Дело № 2-874/2024 (№ 2-5426/2023); КОПИЯ

УИД 54RS0018-01-2023-005848-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения оглашена 06.02.2024 г.

Мотивированная часть решения изготовлена 07.02.2024 г.

07 февраля 2024 года г. Искитим, Новосибирской области

Искитимский районный суд Новосибирской области в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Захаровой Т.В.,

При секретаре Борзецовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Российский Сельскохозяйственный банк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО "Российский Сельскохозяйственный банк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что 08.07.2020 между Акционерным обществом "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Новосибирского Регионального филиала и ФИО1 заключен кредитный договор Номер, согласно которому банк обязан предоставить заемщику денежные средства (кредитный лимит) в размере 93000,00 рублей, сроком на 24 месяца, под 26.9% годовых. 

Кредитор исполнил обязательства по Соглашению, что подтверждает выпиской из лицевого счета Заемщика.

Согласно п. 18 Соглашения льготный период по уплате кредита – до 55 дней с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний льготный период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного лимита.

В нарушение условий договора заемщик практически не осуществлял погашение основного долга и уплату процентов за пользование денежными средствами, последнее частичное поступление денежных средств в уплату только процентов за пользование кредитом произведено 03.11.2023.

Кредитор в адрес заемщика направил требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора об уплате пеней, начисленных за несвоевременный возврат основного долга и процентов за пользование денежными средствами 28.08.2023.

По состоянию на 28.11.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 69286 рублей 44 копейки.

На основании изложенного АО "Российский Сельскохозяйственный банк" просит расторгнуть кредитный договор Номер от 08.07.2020, заключенный между АО "Российский сельскохозяйственный банк" и ФИО1. 

Взыскать в пользу АО "Российский сельскохозяйственный банк" с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору Номер от 08.07.2020 по состоянию на 28.11.2023 в размере 69286 рублей 44 копейки, из которых: размер просроченной задолженности по основному долгу - 64962 рубля 47 копеек; - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 3826 рублей 02 копейки; проценты за пользование кредитом – 0 рублей 01 копейка; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 497 рублей 95 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8279 рублей 00 копеек. 

Представитель истца АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, возражала против заявленных требований, пояснила, что обращалась в Филиал Банка для проведения ей реструктуризации в марте 2023 года, но получила устный отказ от представителя службы безопасности банка в июне 2023 года. В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательства в обоснование своих возражений не предоставила. 

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 08.07.2020 между АО "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Новосибирского Регионального филиала и ФИО1 заключен кредитный договорНомер, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику ФИО1, денежные средства в размере 93000,00 рублей, сроком на 24 месяца, процентная ставка по кредиту – 26.9% годовых. Платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 17 указанных условий, установлен льготный период по уплате кредита до 55 дней. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний льготный период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного лимита. Согласно пункту 20, установлена Плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженности) в размере 40 Ф% годовых. (л.д. 12-14).

Подписав Индивидуальные условия кредитования Номер от 08.07.2020 г., ФИО1, подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитования и обязалась их исполнять.

Согласно п. 2.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования Банк предоставляет Клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Договора. В соответствии с п. 5.3 указанный Правил, Кредитные средства считаются предоставленные Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Клиента. (л.д. 15-19).

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Банк выполнил свои обязанности надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в пределах установленного соглашением лимита, что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика (л.д. 21).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что также следует из выписки по счету заемщика за период с 03.08.2020 по 31.10.2023. (л.д. 32-36)

28.08.2023 и 02.10.2023 истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 37, 39). Сведения об исполнении данного требования заемщиком в дело не представлены.

По состоянию на 28.11.2023 размер просроченной задолженности составляет по основному долгу - 64962 рубля 47 копеек; - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 3826 рублей 02 копейки; проценты за пользование кредитом – 0 рублей 01 копейка; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 497 рублей 95 копеек., что следует из расчета задолженности, который ответчиком не оспорен.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы долга и процентов по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Соглашения от 08.07.2020 предусмотрена неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляют 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляют 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному соглашению начислена неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в сумме 3826,02 руб., а также неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 497,95 руб.

С учетом размера неисполненного обязательства в части основного долга и процентов, периода просрочки исполнения обязательств по возврату кредита, а также отсутствия указания на наличие исключительных обстоятельств, в связи с которыми ответчиком не были исполнены кредитные обязательства, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств, выразившееся в нарушении условий договора об осуществлении платежей в счет его исполнения, является существенным нарушением договора, в связи, с чем требования истца о расторжении кредитного договора являются законными и обоснованными.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности в части суммы основного долга, процентов, неустойки, а также о расторжении соглашения являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина. В связи, с чем подлежит взысканию с ответчика госпошлина в размере 8279,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО "Российский Сельскохозяйственный банк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, Дата года рождения в пользу АО "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по Соглашению о кредитовании счета Номер от 08.07.2020 по состоянию на 28.11.2023 в размере 69286,45 руб., из них: размер просроченной задолженности по основному долгу - 64962 рубля 47 копеек; - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 3826 рублей 02 копейки; проценты за пользование кредитом – 0 рублей 01 копейка; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 497 рублей 95 копеек, а также государственную пошлину в сумме 8279,00 рублей, а всего взыскать 77565 (семьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 45 копеек.

Расторгнуть Соглашение Номер от 08.07.2020, заключенное между АО "Российский Сельскохозяйственный банк" и ФИО1.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Т.В. Захарова

Оригинал решения 

хранится в деле № 2-874/2024