№ 2-2-307/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2017 года г. Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Журбенко С.И.,

при секретаре Терновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Балашовского районного суда Саратовской области гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

09 октября 2017 года в суд предъявлено вышеуказанное исковое заявление, в котором истец просит взыскать с ответчика в пользу истца по кредитному договору от 23.06.2014 года задолженности по основному долгу – 789933 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов – 133334 руб. 22 коп., задолженность по уплате неустоек 79566 руб. 38 коп., а всего на общую сумму задолженности в размере 1002833 руб. 83 коп. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате гос пошлины в размере 19214 руб. 00 коп. Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Ответчику (ФИО1): CITROEN С4, 2014 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». 

Свои требования истец мотивирует тем, что 23 июня 2014 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 996 390 руб. на срок до 09 декабря 2022 года включительно, с взиманием за пользование кредитом 18,50 % годовых под залог транспортного средства CITROEN C4, 2014 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора. 

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. 

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. 

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. 

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: CITROEN C4, 2014 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, залоговой стоимостью 630 000 руб. 

Исходя из содержания ст.ст. 334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности. 

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 августа 2017г. составляет 1 082 400 руб. 21 коп., из них: задолженность по основному долгу – 789 933 руб. 24 коп.; задолженность по уплате процентов – 133 334 руб. 22 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 53 291 руб. 46 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 105 841 руб. 29 коп. 

Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, банк, заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащих взысканию неустоек и процентов. 

С учетом вышеизложенного, банк заявляет исковые требования к ответчику в размере 1 002 833 руб. 83 коп., из которых: 

задолженность по основному долгу – 789 933 руб. 24 коп.; задолженность по уплате процентов – 133 334 руб. 22 коп., задолженность по уплате неустоек 79 566 руб. 38 коп. 

Представитель истца своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Согласно, телефонограммы просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 23 июня 2014 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 996 390 руб. на срок до 24 июня 2019 г. под 18,50 % годовых под залог транспортного средства. 

В Заявлении-Анкете ФИО1 просил банк заключить с ним договор, на условиях, установленных Разделом I Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» на основании которого открыть текущий счет в валюте РФ. Не позднее 5 рабочих дней с даты настоящего заявления, на условиях указанных в пункте 3 настоящего заявления и установленных Условиями, в рамках которого предоставить кредит ему кредит на цель оплаты стоимости (или части стоимости) автомобиля, указанной в п.3 настоящего заявления, приобретаемого на основании договора купли-продажи транспортного средства CITROEN C4, 2014 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № № от 07 мая 2014 г. В Заявлении-Анкете в п.3 указаны условия кредита, которые содержат: сумма кредита - 996 390 руб. на срок до 24 июня 2019 г. под 18,5 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Согласно п.4 Заявления-Анкеты указано, что ФИО1 дает свое согласие о заключении договора о залоге на условиях настоящего Заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 630000 руб. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с Банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями. ФИО1 понимает и признает, что согласно с п. 10.6 банк вправе в одностороннем порядке изменять Условия, необходимо самостоятельно отслеживать изменения Условий по информации, размещаемой банком в соответствии с Условиями соответственно. С Заявлением-Анкетой ФИО1 был ознакомлен, согласился и обязался выполнять условия договора, что подтвердил своей подписью 23 июня 2014 г.

Договором купли-продажи № № от 21 июня 2014 г. подтверждается приобретение ответчиком ФИО1 транспортного средства CITROEN C4, 2014 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №. Согласно вышеуказанного договору п.2.1 стоимость автомобиля составляет 900 000 рублей. П.2.2.1 Покупатель вносит задаток в размере 110 000 руб. П.2.2.2 оставшийся платеж в размере 790 000 руб. осуществляется покупателем в соответствии с кредитным договором между покупателем и ООО КБ «АйМаниБанк».

Банк принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме, заемные денежные средства перечислены по письменному заявлению ответчика от 23 июня 2014 г. на расчетный счет ООО Интайм в счет оплаты по договору купли-продажи № от 21 июня 2014 г. за автомобиль CITROEN C4, 2014 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) № в сумме 790 000 руб., а также ООО «Страховая компания «Факел» - оплата страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев согласно страховому сертификату № № от 23 июня 2014 г. в размере 153 920 руб. и в ООО СК «Компаньон» - оплата страховой премии КАСКО согласно страховому полису № № от 23 июня 2014 года. 

