Дело № 2-804-2020

УИД: 42RS0006-01-2020-002570-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд гор. Кемерово в составе председательствующего Литвин А.А., при секретаре Евсеевой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Кемерово 26 ноября 2020 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Требования мотивированы тем, что истцом на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ. была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 40 000 руб. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1. Общих условий, договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Памяткой держателя международных банковских карт, Заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам. Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 5 Условий). В соответствии с п. 5.3 Общих Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 процентов годовых от суммы кредита. Согласно п. 5.3 Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, Тарифами Банка по кредитным картам определена неустойка в размере 36 процентов годовых. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по счету №*** банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 60 361,05 руб., в том числе: - 32 597, 29 руб. – просроченный основной долг по кредиту; 12 332, 23 руб. - просроченные проценты; - 15 431, 53 руб. – неустойка за просроченный основной долг. Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается информацией, размещенной на сайте Федеральной нотариальной палаты, по поводу чего была заведено наследственное дело №***. ФИО2 является предполагаемым наследником, и соответственно в случае принятия наследства отвечает по долгам ФИО1 Таким образом, просит суд взыскать с ФИО2 в размере принятого наследства задолженность по состоянию на 25.02.2020г. Заемщика по счету №*** банковской карты ПАО «Сбербанк России» в размере 60 361,05 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 010,83 руб. 

Определением Кировского районного суда г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ. на основании наследственного дела №*** к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3 (л.д. 135).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3 ).

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не возражала против взыскания задолженности по основному долгу и процентам, просила отказать во взыскании неустойки.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании 11.11.2020г. возражений относительно исковых требований не представила, после перерыва в судебное заседание не явилась.

Суд с учётом положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2006 №266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1. 15 Положения Банка России от 24.12.2006 №266-П конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с ч.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из материалов дела следует, что Банком на основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 40 000 руб. (л.д.13).

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. 

В соответствии с п. 1.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Памяткой держателя международных банковских карт, Заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам (л.д. 22-25).

Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России. 

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 5 Условий).

В соответствии с п. 5.3 Общих Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 5.3 Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, Тарифами Банка по кредитным картам определена неустойка в размере 36 процентов годовых. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Заемщика по счету №*** банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 60 361,05 руб., в том числе: - 32 597, 29 руб. – просроченный основной долг по кредиту; 12 332, 23 руб. - просроченные проценты; - 15 431, 53 руб. – неустойка за просроченный основной долг (л.д. 5-12, 38-96).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 111).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником 

<

данные изъяты> доли квартиры по 

<

адрес> (л.д. 126).

Согласно данным ФИС ГИБДД-М ИСОД МВД России за ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дата смерти ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства не регистрировались (л.д. 128).

По данным архива филиала №*** БТИ г. Кемерово за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., объектов недвижимого имущества на праве собственности не зарегистрировано (л.д. 136).

После смерти ФИО1 было заведено наследственное дело №***, из которого следует, что ФИО3 после смерти ФИО1 унаследовала 

<

данные изъяты> долю в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по 

<

адрес>, с кадастровым номером №***, 

<

данные изъяты>. (л.д. 110-124).

Согласно ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. п. 1, 4).

Способы принятия наследства изложены в ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствие со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58, 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Соответственно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно разъяснениям, данным в п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 июня 2011 г. N 913/11 

<

16> и от 25 июня 2013 г. N 10761/11 

<

17>, кадастровая и рыночная стоимость объектов взаимосвязаны. Кадастровая стоимость по существу отличается от рыночной методом ее определения (массовым характером). Установление рыночной стоимости, полученной в результате индивидуальной оценки объекта, направлено, прежде всего, на уточнение результатов массовой оценки, полученной без учета уникальных характеристик конкретного объекта недвижимости.

Стоимость наследственного имущества, которое перешло в собственность наследника ФИО3 – в размере стоимости 

<

данные изъяты> квартиры –511 094,78 

<

данные изъяты>

Ответчиком ФИО3 доказательств иной стоимости наследственного имущества не предоставлено.

Ответчик ФИО2 наследство после смерти ФИО1 не принимала, соответственно, не может быть должником и не несет обязанности по исполнению обязательств по счету банковской карты, выданной Банком ФИО1

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств по счету банковской карты, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств, и наследник, принявшая наследство, в данном случае ФИО3, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, поскольку начисление таких процентов было обусловлено Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России».

При таких обстоятельствах, подлежат взысканию с ответчика проценты, начисленные после смерти наследодателя.

Доказательств злоупотребления правом со стороны истца по начислению процентов, предусмотренных Общими Условиями, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. Так, и доказательств того, что наследник принимал какие-либо меры к исполнению обязательств, не представлено.

В статье 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пенями) понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В связи с тем, что уплата неустойки за просрочку исполнения - обязательство наследников и что ст. 1175 ГК РФ предоставляет кредиторам право на обращение с претензией к наследникам с момента открытия наследства, можно заключить, что банк вправе потребовать от наследников исполнения обязательств в части выплаты очередного взноса по кредиту, начисленных процентов, а в случае неисполнения этих обязательств - уплаты неустойки в порядке и размерах, установленных кредитным договором с момента открытия наследства.

Суд на основании п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" пришел к выводу, что истцом не представлено доказательств того, когда ему стало известно о смерти наследодателя. Таким образом, не подтвержден период начисления неустойки по кредитному договору.

Суд счел необходимым в удовлетворении требований о взыскании с ответчика неустойки отказать.

Согласно расчету задолженности ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по счету №*** банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 44 929, 52 руб., в том числе: - 32 597, 29 руб. – просроченный основной долг по кредиту; 12 332, 23 руб. - просроченные проценты.

Сумма долга наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества. Ответчиком ФИО3 иной расчет не представлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО3 подлежит взысканию задолженность по счету№*** банковской карты ПАО «Сбербанк России», выданной на имя ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ в размере 44929,52 руб. (32 597, 29 + 12 332, 23) в порядке наследования.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2010, 83 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету №*** банковской карты ПАО «Сбербанк России», выданной на имя ФИО1, рождения ДД.ММ.ГГГГ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в порядке наследования:

- 32597 руб.29 коп. – основной долг;

- 12332 руб.23 коп. - задолженность по уплате процентов;

- 2010 руб.83 коп. расходы по оплате гос. пошлины;

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Кемеровский областной суд в течении одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий :