклада, штрафа и процентов, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа через Иультинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 11 ноября 2019 года.

Судья И.А. Пеннер