Дело № 2-2761/2019

64RS0043-01-2019-003370-29

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2019 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Тютюкиной И.В.,

при секретаре Брагиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что 09 июля 2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 400 000 руб., процентная ставка по кредиту 27,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту. С индивидуальными условиями о предоставлении кредита заемщик ознакомлен и согласился с ними. По условиям договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12 445 руб. Проставлением своей подписи в пункте «SMS-пакет» раздела договора «Заявление о предоставлении потребительского кредита», заемщик изъявил желание на получение указанной услуги стоимостью 29 руб. ежемесячно. Указывает, что в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с этим 04 июля 2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03 августа 2016 года. До настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено. 

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). 

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12 июня 2020 года (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04 июля 2016 года по 12 июня 2020 года в размере 229 325 руб. 03 коп., что является убытками банка. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 25 июня 2019 года задолженность заемщика по договору составляет 639 203 руб. 47 коп., из которых сумма основного долга в размере 376 365 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом в размере 30 862 руб. 72 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 229 325 руб. 03 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 476 руб. 13 коп.., комиссия за направление извещений в размере 174 руб.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора заемщик обязался оплачивать кредит и начисленные проценты путем внесения на счет ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. 

В соответствии с графиком погашения заемщик взял на себя обязательства внести на счет 60 ежемесячных платежей в общей сумме 745 231 руб. 52 коп. 

В силу пункта 4 раздела 3 общих условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. В силу пункта 3 раздела 3 условий договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Полагает, что Банк имеет право на взыскание с заемщика процентов по договору, согласованных в графике погашения. 

Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 639 203 руб. 47 коп., из которых сумма основного долга в размере 376 365 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом в размере 30 862 руб. 72 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 229 325 руб. 03 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 476 руб. 13 коп.., комиссия за направление извещений в размере 174 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 592 руб. 03 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил.

Учитывая положения ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 09 июля 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 400 000 руб., процентная ставка по кредиту составляет 27,90% годовых.

Указанный кредитный договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Как следует из условий договора от 09 июля 2015 г. банк предоставляет заемщику кредит в размере 400 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой заемщиком 27,90% годовых. 

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей в размере по 12 445 руб. (кроме последнего платежа).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Денежные средства в размере 400 000 руб. предоставлены заемщику ФИО1, что подтверждается материалами дела.

ФИО1 нарушила установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ и пунктом 4 раздела 3 общих условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Как указывает истец, 04 июля 2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03 августа 2016 года, однако требование Банка заемщиком оставлено без удовлетворения.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450 ГК РФ и общими условиями договора потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая кредитный договор.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 09 июля 2015 года по состоянию на 25 июня 2019 года задолженность заемщика по договору составляет 639 203 руб. 47 коп., из которых сумма основного долга в размере 376 365 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом в размере 30 862 руб. 72 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 229 325 руб. 03 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 476 руб. 13 коп.., комиссия за направление извещений в размере 174 руб.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера штрафа.

Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

В силу пункта 3 раздела 3 Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

С учетом положений ст. 421 ГК РФ, Банк имеет право на взыскание с заемщика процентов по договору, согласованных в графике погашения, в размере 229 325 руб. 03 коп., которые являются убытками банка.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном размере – 639 203 руб. 47 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 9 592 руб. 03 коп. по требованиям имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 09 июля 2015 года в размере 639 203 руб. 47 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 592 руб. 03 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова.

Мотивированное решение суда составлено 26 августа 2019 года.

Судья подпись И.В. Тютюкина