Дело № 2-118/2024 (2-1710/2023)

УИД 03RS0049-01-2023-002074-47 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2024 года с. Николо-Березовка РБ

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе,

председательствующего судьи Ахмерова Р.Р.,

при секретаре Хасановой Э.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ. РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ АО «БАНК ДОМ.РФ» и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении заемщику денежных средств в размере 984615 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой в размере 11,5% годовых. Указанные денежные средства были получены заемщиком, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору взыскателем было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1034028,86 рублей, из которых: просроченная ссуда – 953154,14 рублей; срочные проценты на просроченную ссуду – 1605,99 проценты просроченные – 74016,24 рублей; неустойка на просроченную ссуду -2961,01 рублей, неустойка на просроченные проценты -2291,48 рублей. На основании вышеизложенного истец просил расторгнуть кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, проценты за пользование кредитом в размере 11,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 19370,14 рублей.

Представитель истца АО «БАНК ДОМ.РФ» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Краснокамского межрайонного суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив исковое заявление, проверив материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе; обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «БАНК ДОМ.РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 984615 рублей под 11,50 % годовых, срок действия договора 60 месяцев с момента выдачи кредита. 

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги банка физическими лицами, Условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету в АО «Банк ДОМ.РФ» ознакомлен и согласен их неукоснительно соблюдать. Также согласно п. 6.1 Индивидуальных условий ответчик ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи.

Согласно п. 4.3, 4.4 Общих условий ежемесячные платежи рассчитываются по формуле, указанной в Общих условиях и состоят из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п. 4.7 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик в свою очередь должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п. п. 6.1,6.2, 6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности. 

Кредит банком предоставлялся путем зачисления суммы кредита на счет клиента ФИО1, открытый в банке. Денежные средства в размере 984615 рублей были зачислены на счет ФИО1

Указанные обстоятельства установлены судом, подтверждаются материалами дела и сомнений в их достоверности не вызывают.

В настоящее время заёмщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 1034028,86 рублей, из которых: сумма основного долга – 953154,14рублей; сумма процентов – 75622,23 рублей; неустойка – 5252,49 рублей. 

Суд проверил расчет задолженности, считает его верным, произведенный истцом, в соответствии с условиями кредитного договора на предмет соответствия положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Разрешая заявленные требования о взыскании суммы кредита, суд достоверно установил факт перечисления денежных средств Банком на счет ответчика и ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность и приходит к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом. При этом, при разрешении вопроса о взыскании неустойки, суд, руководствуясь положениями ч.1 ст. 333 ГК РФ приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки.

В соответствии с подп. 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной договор может быть изменен или расторгнут по требованию другой стороны по решению суда.

На основании пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Таким образом, существенное нарушение договора одной стороной является основанием для предъявления претензии о расторжении договора, а в случае недостижения соглашения об этом, обращения в суд с таким иском.

Судом установлено, что направленное ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика требование о взыскании кредитный задолженности с предложением расторгнуть кредитный договор осталось без ответа и удовлетворения.

При этом направление указанного требования не свидетельствует о том, что договор расторгнут.

Принимая во внимание, что предложение расторгнуть кредитный договор ответчиком оставлено без внимания, а невыполнение заемщиком обязательств по договору в виде возврата суммы кредита и уплаты процентов является существенным нарушением условий договора и влечет в силу указанных норм расторжение заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 11,5% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения ответчиком денежного обязательства, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, положений статей 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа в силу правила пункта 2 статьи 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом правила пункта 2 статьи 811 ГК РФ прямо предполагают взыскание процентов до момента фактического возврата займа.

Так, в абзаце втором пункта 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", разъяснено, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

На момент вынесения решения задолженность у ответчика имеется, а поэтому проценты до полного исполнения обязательства подлежат взысканию.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положению приведенной правовой нормы ответчиком доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора в суд не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд находит требования АО «Банк ДОМ.РФ» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 19670,14рублей, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит уплате ответчиком в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ».

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (№)задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1034028,86 рублей, из которых: сумма основного долга – 953154,14рублей; сумма процентов – 75622,23 рублей; неустойка – 5252,49 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19370,14 рублей.

Взыскать ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (№) проценты за пользование кредитом по ставке 11.5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения ответчиками денежного обязательства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Верховный суд РБ через Краснокамский межрайонный суд РБ, со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна. Судья Р.Р. Ахмеров