Дело №2-3667/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2018 года г. Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сиражитдинова И.Б., при секретаре Рашитовой Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 08.11.2012 в размере 925260 руб. 69 коп. и по кредитному договору № от 08.11.2012 в размере 274260 руб. 02 коп. Также истец просит суд взыскать с ответчика в качестве возмещения понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 14197 руб. 60 коп.

Представитель истца ФИО2 (доверенность в деле) в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме и просил суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебных заседаний, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям и применении положений ст. 333 ГК РФ.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий недопустимы, в силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 8 ноября 2012 года между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 698700 рублей на 60 месяцев. Заемщик, в свою очередь, обязался заемные денежные средства вернуть и уплачивать за пользование кредитом проценты из расчета 22,4 % годовых, а также иные платежи в полной сумме и в сроки, установленные договором.

Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в ПАО «Росгосстрах Банк». Данное обстоятельство подтверждается выпиской из текущего счета.

В соответствии с условиями кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком не позднее 8 числа каждого календарного месяца равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, включающего проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга.

Согласно п. 5.3.2 кредитного договора № от 08.11.2012 банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов при нарушении заёмщиком сроков любого платежа более пяти календарных дней.

В нарушение условий названного кредитного договора обязанности по возврату кредита и уплате процентов заемщик надлежащим образом не исполняет: денежные средства в счет погашения задолженности зачисляются с нарушением условий договора о сроке и размере платежей. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из текущего счета ответчика, а также расчетом задолженности.

2 марта 2018 года истец направил ответчику требование о возврате кредита и уплате начисленных процентов, что подтверждается реестром об отправке и кассовым чеком об оплате почтовых отправлений. Однако данное требование заемщиком не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 08.11.2012 составляет 925260 руб. 69 коп., в том числе: 535309 руб. 21 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 389951 руб. 48 коп. – задолженность по процентам.

Также судом установлено, что 8 ноября 2012 года на основании акцепта оферты на открытие карточного счета с установленным лимитом кредитования и выпуск банковской карты между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался кредитовать расходный операции по счету, открытому на имя заемщика, в пределах лимита в размере 100000 рублей. Заемщик, в свою очередь, обязался заемные денежные средства вернуть и уплачивать за пользование ими проценты из расчета 26 % годовых, а также иные платежи в полной сумме и в сроки, установленные договором.

Впоследствии, 11 июня 2013 года, размер кредитного лимита был увеличен до 140000 рублей, о чем заемщик был уведомлен с помощью СМС-сообщения.

Кредит был предоставлен заемщику путем совершения расходных операций по поручению заемщика со счета № за счет кредитных средств. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из счета.

В соответствии с условиями кредитного договора обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в виде 5 % от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом, и 100 % от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Согласно условиям кредитного договора № от 08.11.2012 банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустойки, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при нарушении заемщиком срока уплаты обязательного платежа более чем на пять рабочих дней.

В нарушение условий названного кредитного договора обязанности по возврату кредита и уплате процентов заемщик надлежащим образом не исполняет: денежные средства в счет погашения задолженности зачисляются с нарушением условий договора о сроке и размере платежей. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из текущего счета ответчика, а также расчетом задолженности, представленным истцом.

2 марта 2018 года истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, что подтверждается реестром об отправке и кассовым чеком об оплате почтовых отправлений. Однако данное требование заемщиком не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 08.11.2012 составляет 274260 руб. 02 коп., в том числе: 137411 руб. 58 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 136848 руб. 44 коп. – задолженность по процентам.Ответчиком были представлены письменные возражения относительно исковых требований, согласно которым истец пропустил срока исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем ответчик просит суд отказать в удовлетворении иска.

Суд, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, исходит из следующего.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (абзац второй пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из расчета задолженности и выписки из счета, последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 08.11.2012 был совершен ответчиком 8 августа 2014 года.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 08.11.2012, представленному истцом, сумма просроченных платежей в счет возврата основного долга составляет 535309,21 рублей.

Истец обратился с иском в суд о взыскании задолженности по указанному кредитному договору 12 апреля 2018 года. Следовательно, по требованиям истца в части взыскания платежей в счет основного долга, обязанность уплатить которые возникла у ответчика до 12 апреля 2015 года, истцом срок исковой давности пропущен. Сумма платежей в счет основного долга по кредитному договору № № 08.11.2012, обязанность по уплате которых появилась у заемщика после 12 апреля 2015 года, составляет 454504,47 рубля. В отношении данной суммы срок исковой давности кредитором не пропущен.

Сумма платежей заемщика по начисленным процентам по кредитному договору № от 08.11.2012, обязательство по уплате которых возникло у ответчика после 12 апреля 2015 года, составляет 310121,48 рубль. В отношении данной суммы истцом срок исковой давности не пропущен.

Согласно расчету задолженности и выписки из счета, последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 08.11.2012 совершен ответчиком 1 августа 2014 года.

Согласно расчету задолженности по указанному кредитному договору сумма просроченных платежей в счет возврата основного долга составляет 137411,58 рублей.

Истец обратился с иском в суд о взыскании задолженности по указанному кредитному договору 12 апреля 2018 года. Сумма платежей в счет основного долга по кредитному договору № от 08.11.2012, обязанность по уплате которых появилась у заемщика после 12 апреля 2015 года, составляет 89917,34 рублей. В отношении данной суммы срок исковой давности кредитором не пропущен.

Сумма платежей заемщика по начисленным процентам по кредитному договору № от 08.11.2012, обязательство по уплате которых возникло у ответчика после 12 апреля 2015 года, составляет 107376,80 рублей. В отношении данной суммы истцом срок исковой давности не пропущен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам № от 08.11.2012 и № от 08.11.2012 подлежат удовлетворению частично в размере 764625,95 рублей и 197294,14 рубля, соответственно.

Требование истца о взыскании в его пользу возмещения расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины за подачу искового заявления, также подлежит удовлетворению частично.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом в материалы дела представлено платежное поручение № от 11.04.2018 на оплату государственной пошлины в размере 14197 руб. 60 коп. за подачу искового заявления.

Поскольку иск удовлетворяется судом частично, с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» в качестве возмещения понесенных истцом судебных расходов надлежит взыскать 12819,20 руб.

Руководствуясь положениями статей 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от 08.11.2012 в размере 764625 руб. 95 коп., из которых 454504 руб. 47 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 310121 руб. 48 коп. – начисленные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от 08.11.2012 в размере 197294 руб. 14 коп., из которых 89917 руб. 34 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 107376 руб. 80 коп. – начисленные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12819,20 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья И.Б. Сиражитдинов