Дело № 2-538/2025 (2-6844/2024)

29RS0014-01-2024-010043-59

5 февраля 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Кошелева В.Н.

при секретаре судебного заседания Глебовой О.С.,

с участием представителя истца - ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АльфаСтрахование» 

к ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

установил:

истец (далее также - АО «АльфаСтрахование», страховщик) обратился в суд, указав, что 31 мая 2024 года между ФИО3 (далее также - страхователь, застрахованный) и АО «Альфа-Страхование» был заключен договор страхования № 89925/118/А124614/24 от несчастных случаев и болезней, в соответствии с условиями которого ФИО3 являлся страхователем и застрахованным. Договор был заключен в обеспечение выполнения денежных обязательств по кредитному договору 

<

***> от 08.06.2023. Договор страхования содержит условие о том, что он заключен на условиях Правил комплексного ипотечного страхования от 25.12.2023. 21 июля 2024 года ФИО3 умер. Согласно справке о смерти № С-05394 причиной смерти явился: 

<

***>. На основании выписки из медицинской карты стационарного больного следует, что 30 мая 2023 года застрахованному был поставлен диагноз 

<

***>. Между имеющимися до заключения договора страхования заболеваниями и заболеванием, послужившим причиной смерти застрахованного, имеется прямая причинно-следственная связь. По результатам рассмотрения заявленного события было установлено, что при заключении договора страхования страхователем, ФИО3, были сообщены страховщику недостоверные сведения о состоянии его здоровья, о которых страхователь не мог не знать. Если бы страховщик имел в своем распоряжении информацию несообщенную страхователем, договор страхования не был бы заключен совсем или был бы заключен на существенно иных условиях. В связи с изложенными обстоятельствами истцом заявлено требование к ФИО2, как супруге и наследнику ФИО3, о признании договора страхования недействительным.

О судебном заседании лица, участвующие в деле, извещены в порядке, установленном статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

В судебном заседании представитель истца требование к ответчику поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебном заседании требование истца признал.

Другие лица, участвующие в деле, в судебное заседание явку не обеспечили и в связи с этим заседание проведено в их отсутствие.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

Каждому гарантируется в соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации судебная защита его прав и свобод.

В силу части 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. При этом правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (статьи 12, 56, 57 ГПК РФ).

Регулирование имущественных и личных неимущественных отношений, основанных на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников, в соответствии с Конституцией Российской Федерации осуществляется Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ) и иными нормативными правовыми актами, составляющими гражданское законодательство в соответствии со статьей 3 ГК РФ.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными законом (статья 12 ГК РФ), в том числе в судебном порядке (пункт 1 статьи 11 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в законе.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (пункт 2 статьи 308 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Абзацем первым пункта 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2 статьи 421 ГК РФ). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ). 

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если при этом не представляется возможным определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно пункту 1 статьи 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (подраздел 1 ГК РФ) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III ГК РФ).

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его» жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При этом в соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из обстоятельств, установленных судом, 31 мая 2024 года между ФИО3 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования № 89925/118/А124614/24 от несчастных случаев и болезней.

По условиям указанного договора ФИО3 является страхователем и застрахованным.

Договор был заключен в обеспечение выполнения денежных обязательств по кредитному договору 

<

***> от 08.06.2023.

Из страхового полиса № 89925/118/А124614/24 от 31.05.2024 (далее - полис) следует, что в виде страховой премии по указанному договору уплачена сумма в размере 16 226 рублей 55 копеек. 

Договор страхования содержит условие о том, что он заключен на условиях Правил комплексного ипотечного страхования от 25.12.2023.

Страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования является: смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни (пункт 4.3.4.1 Правил страхования), наступившая в течение срока действия полиса или в течение одного года после его окончания в результате несчастного случая или болезни (заболевания), произошедшего / впервые диагностированной в период действия полиса - 100 % страховой суммы; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (пункт 4.3.4.2 Правил страхования) в течение срока действия полиса или в течение одного года после его окончания в результате несчастного случая или болезни (заболевания), произошедшего/впервые диагностированной в период действия полиса - 100 % страховой суммы.

