Дело № 2-84/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года с. Кызыл-Мажалык

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Манчыылай С.Ш., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и его расторжении, 

у с т а н о в и л :

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение № на предоставление кредита. По условиям соглашения о кредитовании кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 200 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере 24,00 % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику сумму кредита. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Датой возврата кредита (уплата процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4. кредитного договора). Согласно графику погашения основного долга, заемщик обязан был ежемесячно к 10 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать к 10 числу. Однако платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 168 038 рублей 05 копеек. Ранее решением суда по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскана с ответчика задолженность по настоящему кредитному договору. За время исполнения решения суда с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с не погашением срочного основного долга были начислены проценты и неустойки. По решению суда не погашена задолженность в размере 68712,23 рублей. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 168 038 рублей 05 копеек и государственную пошлину в размере 10 560 рублей 76 копеек, расторгнуть кредитный договор 1457021/0243, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенная о дате и времени рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение №.

Кредит предоставлен в сумме 200 000,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 24,00 % годовых (пункт 1.4 кредитного договора). 

В статье 4 Правил кредитования предусмотрен Порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита.

В соответствии с п. 4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями согласно графику платежей. В графике указано, что погашение кредита начинается с ДД.ММ.ГГГГ платежом в размере 6067,50 рублей и каждый месяц к 10 числу заемщик обязуется производить фиксированные платежи в размере 5804,49 рублей (п. 4.2.1 кредитного договора).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный) период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении (первый процентный период), и заканчивается в день наступления следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов считается ближайший следующий за ним рабочий день. 

Стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты (п. 4.7 Правил). 

Пунктом 6.1 Правил предусмотрено право предъявления кредитором заемщику требования об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма пени уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору; пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется банком на основании договора и указывается в требовании.

Обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, заемщику ФИО1 был перечислен на счет кредит на сумму 200 000 рублей, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Решением Барун-Хемчикского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено. Решением суда постановлено: «взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 187 882 рублей 20 копеек в счет задолженности по кредитному договору, а также 4 957 рублей 64 копейки в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. 

При разрешении указанного дела установлено, что Согласно представленному расчету суммы иска от ДД.ММ.ГГГГ платежи ответчиком ФИО1 выполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. На момент рассмотрения дела установлено, что ответчиком ФИО1 действительно допускались просрочки платежей, то есть ими в одностороннем порядке были нарушены принятые на себя обязательства по возврату денежных средств. 

В связи с допускаемой просрочкой платежей истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлялось уведомление о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако обязательства по погашению задолженности до настоящего времени не исполнены. 

Таким образом, поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1 действительно допускались просрочки уплаты платежей, постольку истец в силу приведенных выше норм закона и условий кредитного договора имеет право требования уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом с него.

Согласно ч.2 ст.61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, обстоятельства, установленные решением Барун-Хемчикского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, имеют преюдициальное значение и доказыванию вновь не подлежат. 

Поскольку решением суда установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68712,23 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 168 038,05 рублей, в том числе: проценты за пользование кредитом – 83447,96 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 57943,79 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов – 26646,30 рублей. 

Вместе с этим, при решении вопроса о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходил из следующего. Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает установленным, что между применяемой к нарушителю мерой ответственности в виде неустойки, и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба отсутствует баланс. Таким образом, размер неустойки чрезмерно велик по сравнению с последствиями нарушения обязательств и свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца. Поэтому, учитывая объем нарушенного права истца, характер допущенного ответчиком нарушения, срок в течение которого обязательства не исполнялись, а также учитывая, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должны служить средством обогащения, но при этом направлены на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому их размер должен соответствовать последствиям нарушения, суд полагает, что сумма пени установленная за просрочку уплаты кредитной задолженности является несоразмерными последствиям нарушения обязательств ответчиком.

В связи с чем, суд полагает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, соответственно до 5 000 рублей за несвоевременное погашение основного долга и за несвоевременное погашение процентов. 

Соответственно, когда судом установлено, что ответчик в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по кредитному договору, именно ежемесячного погашения основного долга и процентов, произвела нарушение графика выплат кредита и процентов по нему, то с него в силу закона и положений кредитного договора подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 88447,96 рублей, в том числе: проценты за пользование кредитом – 83447,96 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга и за несвоевременное погашение процентов – 5000 рублей.

Истцом также заявлено требование о расторжении соглашения.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, ответчик допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения основного долга и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Банк предупредил заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, что подтверждается представленным требованием банка в адрес ответчика от указанной даты и списком заказных писем - требований. 

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных платежей и длительность периода просрочки, кредитный договор подлежит расторжению, т.е. исковые требования в этой части также обоснованны и подлежат удовлетворению. 

Учитывая, что исковые требования истца в части требований о взыскании неустойки были удовлетворены частично, а остальные требования истца удовлетворены в полном объеме, суд полагает необходимым в соответствии со ст.98 ГПК РФ взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в полном размере 10 560, 76 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 88 447 рублей 96 копеек в счет задолженности по кредитному договору, а также 10 560 рублей 76 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части иска Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца через Барун-Хемчикский районный суд со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней – 2,ДД.ММ.ГГГГ).

Судья С.Ш. Манчыылай