ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2018 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи: Рапидовой И.В. 

при секретаре судебного заседания Клюевой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) обратилось в Октябрьский районный суд адрес с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, 02.12.2014г. между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 был заключен Кредитный договор 51480300/БК-14, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 162400 руб. на срок 60 мес. с уплатой процентов из расчета 17,5 процентов годовых на потребительские цели.

Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет Заемщика 04.12.2011г., что подтверждается выпиской по счету №..., а также платежным поручением №... от дата.

Однако в нарушение ст. 810 ГК РФ, устанавливающей обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, ответчик в срок, установленный в требовании (п.5.2.5) для досрочного возврата кредита не исполнил, основной долг и начисленные проценты не оплатил.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 51480300/БК от дата по состоянию на дата в размере 84453,91 руб. из которых: задолженность по уплате основного долга в размере 81433,81 руб.; задолженность по уплате начисленных процентов за период с дата по дата в размере 2226,80 руб., неустойку за период с дата по дата, начисленную на сумму основного долга в размере 748,82 руб., неустойку за период с дата по дата, начисленную на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 44,48 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых, начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, возврат уплаченной государственной пошлины в размере 2733,62 руб. 

В ходе судебного разбирательства представитель истца требования в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил, просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) задолженность по Кредитному договору №.../БК-14 от 02.12.2014г. по состоянию на 23.05.2018г. в размере 74 782,89 руб., из них: 71696,71 руб.- задолженность по уплате основного долга; 463,93 руб.- задолженность по уплате начисленных дата процентов; 2554,57 руб.- неустойка за период с дата по 23.05.2018г., начисленная на сумму основного долга; 67,68 руб.- неустойка за период с дата по 23.05.2018г., начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2443,49 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) не явился, извещался надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, требования, изложенные в иске поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не представил каких-либо ходатайств и заявлений. Извещался судом заказными письмами с обратным уведомлением по адресам, указанным в иске, кредитном договоре и справке адресного стола. Таким образом, судом были приняты все исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика в судебные заседания. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что причину неявки в суд ФИО1, следует признать неуважительной, как и то, что ответчик не является на почту и не получает хранящуюся там корреспонденцию, которая впоследствии возвращается в адрес суда за истечением срока.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о заочном рассмотрении дела в отсутствие соответчиков.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные в дело доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 02.12.2014г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №.../БК-14 потребительского Кредитования, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в сумме 162 400 руб. на срок 60 мес. с даты зачисления денежных средств на счет заемщика с уплатой процентов из расчета 17,5 % годовых, на потребительские цели.

Согласно п. 2.1, п. 2.2 Общих условий договора потребительского кредитования заключение кредитного договора осуществляется посредством присоединения заемщика к Общим условиям в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ при достижении сторонами согласия по всем Индивидуальным условиям. Индивидуальные условия либо изменения в Индивидуальные условия согласовываются Банком с заемщиком индивидуально их подписания заемщиком и являются неотъемлемой частью Кредитного договора

В соответствии с п. 2.5 Общих условия кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами Индивидуальных условий, согласованных банком и заемщиком.

Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет Заемщика 04.12.2014г., что подтверждается выпиской по счету №..., а также платежным поручением №... от 04.12.2014г. 

Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредиты на условиях платности, срочности и возвратности, а заемщик обязуется исполнять принципы кредитования – возвратить кредит в срок и осуществить все платежи, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п.4.3, п.4.4 Общих условий Ежемесячные платежи одинаковы (за исключением последнего ежемесячного платежа) одинаковы. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который вставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 по арифметическому правилу. Размер ежемесячного платежа указывается в Индивидуальных условиях, согласованных и подписанных сторонами. Размер последнего ежемесячного платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер Ежемесячного платежа на дату подписания кредитного договора составил 4080 руб.

Пунктом 4.5. Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета заемщика в погашение Кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится Банком в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета ответчика в случае предоставления заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической погашения считается первый рабочий день после нерабочего.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий платежи должны поступать на счет не позднее планового погашения кредита - 10-го числа каждого месяца.

Обязанностью Ответчика по Кредитному договору является, в том числе, обязанность осуществлять погашение задолженности по кредиту в полном объеме путем обеспечения наличия на счете заемщика денежных средств (п. 5.3.2. Общих условий). 

Вместе с тем, как следует из материалов дела обязательства по оплате, установленные кредитным договором, ответчиком нарушены.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2.5. Общих условий Истец имеет право требовать досрочного возврата предоставленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Ответчиком условий Кредитного договора отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительное (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Ответчика способом, установлен Индивидуальными условиями, в срок, указанны в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования.