Согласно пункту 4.3 Правил страхования страховым случаем по договору страхования, заключенному на основании данных Правил, могут являться по риску причинения вреда здоровью застрахованного лица (страхователя, залогодателя), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни, квалифицируемых в соответствии с определениями, предусмотренными «Общими положениями» Правил страхования:

В соответствии с пунктом 1.7 Правил страхования под «смертью», применительно к условиям данных Правил, понимается прекращение физиологических функций организма, способствующих процессу его жизнедеятельности.

Из раздела 5 договора страхования следует, что принимая полис и уплачивая страховую премию страхователь подтверждает достоверность информации, представленной и указанной в полисе и в заявлении на страхование. В случае отсутствия/некорректности данных, представленных страхователем, стороны признают данный факт отказом страхователя от предоставления необходимой информации, в том числе с целью надлежащего оформления страховщиком или его представителем документа, подтверждающего оплату страховой премии.

При заполнении заявления на страхование страхователь ответил отрицательно на все вопросы о состоянии своего здоровья, в том числе на вопрос о наличии заболеваний сердечно-сосудистой системы.

21 июля 2024 года ФИО3 умер. 

По справке о смерти № С-05394 причиной смерти явился: 

<

***>. На основании выписки из медицинской карты стационарного больного следует, что 30 мая 2023 года застрахованному был поставлен диагноз 

<

***>. 

Между имеющимися до заключения договора страхования заболеваниями и заболеванием, послужившим причиной смерти застрахованного, имеется прямая причинно-следственная связь. 

По результатам рассмотрения заявленного события как страхового было установлено, что при заключении договора страхования страхователем, ФИО3, были сообщены страховщику недостоверные сведения о состоянии его здоровья, о которых страхователь не мог не знать. Если бы страховщик имел в своем распоряжении информацию несообщенную страхователем, договор страхования не был бы заключен совсем или был бы заключен на существенно иных условиях.

Вместе с тем, в силу предписания части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Указанному конституционному положению корреспондирует норма пункта 3 статьи 1 ГК РФ, в соответствии с которой при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно пункту 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В пункте 1 статьи 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со статьей 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Пунктами 1 и 2 статьи 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что согласно абзацу первому пункта 3 статьи 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Исходя из системного толкования пункта 1 статьи 1, пункта 3 статьи 166 и пункта 2 статьи 168 ГК РФ, иск лица, не являющегося стороной ничтожной сделки, о применении последствий ее недействительности может также быть удовлетворен, если гражданским законодательством не установлен иной способ защиты права этого лица и его защита возможна лишь путем применения последствий недействительности ничтожной сделки.

В силу пункта 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. 

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 статьи 179 ГК РФ, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 ГК РФ. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Согласно части 1 статьи 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

При признании ответчиком иска и принятии его судом в соответствии с частью 3 статьи 173 ГПК РФ принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В рассматриваемом деле признание иска ответчиком заявлено в установленном законом порядке, закону не противоречит, прав и законных интересов других лиц не нарушает, поэтому препятствий для его принятия судом не имеется.

Принимая во внимание, что иск признан ответчиком, суд признает требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению. В связи с признанием оспариваемого договора страхования недействительным у истца как стороны договора, получившей от другой стороны денежные средства в виде страховой премии, в соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ возникает обязанность возвратить эти денежные средства правопреемнику другой стороны.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 20 000 рублей. В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ государственная пошлина, оплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При признании ответчиком иска, в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции в соответствии с абзацем вторым подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое требование акционерного общества «АльфаСтрахование» (ИНН 

<

***>) к ФИО2 (паспорт гражданина 

<

***>) о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № 89925/118/А124614/24 от 31.05.2024, заключенный между акционерным обществом «АльфаСтрахование» и ФИО3.

Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 денежные средства в счет возврата страховой премии, уплаченной по договору страхования № 89925/118/А124614/24 от 31.05.2024, в размере 16 226 рублей 55 копеек.

Произвести акционерному обществу «АльфаСтрахование» возврат 70 процентов суммы уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 14 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Альфа-Страхование» денежные средства в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2025 года.

Председательствующий

В.Н. Кошелев