Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 октября 2023 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Голубевой О.Н.,

при секретаре Ивановой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-647/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты>, третьим лицам АО «Альфа-Страхование, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей из наследственных правоотношений.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 165886,68 руб. под 25,4 % годовых на 36 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». 

Согласно ст. 811 ГК РФ: если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п. п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по вору...».

По состоянию на 22/06/2023г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 71572,21 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

26.03.2022г. заемщик ФИО2 умерла, после ее смерти нотариусом Кинель-Черкасского района Самарской области было заведено наследственное дело №. 

Информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус не предоставил в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, любая информация в рамках наследственного дела может быть выдана нотариусом по запросу суда, в связи с обращением кредитора в судебные инстанции. Поскольку информацию о круге наследников умершего Банк не может самостоятельно получить, истец просит оказать содействие суд в истребовании доказательств: об определении круга наследников после умершего (ФИО Заемщика) и о составе наследственного имущества. В случае установления иного круга наследников, истец не возражает и дает свое согласие суду на заме ненадлежащего ответчика надлежащим.

В соответствии с п.1 ст. 41 ГПК РФ суд при подготовке дела или во время его разбирательства в суде первой инстанции может допустить по ходатайству или с согласия истца замену ненадлежащего ответчика надлежащим. После замены ненадлежащего ответчика надлежащим, подготовка и рассмотрение дела производятся с самого начала. В случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, Истец (Банк) просит суд признать имущество выморочным и привлечь в качестве ответчиков местное самоуправление (администрацию муниципального района). Федеральное агентство управлению государственным имуществом. 

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считает выморочным.

Если наследники в течение шести месяцев со дня открытия наследства официально не обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство, в настоящее время продолжают пользоваться и распоряжаться имуществом наследодателя, данные действия свидетельствуют фактическом принятии наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно ст. 1134 ГК РФ, если наследник (наследники) не принял имущество, то кредиторы могут обратиться к наследственному имуществу или к лицу, исполняющему завещание. В случае, если кредитор предъявляет иск наследственному имуществу, то обязанностью суда является приостановление рассмотрения дела до того момента, когда наследниками будет принято наследство, или же произойдет переход выморочного имущества в веден, субъекта РФ или муниципальное образование (ст. 1151 ГК РФ).

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В соответствии с п.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установлен решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требован перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах), суд допускает замену этой стороны правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с наследников в пользу Банка сумму задолженности в размере 71572,21 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2347,17 руб.

Определением Кинель-Черкасского районного суда от 10.08.2023г. к участию в деле в качестве ответчик были привлечены наследники ФИО2, а именно: ФИО1, ФИО1, ФИО3

Определением Кинель-Черкасского районного суда от 13.09.2023г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования были привлечены АО «Альфа-Страхование, ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание представитель истца не явился, представил уточненный иск, в котором указал, что по кредитному договору № от 12.11.2019г. поступила страховая выплата от страховой компании 21.08.2023 года в размере 48394,50 руб. Таким образом, остаток фиксированной задолженности по договору составляет 23 177,71 рублей.

В связи с изложенным, просили суд взыскать с наследников в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 23177,71 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2347,17 рублей и рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в деле имеется заявление, в котором она просит рассмотреть дело без её участия, разрешение исковых требований оставляет на усмотрение суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление, в котором он просит рассмотреть дело без его участия, разрешение исковых требований оставляет на усмотрение суда.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в деле имеется заявление, в котором она просит рассмотреть дело без её участия.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется информация, согласно которой в рамках заключенного с заемщиком ФИО2 кредитного договора № от 12.11.2019 г. она была застрахована в АО «АльфаСтрахование», в страховую компанию обратилась наследница ФИО3 и предоставила пакет документов. Выплата поступила в размере 48,394.50 руб. 

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется информация, согласно которой ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обращений за выплатой страховой суммы в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» - не поступало, страховое дело не заводилось (не формировалось). Какие либо документы так же не поступали.

Суд, проверив материалы дела, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения уточенных исковых требований, исходя из нижеследующего:

В силу ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГКРФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 12.11.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 165886,68 руб. под 25,4 % годовых на 36 мес. 

В день заключения кредитного договора ФИО2 подала заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни о несчастных случаев и болезней в АО «АльфаСтрахование». Выгодоприобретателем по договору страхования выступают наследники. Согласно условиям договора страхования, страховым риском является, в том числе смерть застрахованного лица по любой причине. 

Также в день заключения кредитного договора ФИО2 подала заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования. Программа страхования «ДМС ЛАЙТ». 

Судом установлено, что истцом обязательства по выдаче кредита выполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере 165886,68 рублей на счет заемщика.

Как было установлено судом, в период пользования кредитом заемщик ФИО2 исполняла обязанности по оплате суммы кредита и процентов ненадлежащим образом.

Судом установлено, что 26.03.2022г. заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается материалами дела.

Судом установлено, что после смерти заемщика нотариус ФИО7 завела наследственное дело №. 

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях, так как эти обязательства могут быть исполнены без личного участия должника за счет наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верхового суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, кредитный договор действует до полного погашения по нему задолженности и не прекращается смертью заемщика, а наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных денежных обязанности - о возврате основного долга и уплате процентов, при этом личность заемщика значения не имеет.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В материалах дела имеются сведения о принятии наследства после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, дочерью ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, внучкой ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, внуком ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость земельного участка на момент смерти составляла 331 560 (триста тридцать одна тысяча пятьсот шестьдесят) руб. 00 коп. Сумма денежных вкладов в ПАО "Сбербанк" на момент смерти составляла 20 (двадцать) руб. 84 коп.; сумма денежных вкладов в ПАО "Почта Банк" на момент смерти составляла 557 (пятьсот пятьдесят семь) руб. 96 коп.; сумма денежных вкладов в ПАО "Совкомбанк" на момент смерти составляла 71 (семьдесят один) руб. 58 коп.

Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ день смерти гражданина является днем открытия наследства.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Как следует из ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору на момент смерти наследодателя не были исполнены, суд приходит к выводу о том, что данные обязательства переходят к наследникам, принявшим наследство, а именно к ФИО3, ФИО1, ФИО1

Судом установлено, что в рамках заключенного с заемщиком ФИО2 кредитного договора № от 12.11.2019 г. она была застрахована в АО «АльфаСтрахование», в страховую компанию обратилась наследница ФИО3 и предоставила пакет документов. Выплата поступила в размере 48 394, 50 руб. 

Из материалов дела, с учетом уточнений исковых требований следует, что размер задолженности по кредитному договору составляет 23177,71 рублей, а сумма уплаченной государственной пошлины в размере 2347,17 рублей.

Доказательств, опровергающих представленный расчет, а также оплаты задолженности, ответчиком суду не представлено. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию 23 177,71 рублей.

По правилам, установленным ст. 98 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать в пользу истца возврат расходов по оплате госпошлины, оплата которой объективно подтверждается представленным истцом платежным поручением.

В соответствии с пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21.01.2016 положения о пропорциональном возмещении судебных расходов не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая была уменьшена судом, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах, понесенные истцом расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд, подлежат взысканию с ответчиков с учетом уменьшения исковых требований в размере 895, 33 коп. 

В остальной части государственная пошлина в размере 1451 рублей 84 копейки подлежит возврату истцу в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ, как излишне уплаченная.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО1 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО1 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 12.11.2019г. в размере 23 177,71 рублей, из них комиссия за смс-информирование - 745 рублей, просроченные проценты – 4694 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду10 762, 78, неустойка на остаток основного долга – 233,30 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 6 742, 48 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлин в размере 895,33 рублей, а всего 24 073 (двадцать четыре тысячи семьдесят три) рубля 04 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, соразмерно ее долям в наследуемом имуществе.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Обязать Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы России № 14 по Самарской области возвратить ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченную при подаче иска в Кинель-Черкасский районный суд по платежному поручению № 195 от 26.06.2023 г. государственную пошлину в сумме 1451 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд, в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 17.10.2023г.

<

данные изъяты>