Дело № 2-1164/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

РБ пос. Чишмы 8 ноября 2018 года 

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе :

председательствующего судьи Абдрахманова О.М.,

с участием представителя региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ ФИО1 (действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ),

при секретаре Ахметовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску представителя региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ поданному в защиту интересов ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Уралсиб Страхование» в защиту прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Представитель региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ (далее – РООЗПП «Форт-Юст», истец) обратился в суд с указанным иском в порядке ст. 46 ГПК РФ, в защиту интересов ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Уралсиб Страхование» (далее - ООО СК «Уралсиб Страхование»), мотивировав свои требования тем, что 22 августа 2018 года ФИО2 при оформлении кредитного договора с ПАО «Банк Уралсиб» с ООО СК «Уралсиб Страхование» был заключен договор страхования в виде Полиса страхования №, в связи с чем, с её счета банком были списаны в счет оплаты страховой премии 100 054 рубля, однако ФИО2 24 августа 2018 года в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования отказалась от договора страхования, направив ответчику письменное заявление с просьбой вернуть денежные средства, уплаченные в счет оплаты страховой премии, несмотря на это ответчик её требование в добровольном порядке не удовлетворил, денежные средства не вернул. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также Указания Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» РООЗПП «Форт-Юст» просит взыскать с ООО СК «Уралсиб Страхование» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 100 054 рубля, уплаченную по договору страхования; неустойку в размере 100 054 рубля; компенсацию морального вреда 10 000 рублей, штраф и судебные расходы.

В судебном заседании представитель РООЗПП «Форт-Юст» РБ ФИО1 исковые требования подержал и просил иск удовлетворить в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Представитель ООО СК «Уралсиб Страхование», ФИО2, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились в связи с чем, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела без их участия в судебном разбирательстве.

Представителем ООО СК «Уралсиб Страхование» до рассмотрения дела в суд представлен отзыв на исковое заявление, в котором предлагается в удовлетворении иска отказать на том основании, что заявленные в иске требования являются необоснованными. 

Выслушав объяснения участника процесса, обсудив доводы иска и доводы представителя ответчика, изложенные в отзыве на иск, проверив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указания).

Как следует из пункта 1 Указания, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 5 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

В соответствии с пунктом 8 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Во исполнение приведенных положений Указания Банка России ответчиком ООО СК «Уралсиб Страхование» в пунктах 23, 23.5 Условий страхования «Комплексная защита заемщика», утвержденных приказом ООО СК «Уралсиб Страхование» от 5 марта 2018 года №17 предусмотрено, что действие договора страхования прекращается, в том числе, по требованию Страхователя – физического лица, предъявленному в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения настоящего договора, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор считается прекратившим свое действие с даты его заключения и уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме. 

Если Страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия страхования, то Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования. Возврат премии производится наличными деньгами или безналичном порядке в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 22 августа 2018 года между ФИО2 и ООО СК «Уралсиб Страхование» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № на Условиях страхования «Комплексная защита заемщика», утвержденных приказом ООО СК «Уралсиб Страхование» от 5 марта 2018 года №17.

Срок страхования согласно указанному договору страхования с 00 час. 00 мин. 23 августа 2018 года до 24 час. 00 мин. 5 сентября 2023 года, размер страхового взноса составляет 100 054 рубля 79 копеек.

23 августа 2018 года между ФИО2 и ПАО «Банк Уралсиб» заключен кредитный договор №, по условиям которого ей (заемщику) предоставлен кредит в размере 500 000 рублей под 14.50% годовых на срок по 22 августа 2023 года.

В этот же день 23 августа 2018 года страховой взнос в размере, указанном в договоре страхования, уплачен единовременно, что подтверждается выпиской из счета №, открытого на имя ФИО2 в Банке.

24 августа 2018 года ФИО2 обратилась в ООО СК «Уралсиб Страхование» с заявлением по почте, полученным ответчиком 31 августа 2018 года, об отказе от договора страхования № от 22 августа 2018 года и о возврате страховой премии.

Однако, несмотря на отказ ФИО2 от Договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения и отсутствие в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, ответчиком страховая премия ей, как потребителю страховых услуг, не возвращена.

С доводами представителя ООО СК «Уралсиб Страхование», приведенными в отзыве о том, что возврат страховой премии не был произведен по вине самой ФИО2, которая не представила им реквизиты для перечисления денежных средств, их она не представила и после получения их запроса об их представлении, согласиться нельзя.

Так, Указаниями Банка России и Условиями страхования «Комплексная защита заемщика», утвержденными приказом ООО СК «Уралсиб Страхование» от 5 марта 2018 года №17 предусмотрен возврат страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или безналичном порядке.

В своем заявлении ФИО2 просила вернуть ей страховую премию, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке.

Однако ответчиком каких-либо доказательств, подтверждающих совершении ими действии по возврату ФИО2 страховой премии наличными деньгами, в суд не представлено. Сведений о возврате страховой премии наличными деньгами, с указанием, где и когда ФИО2 их может получить, не содержится и в приложенном к отзыву уведомлении ответчика, направленном ФИО2 6 сентября 2018 года и полученном ФИО2, по утверждению представителя ответчика в отзыве, только 12 сентября 2018 года.

Кроме того, ФИО2 в своем заявлении, допуская возможность возврата ответчиком страховой премии также в безналичном порядке, просила в этом случае денежные средства вернуть на счет, с которого они были списаны.

При таком положении ФИО2 была вправе обратиться в суд за защитой своего права. Поэтому суд в её действиях вопреки доводам, приведенным в отзыве на исковое заявление, не усматривает признаков злоупотребления правом.

Таким образом, судом установлено, что возможность одностороннего отказа от договора страхования ФИО2 как Страхователем прямо предусмотрено договором страхования, а именно Условиями страхования «Комплексная защита заемщика», утвержденными приказом ООО СК «Уралсиб Страхование» от 5 марта 2018 года №17; этими же Условиями предусмотрено условие о возврате уплаченной страховой премии в случае её отказа от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая наличными деньгами или в безналичном порядке; отказ ФИО2 от договора страхования имело место в течение пяти рабочих дней со дня его заключения и в данном периоде не произошло событий, имеющих признаки страхового случая.

Доказательств того, что на момент отказа от договора страхования ответчик понес расходы, связанные с исполнением обязательств по данному договору, в суд не представлено.

При указанных обстоятельствах, исковые требования РООЗПП «Форт-Юст» к ООО СК «Уралсиб Страхование» о взыскании с ООО СК «Уралсиб Страхование» в пользу ФИО2 страховой премии в размере 100 054 рублей, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом того, что судом установлен факт нарушения ответчиком прав ФИО2 как потребителя, что является достаточным условием для возмещения морального вреда, суд на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» считает необходимым взыскать с ООО СК «Уралсиб Страхование» в пользу неё компенсацию морального вреда, размер которой суд с учетом обстоятельств дела, степени вины ответчика, справедливости и разумности, определяет в размере 1 000 рублей.

В связи с тем, что ответчиком в добровольном порядке требование ФИО2 о возврате страховой премии в установленный Условиями срок (10 рабочих дней со дня получения письменного заявления ФИО2) не выполнено, в течение этого же срока ей не направлено и уведомление, телеграмма о намерении в добровольном порядке исполнить её требование о возврате страховой премии наличными деньгами, с ООО СК «Уралсиб Страхование», как считает суд, на основании п. 6 ст. 13 указанного Закона подлежит взысканию штраф в размере 50 527 рублей (100 054 рубля страховая премия + 1 000 рублей компенсация морального вреда х 50% / 100) распределив его между ФИО2 и РООЗПП «Форт-Юст» по 50%, то есть по 25 263 рубля 50 копеек в пользу каждого.

Суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика неустойки в соответствии со ст. 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».

Неустойка представляет собой гражданско-правовую ответственность исполнителя услуги перед потребителем за нарушение установленных сроков оказания услуги. Требование истца о возврате уплаченной ФИО2 страховой премии в связи с отказом от договора страхования не является требованием, связанным с нарушением сроков оказания ООО СК «Уралсиб Страхование» услуги по страхованию истца, а является требованием о возвращении платы за услугу, которая не оказана вследствие отказа ФИО2 от нее. 

Положения статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», регламентирующие последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), к спорным правоотношениям неприменимы, поскольку возврат ответчиком уплаченной по договору страховой премии за пределами четырнадцатидневного срока рассмотрения заявления ФИО2 не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании указанного Закона.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

ФИО2 как видно из приложенной ею квитанции понесены почтовые расходы в размере 174 рублей 94 копеек, которые подлежат присуждению в ее пользу в связи с принятием решения об удовлетворении заявленных по делу требований.

Кроме того, на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск представителя региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, поданный в защиту интересов Миннибаевой Зульфии З.М. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Уралсиб Страхование» в защиту прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Уралсиб Страхование» в пользу ФИО2 сумму страховой премии 100 054 рубля, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 25 263 рубля 50 копеек, понесенные почтовые расходы 174 рубля. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Уралсиб Страхование» в пользу региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 25 263 рубля 50 копеек.

В удовлетворении в остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Уралсиб Страхование» в доход бюджета муниципального района Чишминский район РБ государственную пошлину 3 201 рубль 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.М. Абдрахманов

Копия верна

Подлинный документ подшит в деле №2-1164/2018

Решение не вступило в законную силу _________________. Секретарь суда:_______________

Решение вступило в законную силу ___________________.

Секретарь суда: ______________ Судья: ____________