Дело № 2–928/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2017 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Зизюка А.В.,

при секретаре Павловой Т.С.,

с участием представителя истца «Газпромбанк» (акционерное общество) ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее – Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере: 166731,75 руб. – задолженность по сумме кредита, 104932 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на 13.04.2017, пени по состоянию на 13.04.2017 в размере 491959,95 руб.; взыскать с ответчика в пользу банка денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 14.04.2017 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 16% годовых; взыскать пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 14.04.2017 по день фактического исполнения (уплаты); взыскать расходы, понесенные истцом в качестве оплаты услуг нотариуса в размере 300 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10836,24 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что между Банк ГПБ (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор , из условий которого следует, что банк предоставил заемщику кредит в сумме 195 000 руб. на потребительские цели, на срок до 26.06.2015. Заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора, составляет 7 171 руб. В нарушение условий кредитного договора ответчик с 31 января 2013 года допускала просрочки уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно условиям договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и/или от суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа. Таким образом, на 13.04.2017 сумма задолженности ФИО2 по основному долгу составляет 166731,75 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 104932 руб., неустойка - 491959,95 руб. До настоящего времени ответчиком не предприняты необходимые меры по погашению кредита. 

Представитель истца Банк ГПБ (АО) ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, указанным в иске. Полагал, что заявленный ко взысканию размер неустойки соразмерен допущенному ответчиком нарушению условий кредитного договора, а также длительности неисполнения обязательств.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила.

Заслушав представителя истца, изучив письменные доказательства, суд находит исковые требования Банк ГПБ (АО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, следует из изменений, вносимых в Устав «Газпромбанк» (открытое акционерное общество), что решением внеочередного общего собрания акционеров от 24.10.2014 (протокол № 02) наименование «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) изменено на «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке – Банк ГПБ (АО).

Также в судебном заседании установлено, подтверждается содержанием кредитного договора от № , что между истцом и ФИО2 заключен указанный кредитный договор, в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить ответчику кредит на потребительские цели в сумме 195 000 руб. сроком до 26.06.2015 включительно, под 16% годовых (пункты 2.1, 2.3.1 кредитного договора). 

Согласно пунктам 3.2 3.2.1, 3.2.2 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа заемщик производит в последний календарный день текущего месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с первого календарного дня текущего месяца по последний календарный день текущего месяца, при этом обе даты включительно. Первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за период времени, считая с даты следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа.

Как следует из платежного поручения № от , распоряжения начальника ОКФЛ от 28.06.2012 на предоставление кредитных средств, реестру банковских ордеров , ФИО2 на счет Банк ГПБ (АО) были перечислены денежные средства в сумме 195000 руб.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора от № , кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий кредитного договора с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета заемщика, открытого у кредитора в безакцептном (бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом заемщика, а также в следующих случаях: при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более, чем на 14 рабочих дней или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение одного года. 

Из представленной суду выписки по счету за период с 28.06.2012 по 13.04.2017 следует, что ответчиком ФИО2 вносились денежные средства на счет, но затем, с 31 января 2013 года ответчик стала допускать просрочку исполнения своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, на дату 13.04.2017 сформировалась задолженность по основному долгу в размере 166731,75 руб., а также задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 104 932 руб. 

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Кредитный договор от № не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком ФИО2 не представлено доказательств оплаты задолженности перед истцом в большем объеме, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании с ответчика суммы задолженности по оплате основного долга, неуплаченным процентам, является обоснованным.

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд считает возможным согласиться с представленным представителем истца расчетом задолженности, начисленной по договору, в связи с чем с ФИО2 подлежат взысканию денежные средства в размере 166731,75 руб. в качестве задолженности по основному долгу, а также денежные средства в размере 104 932 руб. в качестве задолженности по процентам за пользование кредитом.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора от № предусмотрено, что в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита либо уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита либо от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый ка лендарный день просрочки. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Однако, ответчик, заключив кредитный договор с истцом, неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о том, что она не приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства, т.е. доказательств невиновности в неисполнении условий кредитного договора ответчиком суду не представлено, в связи с чем ст. 401 ГК РФ не применима по данному спору.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Следовательно, заключив кредитный договор, ФИО2 должна была осознавать последствия неисполнения обязательств по этому договору.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В силу разъяснений пункта 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение ФИО2 обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера неустойки (0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки) руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения неустойки в данной части в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Как разъяснено в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

В связи с изложенным, разрешая требование о взыскании с ответчика пени от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, суд руководствуется вышеприведенными нормами права и приходит к выводу о снижении размера пени с 0,2% до 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 14.04.2017 по день фактического исполнения. 

Кроме того, принимая во внимание вышеуказанное снижение размера пени, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за просрочку исполнения обязательств в сумме 122989,98 руб., исходя из расчета 491959,95 (всего начислено) / 4. 

Вместе с тем, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части заявленных требований о взыскании с ответчика денежных средств в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 14.04.2017 по день их фактического исполнения по ставке 16% годовых, так как факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, при этом судом принимается во внимание длительность нарушения ФИО2 обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 Кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

К исковому заявлению была приложена нотариально заверенная копия доверенности № Д-127/1669 от 28.11.2016 на имя ФИО3, нотариально заверенная копия доверенности в порядке передоверия № ДПП-17/07 от 15.12.2016 на имя ФИО1, а также нотариально заверенная копия выписки из протокола внеочередного Общего собрания акционеров «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) № 02 от 09.10.2012. Как следует из отметок на копиях указанных документов, нотариусом ФИО4 взыскано по тарифу по 100 рублей за заверение каждой копии.

Суд полагает, что указанные расходы являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Несмотря на уменьшение судом размера неустойки, оплаченная истцом госпошлина не подлежит пересчету, так как уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании пени. Согласно п. 2 ч. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки, а следовательно, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Учитывая вышеизложенное, сумму удовлетворенных исковых требований, а также положения изложенных норм права, с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10836,24 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от в размере 166731 руб. 75 коп., 104932руб.– задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на 13.04.2017., 122989руб.98коп. – неустойка по состоянию на 16.01.2017.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 14.04.2017 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 16% годовых.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени за пользование кредитом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа с 14.04.2017 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 0,05 % в день.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 836 руб. 24 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) нотариальные расходы в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Зизюк