Заемщиком нарушены условия договора, а именно ФИО1 не исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов по нему, в связи, с чем у него перед банком образовалась задолженность по основному долгу и процентам, что подтверждается выпиской за период с 21 июня 2014 г. по 05 октября 2016 г. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 19 января 2017 г. по делу № А40-207288/16-178-192 «Б» в отношении кредитной организации ООО КБ «АйМаниБанк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, до настоящего времени долг перед банком ответчиком не погашен.

По состоянию на 22 августа 2017 г. задолженность составляет 1 082 400 руб. 21 коп., из них: задолженность по основному долгу – 789 933 руб. 24 коп.; задолженность по уплате процентов – 133 334 руб. 22 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 53 291 руб. 46 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 105 841 руб. 29 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

С учетом соразмерного уменьшения истцом размера подлежащих взысканию неустоек и процентов, банком заявлены исковые требования к ответчику в размере 1 002 833 руб. 83 коп., из которых: 

задолженность по основному долгу – 789 933 руб. 24 коп.; задолженность по уплате процентов – 133 334 руб. 22 коп., задолженность по уплате неустоек 79 566 руб. 38 коп. 

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренной ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку возражений по сумме неустойки ответчиком не представлено, заявленная сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств. 

Ответчик ФИО1 при заключении договора принял на себя права и обязанности в объеме, предусмотренном кредитным договором, однако нарушил его условия, допуская просрочки платежей, что свидетельствует о фактическом одностороннем отказе от исполнения обязательств и является недопустимым в силу ст. 310 ГК РФ, влечет для должника наступление ответственности, предусмотренной законом и кредитным договором.

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащим исполнении ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору № № от 23 июня 2014 г., требование о досрочном возврате кредита до настоящего времени не исполнено. 

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут, доказательств обратного не представлено. Основной долг и проценты за пользование кредитом суд взыскал в заявленных суммах, согласившись с расчетом Банка, не оспоренных ответчиком.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении в полном объеме ответчиком обязательств по кредитному договору, суду представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Сущность залога как способа обеспечения исполнения основного обязательства состоит в праве кредитора (залогодержателя) потребовать реализации предмета залога и передачи ему вырученных по такой реализации денежных средств в размере, не превышающем суммы задолженности по обеспеченному обязательству.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования истца удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом (ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ч.ч. 1, 10 ст. 28.1 Закона «О залоге» от 29 мая 1992 года № 2872-1, действовавшего на момент возникновения обстоятельств по делу, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в прядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Право залога банка на спорный автомобиль закреплено в Заявлении-Анкете и Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства в ООО КБ «АйМаниБанк» № № от 23 июня 2014 г.

Согласно п.4 Заявления-Анкеты указано, что ФИО1. дает свое согласие о заключении договора о залоге на условиях настоящего Заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 630 000 руб. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с Банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в п. 2 и 3 настоящего Заявления и Условий.

В соответствии с п.2.3.1 Условий предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п.4 Заявления, своевременное и полное исполнение обязательств залогодателя по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, предусмотренных условиями договора – в объеме задолженности на момент удовлетворения; возвращения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности залогодателя, расходов по содержанию предмета залога, если такое содержание осуществляется залогодержателем в соответствии с условиями настоящего договора, а также иных расходов залогодержателя.

Согласно п. 2.4.2. Условий реализация предмета залога предмета залога, на который залогодержателем обращено взыскание, должно быть произведено путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями настоящего договора.

Таким образом, суд определяет способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 26.07.2017) «Об исполнительном производстве». 

Касаясь заявленных истцом требований о возмещении судебных расходов, понесённых им в ходе рассмотрения дела в виде уплаченной госпошлины в сумме суд исходит из следующего.

В силу ст. 88 ч. 1 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Таким образом, при удовлетворении иска в полном объеме, взысканию в пользу истца с ответчиков подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19214 руб. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст., ст. 12, 194, 196, 198, ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной кооперации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 23 июня 2014 г. в размере 1 002 833 руб. 83 коп., из них задолженность по основному долгу – 789 933 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов – 133 334 руб. 22 коп., задолженность по уплате неустоек 79 566 руб. 38 коп. 

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Ответчику (ФИО1): CITROEN С4, 2014 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 214 руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Балашовский районный суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения (28 ноября 2017 года) 

Судья: С.И. Журбенко