УИД 05RS0029-01-2023-002613-22

№ 2-195/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2024 года с. Карабудахкент

Карабудахкентский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего - судьи Казаватова А.А., при секретаре Саидовой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к Б. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, об обращении взыскании на недвижимое имущество с кадастровым номером 05:40:000069:5276, 

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском по тем основаниям, что на 29.03.2022 между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и Б. с другой стороны заключен договор № 318611 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 5 100 000 рублей, на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: 

<

...> I, д. 109Е, кв. 44, под 12,3% годовых на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: Квартира, общей площадью 77,2 м?, назначение: жилое, расположенный по адресу: 

<

...> I, д. 109Е, кв. 44. Кадастровый (условный) номер: 05:40:000069:5276. Запись в ЕГРН: Собственность, 05:40:000069:5276-05/184/2022-10 от 31.03.2022. Ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 Кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.7 и п.9 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 5 473 342,99 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 5 089 000,79 руб., задолженности по просроченным процентам 384 342,20 руб. Потому просит суд взыскать досрочно с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 473 342,99 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 5 089 000,79 руб., по просроченным процентам 384 342,20 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк с Б.; обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество Б., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 77,2 м?, назначение: Жилое, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

...> 

<

адрес>Е, 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 05:40:000069:5276-05/184/2022-10 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона; установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 5 487 200 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41 566,71 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в суд не явился, в иске просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Б., будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, об отложении не просил.

На основании ст.233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. ст. 810-811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Статья 811 ГК РФ указывает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и Б. с другой стороны заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 5 100 000 рублей, под 12,30 процентов годовых, на 360 месяцев на приобретение квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, 

<

...> I, 

<

адрес>Е, 

<

адрес>.

Согласно п.7, п.9 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 13 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа, пени) в случае, если заемщик несвоевременно перечислит платеж в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из содержания кредитного договора следует, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит. 

Неисполнение Б. обязательств по кредитному договору послужило основанием для предъявления данного иска, направленное ПАО Сбербанк требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору оставлено ответчиком без рассмотрения.

Кредитор условия договора исполнил в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета, о перечислении денежных средств в сумме 5 100 000 руб. на счет заемщика, открытый в банке.

Вместе с тем, из представленных документов следует, что обязательства по кредитному договору не были выполнены Б., что подтверждается копией лицевого счета, согласно которому выплаты ответчиком производились в нарушение условий договора. Следовательно, Б. не исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Из представленного банком расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по договору составляет 5 473 342,99 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 5 089 000,79 руб., задолженности по просроченным процентам 384 342,20 руб. Данный расчет суд находит верным, кроме того, ответчиком он не оспорен.

Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, а также наличие оснований для требования от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки согласно условиям кредитного договора.

При таких обстоятельствах требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика являются обоснованными, при этом соответствуют ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ и условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог квартира, находящейся по адресу: 

<

адрес>, 

<

...> I, 

<

адрес>Е, 

<

адрес> (п.12 кредитного договора). 

В силу п. 1 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой (п. 2 ст. 142 ГК РФ), которая удостоверяет права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В силу ст. ст. 335-336 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, предметом залога – всякое имущество, за исключением имущества, изъятого из оборота. Статья 349 ГК РФ определяет, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ).

Согласно п. 11 кредитного договора ипотека обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещение расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Поскольку установлено, что Б. обязательства по кредитному договору не выполнил, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество правомерны, при этом обращение взыскания на данное имущество отвечает принципу соразмерности и соответствует положениям ст. 348 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 6 859 000 руб.

С учетом изложенного суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, определяет в качестве способа продажи заложенного имущества публичные торги, начальную продажную стоимость имущества, на которое подлежит обращение взыскания, исходя из 80% рыночной стоимости данного имущества, определенной в отчете об оценке, квартиры – 5 487 200 руб.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. ст. 450, 452 ГК РФ суд усматривает законные основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и Б., поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения его заемщиком, на предложение банка о расторжении договора ответчик не ответил.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 41 566,71 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «Сбербанк» к Б. - удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с Б. (паспорт 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 473 342,99 (пять миллионов четыреста семьдесят три тысячи триста сорок два рубля девяносто девять копеек) руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк с Б..

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество Б., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 77,2 м?, назначение: жилое, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

...> 

<

адрес>Е, 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: собственность, 05:40:000069:5276-05/184/2022-10 от ДД.ММ.ГГГГ.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 5 487 200 руб. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с Б. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41 566,71 (сорок одна тысяча пятьсот шестьдесят шесть рублей семьдесят одна копейка) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Казаватов