Дело № 2-231/2025

22RS0011-02-2024-004188-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2025 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Хоченовой Е.В., 

при секретаре Мельниковой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Л. , ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Л. , в котором просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 24 568 руб. 93 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 937,07 руб.

В обоснование требований истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Л. заключили кредитный договор 01.06.2019 № ***. По условиям договора Банк предоставил Л. кредит в сумме 99 008 руб.

Правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 22.02.2023.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, ответчику были предоставлены денежные средства.

Ответчик свои обязательства исполнил с нарушением условий кредитного договору, в том числе, в части своевременного возврата кредита.

Заемщик Л. умерла ***. По имеющейся у истца информации после смерти заемщика заведено наследственное дело.

В настоящее время общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 24 568 руб. 93 коп.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершей Л. – муж ФИО1, дочь ФИО2 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законном порядке, просил в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, надлежащим образом извещался о времени и месте судебного заседания. Судебное извещение, направленное по адресу регистрации ответчика по месту жительства: ..., возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании отсутствовала, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного заседания. Судебное извещение, направленное по адресу регистрации ответчика по месту жительства: ..., возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Сведениями об ином месте жительства ответчиков ФИО1, ФИО2 суд не располагает. 

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 67 вышеуказанного Постановления бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Кроме того, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минцифры России от 17.04.2023 № 382, возвращение в суд не полученного адресатом после его извещения заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Нежелание ответчиков ФИО1, ФИО2 получать судебную корреспонденцию свидетельствует об уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Таким образом, отправленные судом в адрес указанных ответчиков судебные извещения считаются доставленными, в связи с чем, риск последствий пассивного процессуального поведения данных лиц несут именно эти лица.

Представитель третьего лица, привлеченного к участию в деле судом, ООО «Хоум Кредит Страхование», в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно положениям ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно положениям статей 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Л. , посредством Информационного сервиса в виде электронного документа, подписанного сторонами, со стороны заемщика Л. простой электронной подписью, проставляемой путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон, 01.06.2019 заключён договор потребительского кредита № ***, по условиям которого сумма кредита составила 99 008 руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита); срок возврата кредита – 60 календарных месяцев (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита); процентная ставка по кредиту – стандартная 24,10 %, льготная – нет (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – ежемесячно, равными платежами в размере 2 954,41 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 1 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, простая электронная подпись, проставляемая при заключении Договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон Заемщика, означает его согласие с Договором, в том числе с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка в Интерне.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), в соответствии с которым Банк праве взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150- дня 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. 

Из пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что при заключении указанного договора, заемщик Л. предоставила Банку право уступать третьим лицам права (требования) по договору. 

Кроме того, 01.06.2019 Л. был заключен договор индивидуального страхования с ООО «Хоум Кредит Страхование» в соответствии с условиями, изложенными в Страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «АКТИВ+» от 12.04.2019, Договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий (страховых случаев): а) Смерть Застрахованного в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания) (п. 3.2.1 Правил страхования); б) Установление Застрахованному I или II группы инвалидности в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая (п. 3.2.2 Правил страхования) со страховой суммой в размере неисполненного ею денежного обязательства по кредитному договору № ***, заключенному между ней и ООО (ХКФ Банк), в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору, составленному на дату заключения кредитного договора увеличенного на 10 % на срок 1827 дней. 

Страховая сумма на дату заключения договора составила 88 000 руб. 

Размер страховой премии составил 19 008 руб. 

Согласно распоряжениям заемщика Л. выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 80 000 руб. в Банк «КУБ» (АО) для дальнейшего зачисления на ее карту в другом банке, в размере 19 008 руб. ООО «Хоум Кредит Страхование» для оплаты страховой премии по договору индивидуального страхования, что также подтверждается выпиской по счету *** с 01.06.2019 по 15.08.2024. 

Таким образом, Банк выполнил принятое на себя обязательство по предоставлению заемщику Л. кредита в соответствии с условиями кредитного договора № *** от 01.06.2019. 

Факт заключения между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Л. кредитного договора № *** от 01.06.2019 на указанных условиях ответчиками в ходе рассмотрения дела оспорен не был.

*** заемщик Л. умерла, не исполнив в полном объеме принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита № *** от 01.06.2019. 

26.06.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», как цедентом, и ПАО «Совкомбанк», как цессионарием, заключено соглашение № 3 об уступке прав (требований), в соответствии с которым все права (требования) и иные права по договору потребительского кредита № *** от 01.06.2019, заключенному с Л. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк». 

В соответствии с п.1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, на основании указанного выше соглашения № 3 об уступке прав (требований) от 26.06.2024 к ПАО «Совкомбанк» перешло право требования задолженности к Л. по кредитному договору № *** от 10.06.2019, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Из п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу с п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснений, содержащимися в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия могут быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п. 49 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по исполнению всех условий договора со дня открытия наследства. 

На запрос суда нотариусом Рубцовского нотариального округа Алтайского края ФИО3 предоставлена копия наследственного дела № ***, открытого к имуществу Л. , умершей ***. 

Из материалов указанного наследственного дела следует, что после смерти заемщика Л. с заявлениями о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону в *** доле обратились супруг ФИО1, дочь ФИО2, принявшие наследство на все имущество наследодателя путем фактического вступления в управление наследственным имуществом. 

На дату смерти – *** наследодателю Л. принадлежало следующее имущество:

земельный участок, площадью *** кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, для жилого дома, кадастровый номер ***, находящийся по адресу: ..., принадлежащий наследодателю на праве собственности, зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости ***, № ***;

здание жилого дома № ***, назначение: жилое, количество этажей 1, в том числе подземных 0, площадью *** кв. м., кадастровый номер: ***, находящееся по адресу: ..., принадлежащее наследодателю на праве собственности, зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости ***, № ***

*** нотариусом Рубцовского нотариального округа Алтайского края ФИО3 выданы ФИО1 и ФИО2 свидетельства о праве на наследство по закону в *** доле на вышеуказанные земельный участок и жилой дом. 

Сведения о существовании других наследников материалы наследственного дела не содержат, в ходе рассмотрения дела судом наличие таковых также не установлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что надлежащими ответчиками по иску ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору будут являться супруг умершего заемщика Л. – ФИО1, и дочь – ФИО2, принявшие наследство путем фактического вступления в управление наследственным имуществом. 

Для определения стоимости наследственного имущества на дату смерти наследодателя – ***, в рамках гражданского дела определением суда от 03.12.2024 была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта № 16-2025 от 01.02.2025 ЧПО ФИО4, по состоянию на *** рыночная стоимость земельного участка, общей площадью *** кв. м., находящегося по адресу: ... составляет 118 370 руб.; жилого дома, общей площадью *** кв. м., находящегося по адресу: ... составляет 489 561 руб. 

Данное экспертное заключение соответствуют предъявляемым к ним законом требованиям. Экспертиза была проведена экспертом, имеющим высшее экономическое образование и специальную подготовку в области оценочной экспертизы, длительный стаж работы по специальности. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Экспертное заключение содержит подробное описание проведенного исследования и сделанных в результате него выводов, экспертное заключение достаточно ясно, выводы эксперта содержат последовательные мотивированные ответы на поставленные вопросы.

Таким образом, судом, установлено, что нарушений требований закона при проведении указанной экспертизы не допущено. Данных, свидетельствующих о незаконных методах проведения экспертизы, а также о наличии какой-либо заинтересованности эксперта в исходе дела, не установлено. Судебная экспертиза по настоящему делу назначена и проведена в соответствии с требованиями законодательства. Оснований сомневаться в обоснованности и объективности выводов этой экспертизы не имеется.

Каких-либо доказательств опровергающих выводы эксперта сторонами суду не представлено. В связи с чем, оснований для непринятия выводов эксперта во внимание у суда не имеется.

Таким образом, стоимость имущества, вошедшего в состав наследства после смерти заемщика Л. , и принятого наследниками ФИО1, ФИО2, составляет 607 931 руб. (118370+489561). 

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчёту, по состоянию на 15.08.2024 задолженность по кредитному договору № *** от 01.06.2019 составляет 24 568,93 руб. 

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора, судом проверен и является верным, ответчиками не оспорен. 

Добровольно наследники заемщика Л. не предпринимают действий по погашению образовавшейся задолженности по договору потребительского кредита № *** от 01.06.2019. 

Как указано выше, судом в ходе рассмотрения дела было установлено, что Л. являлась застрахованным лицом в ООО «Хоум Кредит Страхование» по договору индивидуального страхования, заключенного в соответствии с условиями, изложенными в Страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «АКТИВ+» от 12.04.2019, Договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий (страховых случаев): а) Смерть Застрахованного в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания) (п. 3.2.1 Правил страхования); б) Установление Застрахованному I или II группы инвалидности в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая (п. 3.2.2 Правил страхования) со страховой суммой в размере неисполненного ею денежного обязательства по кредитному договору № ***, заключенному между ней и ООО (ХКФ Банк), в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору, составленному на дату заключения кредитного договора увеличенного на 10 % на срок 1827 дней. 

Страховая сумма на дату заключения договора составила 88 000 руб. 

Как следует из представленного заявления на страхование, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти), Банк в соответствии с условиями данного договора выгодоприобретателем не является, в связи с чем, в отсутствие заявления наследника (наследников) и предоставления соответствующих документов страховщику, лишен возможности получения страховой выплаты.

При этом каких-либо сведений об обращение наследников умершего заемщика Л. после ее смерти к страховщику ООО «Хоум Кредит Страхование» материалы дела не содержат. 

Таким образом, ответчики, являясь наследниками умершей и выгодоприобретателями по договору страхования, не лишены возможности обратиться в ООО ««Хоум Кредит Страхование» за страховой выплатой. 

Наличие иных вступивших в законную силу судебных актов о взыскании задолженности по обязательствам Л. , подлежащих удовлетворению за счет наследственного имущества последней, на дату рассмотрения дела судом установлено не было. 

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании в солидарном порядке с принявших наследство наследников умершего заемщика Л. – ФИО1, ФИО2 задолженности по договору потребительского кредита № № *** от 01.06.2019, с учетом стоимости принятого ответчиками наследственного имущества, в полном объеме в размере 24 568,93 руб. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. 

В связи с чем, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 937,07 руб., размер и факт оплаты которых подтвержден документально.

Учитывая положения п. 1 ст. 85, ст. ст. 88, 94, 96, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также обоснованность заявленных требований истца и их удовлетворение, суд полагает необходимым расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в пользу эксперта ЧПО ФИО4 взыскать в равных долях с ответчиков ФИО1, ФИО2, по 4 500 руб. с каждого, поскольку оплата за экспертизу до настоящего времени не произведена, при этом назначенная по делу судебная экспертиза выполнена ЧПО ФИО4 в полном объеме, заключение представлено суду, расходы за проведение экспертизы составили 9 000 руб., что подтверждается материалами дела.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (СНИЛС ***), ФИО2 (СНИЛС ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита № *** от 01.06.2019 в размере 24 568,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 937,07 руб., всего взыскать 25 506 руб. 

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС ***) в пользу частнопрактикующего оценщика ФИО4 (ИНН ***) расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 4 500 руб. 

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС ***) в пользу частнопрактикующего оценщика ФИО4 (ИНН ***) расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 4 500 руб. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Хоченова 

Мотивированное решение изготовлено 31.03.2025