дело № 2-3652/18

копия 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань 17 июля 2018 года

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Бисерова А.Ф., при секретаре Семеновой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № 03-№ от 31.01.2011 года в размере 692 800 рублей 74 копейки.

В обосновании указав, что 31.01.2011 года между Банк «Траст» (ОАО) и ФИО1 по заявлению последней в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор, по которому ответчику была предоставлена расчетная карта с размером лимита разрешенного овердрафта 499 900 рублей, процентами за пользование кредитом 16,0 %, сроком действия расчетной карты 60 месяца. В соответствии с Условиями по расчетной карте, являющейся неотъемлемой частью договора, ответчик принял на себя обязательства производить оплату по кредиту и процентам. Банк исполнил обязательства по договору, предоставив ответчику карту с кредитным лимитом овердрафта.

26.07.2012 года между Банк «Траст» (ОАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» (далее ООО КА «Право и Бизнес») заключен договор уступки права требования № № от 26.07.2012 года, по которому право требования задолженности в полном объеме было передано и принято ООО КА «Право и Бизнес». В нарушении обязательств ответчик не производит возврат кредитных средств и оплату процентов. По состоянию на 26.07.2012 года размер задолженности составляет 692 800 рублей 74 копейки, в том числе сумма основного долга 499 076 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом 100 727 рублей 93 копейки, суммы комиссии 79 198 рублей 40 копеек, штрафы (пени) за просроченные платежи 2 200 рублей 00 копеек, проценты на просроченный долг в размере 11 597 рублей 65 копеек.

По изложенным основаниям истец заявляет к ответчику требования в приведенной формулировке.

Определением суда от 28.03.2018 года в соответствии с положениями статьи 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для участия в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований о предмете спора привлечено Банк «Траст» (ПАО).

Истец надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, к исковому заявлению приложено ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствии, в котором исковые требования поддержаны в полном объеме, не возражал принятию решения в порядке заочного производства.

Ответчик надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, не явилась, ходатайств об отложении не заявляла, о рассмотрении дела в ее отсутствии не просила, уважительность причин отсутствия не установлена.

Третье лицо Банк «Траст» (ПАО) надлежащим образом уведомлено о времени и месте судебного заседания, явку представителя не обеспечило, ходатайств об отложении не заявляло, о рассмотрении дела в отсутствии представителя не просило, уважительность причин неявки не установлено.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным провести рассмотрение дела в данном составе.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно частей 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

На основании пункта 4 статьи 4 Федерального закона РФ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (с изменениями) «О Центральном Банке РФ (Банке России)», Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

Согласно пункта 1.5 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П (с изменениями ) «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации», (далее по тексту - Положение), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В пункте 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Установлено, что 31.01.2011 года ФИО1 обратилась в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, с суммой кредита 499 990 рублей, на срок 60 месяцев, процентной ставкой по кредиту 16% годовых, комиссией за расчетное обслуживание 0,99%, с суммой ежемесячного платежа 17 108 рублей 69 копеек, и возвратом кредита в соответствии с графиком платежей, на условиях указанных в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифов, открытии банковского счета – специального карточного счета, с выраженным согласием с Условиями по расчетной карте, Тарифами и принятием обязанности их соблюдения. 

В соответствии с п. 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Условия) с момента выполнения кредитором условий заявления клиента- по открытию счета, договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения задолженности включительно.

Истец исполнил обязательства предоставив ответчику расчетную карту, со счетом №, с кредитом на сумму 499 990 рублей, на срок 60 месяцев, процентной ставкой по кредиту 16% годовых.

В соответствии с разделом 5.4 Условий, по счету допускается совершение операций, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе зачисление кредита на счет, зачисление средств в счет погашения задолженности, списание кредитором в безакцептном порядке денежных средств в счет погашения задолженности, перечисление по указанным клиентом реквизитам либо выдача наличными денежных средств, иные операции, предусмотренные Условиями и заявлением. 

Обстоятельство обращения ФИО1 в Банк подтверждается представленными истцом: заявлением от 31.01.2011 года, графиком платежей, выпиской по счету, сведениями о получении карты с открытым счетом.

Согласно пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, оферта ФИО1 была акцептована НБ «Траст» (ОАО) выдачей банковской карты, активацией и использованием карты.

Согласно пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 является оферентом, а заключенный между ней и НБ «Траст» (ОАО) договором присоединения, условия которого определены банком в стандартных формах и приняты ответчиком, который присоединился к предложенному договору.

Доказательств опровергающих основание и предмет иска ответчиком в нарушении положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В пунктах 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с представленными суду документами, ответчиком кредитная карта использована и произведены финансовые операции.

Согласно сведениям ОАСР УВМ МВД по РТ от 02.04.2018 года, ФИО1, № года рождения произвела смену фамилии на ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Указанное обстоятельство подтверждено также свидетельством о заключении брака II-КБ№ от 12.05.2012 года ОУЗАГС ИК МО города Казани по Приволжскому району, представленному ответчиком. 

Таким образом, ФИО1 и ФИО2 является одним и тем же лицом.

Из представленных истцом расчетов следует, что задолженность по состоянию на 26.07.2012 года составляет 692 800 рублей 74 копейки, в том числе сумма основного долга 499 076 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом 100 727 рублей 93 копейки, суммы комиссии 79 198 рублей 40 копеек, штрафы (пени) за просроченные платежи 2 200 рублей 00 копеек, проценты на просроченный долг в размере 11 597 рублей 65 копеек.

Доказательств обратного, а также расчет опровергающий расчет истца, суду не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора. 

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

26.07.2012 года между Банк «Траст» (ОАО) и ООО КА «Право и Бизнес» заключен договор уступки права требования № № от 26.07.2012 года, по которому право требования задолженности по кредитному договору заключенному с ФИО3 в полном объеме было передано и принято ООО КА «Право и Бизнес». 

Пункт приложения № 3 заявления о предоставлении кредита от 31.01.2011 года свидетельствует о том, что ответчик признает и подтверждает, что в случае совершения кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременение иным образом полностью или частично прав (требований) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) кредитор вправе раскрывать необходимую информацию для совершения такой уступки информации о заемщике (включая персональные данные). 

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом заявлены обоснованные требования, которые подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход муниципального образования города Казани подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 128 рублей 00 копеек, пропорциональная удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» задолженность по кредитному договору № от 31.01.2011 года заключенному с ПАО Банк «Траст» в размере 692 800 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО3 в доход муниципального образования города Казани государственную пошлину в размере 10 128 рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РТ через Приволжский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись.

В окончательной форме принято

21.07.2018 года 

Копия верна. Судья: