Дело № 2-2090/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2019 года Калининский районный суд г.Челябинска в составе:

Председательствующего Норик Е.Н.

при секретаре Кузнецовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) по состоянию на 26 февраля 2019 года в сумме 884 878 рублей 12 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: (адрес), кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 039 200 рублей. Также просили взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 049 рублей. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ОАО «РОСТ БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от (дата), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок по 31 октября 2028 года под 12,65% годовых для приобретения квартиры по адресу: (адрес). Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является залог приобретаемого имущества, в подтверждение чего была составлена закладная. В настоящее время законным владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2». С декабря 2015 года ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов надлежащим образом не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность. 

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом.

Из материалов дела следует, что извещения о рассмотрении дела 24 апреля 2019 года и 24 мая 2019 года направлялись по последнему известному месту жительства ответчика, указанному в исковом заявлении и адресной справке от 18 апреля 2019 года. Данные извещения были получены почтовым отделением и возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения. Данных о том, что ФИО1 по уважительным причинам не могла получить почтовые уведомления, в деле не имеется.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствует конституционным целям гражданского судопроизводства.

С учетом изложенного, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, суд находит неявку ответчика, извещенного судом в предусмотренном законом порядке, его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы гражданского дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При разрешении спора по существу судом было установлено, что между ОАО «РОСТ БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от (дата), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок по 31 октября 2028 года под 12,65% годовых для приобретения квартиры по адресу: (адрес) (п.п.1.1, 1.2 договора).

Согласно п.3.1 кредитного договора, проценты на кредит начисляются кредитором каждый процентный период, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке, установленной договором. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа по кредиту составил 12 018 рублей. С указанным графиком ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись.

В силу п.п.5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. 

Как установлено судом в ходе рассмотрения дела, ОАО «РОСТ БАНК» обязательства по кредитному договору № от (дата) были исполнены в полном объеме, денежные средства предоставлены заемщику путем перечисления суммы на банковский счет в соответствии с условиями договора.

Как следует содержания кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по нему является залог квартиры, расположенной по адресу: (адрес), удостоверенный закладной.

На основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки от (дата) законным владельцем вышеуказанной закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».

Согласно п.2 ст.13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что ФИО1 обязательства по погашению кредита и процентов, предусмотренные договором, надлежащим образом не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

Из расчета, представленного истцом, усматривается, что по состоянию на 26 февраля 2019 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от (дата) составляет 884 878 рублей 12 копеек, из которых 843 067 рублей 28 копеек – основной долг, 37 994 рубля 22 копейки – проценты за пользование кредитом, 3 816 рублей 62 копейки - пени.

Представленный истцом расчет выполнен в соответствии с требованиями ст.319 Гражданского кодекса РФ, судом проверен, является верным. Доказательств, опровергающих указанный расчет задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено. 

В соответствии с п.4.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования в случае просрочки заемщиком осуществления ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих обращению в суд, даже если каждая просрочка незначительна. 

Из материалов дела следует, что 24 января 2019 года ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, денежные средства банку не возвращены.

С учетом того, что условия кредитного договора не исполнялись ФИО1 надлежащим образом, суд считает, что заявленные ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от (дата) являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно пунктам 1 и 3 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 названного Закона). 

В силу ст.4 указанного Закона в случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести расходы на его содержание и/или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно выписке из ЕГРН от 19 ноября 2013 года ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: (адрес).

Государственная регистрация права собственности ФИО1 на данное жилое помещение произведена (дата). С указанной даты также зарегистрировано ограничение (обременение) права собственности – ипотека в силу закона в пользу ОАО «РОСТ БАНК».

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от (дата) ФИО1 надлежащим образом не исполняются, суд считает, что исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – квартиру по адресу: (адрес), подлежат удовлетворению путем продажи недвижимого имущества с публичных торгов. 

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленного истцом отчета ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес), составляет 1 299 000 рублей.

Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества, суд, руководствуясь положениями пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества, расположенного по адресу: (адрес), равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости этого имущества, определенной в отчете ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» №, в размере 1 039 200 рублей.

В соответствии с п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 049 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на 26 февраля 2019 года в сумме 884 878 рублей 12 копеек, из которых 843 067 рублей 28 копеек – основной долг, 37 994 рубля 22 копейки – проценты за пользование кредитом, 3 816 рублей 62 копейки – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 049 рублей 37 копеек.

Во исполнение обязательств по кредитному договору № от (дата) обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: (адрес), кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: (адрес), кадастровый №, в размере 1 039 200 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Челябинска в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Е.Н.Норик