Дело № 2-285/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 заочное

Именем Российской Федерации 

28 января 2020 года

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Фетисовой И.С., помощника судьи Астаховой М.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности 

У с т а н о в и л:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании от 02.04.2019 № RFM

<

номер> за период с 06.05.2019 по 02.05.2019 в размере 1128505 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 1023725 рублей 06 копеек, начисленные проценты – 83811рублей 82 копейки, штрафы и неустойки в размере 6969 рублей 00 копейки; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13842 рубля 53 копейки. 

Свои требования мотивировал тем, что 02.04.2019 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному соглашению был присвоен номер № RFM

<

номер>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк предоставил ответчику кредит в размере 1037725 рублей 06 копеек на погашение задолженности клиента перед банком от 04.03.2014 № 245 (рефинансирование). 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение задолженности клиента перед Банком (рефинансирование), проценты за пользование кредитом составили - 19,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере 23 000 рублей. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, а именно: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 1128505 рублей 88 копеек, а именно: просроченный основной долг – 1037 725 рублей 06 копеек; начисленные проценты – 83 811рублей 82 копейки, штрафы и неустойки – 6 969 рублей 00 копейки. Указанная задолженность образовалась за период с 06.05.2019 по 02.09.2019. 

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления судебных повесток по месту регистрации в соответствии со сведениями отдела адресно-справочной работы ОВМ МУ МВД России «Серпуховское», соответствующее указанному также при заключении кредитного договора. 

Статьей 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

По смыслу названной нормы права, судом должны быть приняты все возможные меры к извещению лиц участвующих в деле о дате, времени и месте судебного разбирательства. Направление лицам, участвующим в деле, телефонограммы или телеграммы с извещением о судебном заседании или о проведении процессуального действия призвано обеспечить надлежащее извещение указанных лиц.

Из содержания ч. 4 ст. 113 ГПК РФ следует, что информацию об адресах, по которым должны направляться судебные извещения, суд получает из заявлений и ходатайств лиц, участвующих в деле.

Согласно требованиям ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Исходя из положений указанной нормы права, а также разъяснений, содержащихся в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений разделе I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судебные извещения, направляемые по адресу регистрации ответчика, возвращены в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения.

Применительно к правилам ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Направление судебных повесток по месту регистрации ответчика суд считает надлежащим извещением, что дает суду право рассмотреть дело по существу в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Как следует из материалов дела, 02.04.2019 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 на основании заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банков был заключено соглашение, предусматривающего выдачу потребительского Кредита на рефинансирование задолженности перед банков, которому присвоен № RFM

<

номер>. 

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий выдачи кредита, размер кредита составил 1037725 рублей 06 копеек рублей. Договор действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по договору или до дня расторжения договора по инициативе Банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Срок возврата кредита: 84 месяца, начиная с даты предоставления кредита (п.2 Индивидуальных условий). Процентная ставка по кредиту – 19.49% годовых (п.3 Индивидуальных условий). 

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий - количество ежемесячных платежей – 84, которые осуществляются по Графику платежей. Сумма ежемесячного платежа – 23000 рублей. Дата ежемесячного платежа – 2-е число каждого месяца. Дата перевода суммы кредита – 02.04.2019.

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий для заключения договора выдачи кредита на рефинансирование задолженности перед банков и исполнения обязательств необходимо присоединиться к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

Пункт 12 Индивидуальных условий предусматривает ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по погашению основного долга и/или уплате процентов в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Истцом представлено заявление заемщика ФИО1 от 02.04.2019, которым он подтверждает свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». Данным заявлением ФИО1 просит перевести сумму кредита на указанный заемщиком счет и осуществить полное погашение задолженности по соглашению потребительских кредитов (п.п.2.3 Заявления). 

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита на рефинансирование задолженности перед банков, датой предоставления кредита является дата перевода суммы кредита на счет. 

Согласно выписке по счету 

<

номер> зачислена сумма в размере 1 037 725 рублей 06 копеек по договору предоставления кредита № RFM

<

номер>. 

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования путем зачисления полученной суммы денежных средств на погашение иных задолженностей по договорам 

<

номер>, 

<

номер>, 

<

номер>, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14).

В соответствии с расчетом задолженность ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на 24.10.2019 составляет: 1128505 рублей 88 копеек, из них: основной долг – 1037 725 рублей 06 копеек, проценты – 83811рублей 82 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов – 5156 рублей 10 копеек; неустойка за просрочку погашения основного долга - 1812 рублей 90 копеек. 

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

При этом, согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Разрешая заявленные требования, суд учитывает, что истцом представлены доказательства исполнения условий заключенного с ответчиком договора на предоставление кредита на рефинансирование задолженности ФИО1 перед банков, который получил денежные средства в сумме 1037 725 рублей 06 копеек, предоставленные ему в кредит АО «АЛЬФА-БАНК». 

Согласно ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных суду доказательств следует, что истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения надлежащим образом взятых на себя обязательств, не внеся с даты заключения Соглашения ни одного платежа для погашения задолженности, что повлекло нарушение интересов истца. 

Поскольку материалами дела установлено, что в период действия вышеназванного договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банков, ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей в установленные договором сроки и размере, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что у истца в данном случае возникло право требования досрочного возврата суммы долга и процентов по договору, рассчитанных по состоянию на 02.09.2019. 

Сумма задолженности подтверждается представленными выписками по счету и расчетом, который составлен в соответствии с условиями договора и признан правильным, доказательств надлежащего исполнения условий соглашения о кредитовании, уплаты кредита в соответствии с условиями заключенного договора ответчиком не представлено, в связи с чем иск о взыскании просроченного основного долга в сумме 1037725 рублей 06 копеек и процентов в размере 83811 рублей 82 копейки в соответствии с представленным истцом расчетом, составленным в соответствии с условиями заключенного договора, подлежит удовлетворению.

Представленный истцом расчет составлены в соответствии с условиями кредитного договора, фактическим поступлением денежных средств в счет погашения основного долга и уплаты процентов, является арифметически верным, своего расчета задолженности ответчиками по правилам ст.56 ГПК РФ представлено не было.

В силу правил ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Исходя из положений ст.ст. 330, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Так, стороны кредитного договора согласовали ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам.

Истец просит взыскать с ответчика также неустойку за просрочку уплаты процентов – 5156 рублей 10 копеек; неустойку за просрочку погашения основного долга - 1812 рублей 90 копеек.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, начисленной в связи с ненадлежащим выполнением заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и выплате процентов, суд учитывает, что предусмотренная договором неустойка была согласована сторонами в соответствии со ст.421 ГК РФ. 

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения данной нормы права может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом, оценивая степень соразмерности неустойки, необходимо исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.

С учетом п.2 ст.1 ГК РФ, принимая во внимание, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств, отсутствие оснований для уменьшения неустойки, так как размер заявленной к взысканию неустойку за просрочку уплаты процентов – 5156 рублей 10 копеек; неустойку за просрочку погашения основного долга - 1812 рублей 90 копеек, а всего в размере 6969 рублей 00 коп. подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 13842 рубля 53 копейки.

Руководствуясь ст. ст.233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании от 02.04.2019 № RFM

<

номер> за период c 06.05.2019 по 02.09.2019 в размере 1128505 рублей 88 копеек, государственную пошлину в сумме 13842 рубля 53 копейки, а всего взыскать – 1142348 (один миллион сто сорок две тысячи триста сорок восемь) рублей 41 копейка. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.С. Фетисова 

Мотивированное решение составлено 4 февраля 2020 года