В результате допущенного нарушения ответчику направлено Уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита/остатка задолженности по кредитному договору №.../БК-14 от дата.

Однако в нарушение ст. 810 ГК РФ, устанавливающей обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, ответчик в срок, установленный в Требовании (п.5.2.5) для досрочного возврата кредита не исполнил, основной долг и начисленные проценты оплатил.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 10.04.2018г. ФИО1 не выполнил следующие обязательства: по возврату кредита (основного долга) в размере 71 696,71 руб., задолженность по уплате начисленных дата процентов в размере 463,93 руб.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями, ответчик вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20 (двадцать) % годовых. 

Пунктами 6.2. и 6.4. Общих условий установлено, что неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно. При этом базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов.

Таким образом, согласно расчету задолженности, представленного банком следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору №.../БК-14 от 02.12.2014г. по состоянию на 23.05.2018г. в размере 74 782,89 руб., руб., в том числе: 71 696,71 руб. задолженность по уплате основного долга; 463,93 руб. задолженность по уплате начисленных дата процентов; 2554,57 руб. неустойка за период с дата по 23.05.2018г., начисленная на сумму основного долга; 67,68 руб. неустойка за период с дата по 23.05.2018г., начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом. 

Суд принимает во внимание расчет банка, поскольку является арифметически верным и основанным на условиях заключенного с ФИО1 кредитного договора, а также учитывает, что расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, документов, подтверждающих погашение задолженности, ответчик суду не представил, в связи с чем, полагает, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №.../БК-14 от 02.12.2014г. в сумме 74 782,89 руб. заявлены законно и обоснованно, потому подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит также взыскать с ФИО1 проценты, предусмотренные договором, до фактического погашения кредита, в размере 17,5 % годовых начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Суд полагает, что требование в этой части не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 23 "О судебном решении" исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.

В связи с этим в ней должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд как по первоначально заявленному иску, так и по встречному требованию, если оно было заявлено (статья 138 ГПК РФ), кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (часть 5 статьи 198, статьи 204 - 207 ГПК РФ). При отказе в заявленных требованиях полностью или частично следует точно указывать, кому, в отношении кого и в чем отказано.

Из данных разъяснений следует, что в решении должно быть четко изложено, какая сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, из какой конкретно суммы подлежит начислению сумма процентов, с какой периодичностью они подлежат выплате и до какого срока, в противном случае решение при исполнении вызовет затруднения.

Между тем, как следует из материалов дела, истцом заявлены не конкретизированные требования о взыскании процентов на будущее время, размер которых нельзя установить, поскольку он зависит от факторов, которые не наступили. Конкретный размер процентов за пользование кредитом, подлежащий взысканию в будущем не может быть определен в настоящее время. 

Судебной защите подлежит лишь нарушенное право, защита права на будущее действующим законодательством не предусмотрена. Поскольку указанные события еще не наступили, права истца в этой части на момент рассмотрения дела не нарушены. Кроме того, требования о взыскании процентов на будущее время не конкретизированы, размер их не указан и не может быть установлен судом при рассмотрении настоящего дела, т.к. могут быть нарушены права ответчика. 

Исходя из содержания п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если не имеется иного соглашения.

Отказ в удовлетворении требований истца в данной части не освобождает должника от уплаты процентов, предусмотренных условиями кредитного договора. 

Кроме того, Банк не лишен права на обращение с самостоятельным иском о взыскании процентов за указанный период в случае нарушения ответчиком условий кредитного договора, рассчитав сумму задолженности по процентам в соответствии с условиями договора и внесенными суммами в погашение кредита до даты полного погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору.

Требование о возврате оплаченной госпошлины в размере 2443,49 руб. основано на ст. 98 ГПК РФ, в связи с чем, подлежит удовлетворению и взысканию с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) задолженность по Кредитному договору №.../БК-14 от 02.12.2014г. по состоянию на 23.05.2018г. в размере 74 782,89 руб., из них: 71696,71 руб.- задолженность по уплате основного долга; 463,93 руб.- задолженность по уплате начисленных дата процентов; 2554,57 руб.- неустойка за период с дата по 23.05.2018г., начисленная на сумму основного долга; 67,68 руб.- неустойка за период с дата по 23.05.2018г., начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2443,49 руб., а всего 77 226,38 (Семьдесят семь тысяч двести двадцать шесть рублей, 38 копеек).

В удовлетворении искового требования АО «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17,5% процентов годовых, начиная с 24.05.2018г. до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: Рапидова И.В.