Дело № 2-3619/2017 24 августа 2017 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе: 

председательствующего судьи Мехреньгиной И.Н., 

при секретаре Поликарповой О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в Северодвинский городской суд с иском к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска с учетом дополнительных пояснений указано, что между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор ..... от ДД.ММ.ГГГГ, при заключении кредитного договор ФИО2 выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, и был подключен к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ООО СК «Сбербанк страхование». ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование» произвел выплату страхового возмещения по состоянию на дату наступления страхового случая – смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 462274 руб. 75 коп. По состоянию на 10.04.2017 по кредитному договору ..... от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 38871 руб. 68 коп., которая включает в себя проценты за кредит в сумме 3746 руб. 91 коп., ссудную задолженность в сумме 35124 руб. 77 коп. В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ..... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38871 руб. 68 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании с требованиями не согласилась. Пояснила, что задолженность по кредитному договору возникла в связи с тем, что страховая компания долго рассматривала документы по страховому случаю, связи с этим и образовалась задолженность. ФИО3 просила в иске отказать.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела третье лицо извещено судом надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Судом сторонам в соответствии со статьей 114 ГПК РФ, предлагалось представить в суд все имеющиеся у них доказательства по делу, указывалось на последствия непредставления доказательств, а также разъяснялись положения статьи 56 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор ..... от ДД.ММ.ГГГГ, по которому банк предоставил ФИО2 «Потребительский кредит» в сумме 585000 руб., сроком на 60 месяцев под 18,5% годовых. При заключении кредитного договор ФИО2 выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, и был подключен к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». В соответствии с названным заявлением ФИО2 дал согласие, что выгодоприобретателем является Банк при наступлении страхового случая. Страховым случаем, согласно соглашению об условиях и порядке страхования, Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору, является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Согласно материалам наследственного дела к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 приняла в собственность в порядке наследования 19/100 доли в праве общей долевой собственности на квартиру 

<

адрес>.

11.08.2016 ООО СК «Сбербанк страхование» произвело страховую выплату в размере 462274 руб. 75 коп. (сумма задолженности по кредитному договору, образовавшаяся на момент смерти ФИО2, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ).

Данные обстоятельства также подтверждаются объяснениями ответчика, в связи с чем суд считает их установленными.

По условиям п. 1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Согласно пунктам 3.1., 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся с учетом положений п. 2.1.1 кредитного договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствии денежных средств на счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору) (п.3.5 договора).

Пунктом 3.3 договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на день наступления страхового события. Днем наступления страхового события является дата смерти застрахованного лица.

Статья 393 ГК РФ обязывает должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Под убытками ст. 15 ГК РФ понимает расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Сумма страховой выплаты, перечисленная страховой компанией, была направлена в счет погашения основного долга и процентов, однако она не покрыла всей суммы кредитной задолженности, образовавшейся к дате её перечисления.

В ходе судебного разбирательства сторона ответчика не отрицала того обстоятельства, что после смерти наследодателя ФИО2 не производила платежи по кредитному договору.

Согласно положениям ст.ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО2 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось.

С учетом требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации перечисленное 11.08.2016 ООО СК «Сбербанк страхование» страховое возмещение в первую очередь должно было быть направлено на погашение задолженности по процентам, а оставшаяся часть страховой выплаты на погашение задолженности по основному долгу на момент смерти заемщика.

По состоянию на 10.04.2017 ссудная задолженность по кредитному договору ..... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 35124 руб. 77 коп., проценты за кредит 3746 руб. 91 коп.

Несвоевременное погашение задолженности страховой компанией банку, не освобождает наследника от уплаты оставшейся части долга по обязательствам наследодателя.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитному договору исполнены не в полном объеме, что является основанием для удовлетворения заявленных банком требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено.

Ссылка ответчика на то, что страховая компания не исполнила обязанность по своевременной выплате страхового возмещения, не является основанием для освобождения наследника от уплаты оставшейся части долга и процентов по обязательствам наследодателя, а сумма взыскиваемых с наследника денежных средств не превышает стоимость перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1366 руб. 15 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ..... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38871 руб. 68 коп., а также 1366 руб. 15 коп. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, всего взыскать 40237 (сорок тысяч двести тридцать семь) руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий 

И.Н. Мехреньгина

Мотивированное решение изготовлено 29.08.2017