Гражданское дело № 2-1773/19-публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2019 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего – судьи Арсаговой С.И., 

при секретаре судебного заседания – Уткиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора от 

<

дата> № (далее - Кредитный договор) ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (прежнее наименование - Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), правопреемником является ВТБ (ПАО), (далее - Банк/Истец) предоставил кредит в размере 1 848 515,00 рублей 00 копеек на срок 134 (Сто тридцать четыре) месяца для целевого использования, а именно для приобретения в индивидуальную собственность следующего имущества: квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>, состоящей из 3 (трех) жилых комнат, имеющей общую площадь 53,6 кв.м., жилую площадь 37,1 кв.м, (далее по тексту - Квартира). Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена 

<

дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Удмуртской Республике первоначальному залогодержателю - ВТБ 24 (ПАО), правопреемником является ВТБ (ПАО) (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 

<

дата> за №. Квартира приобретена в собственность ФИО1. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Банком в соответствии с п.5.4.1 Общих условий Кредитного договора предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (от 

<

дата> №). Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Задолженность по кредитному договору на 

<

дата> составляет 1593303,80 рублей, в том числе, 1481016,79 рублей – основной долг, 112287,01 рублей - проценты за пользование кредитом. 

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) oт 

<

дата>, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24(публичное акционерное общество) от 

<

дата>, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Просит:

1. Расторгнуть кредитный договор от 

<

дата> №, заключенный с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 

<

дата> № в сумме 1 593 303,80 рублей, в том числе:

- 1 481 016,79 рубля - задолженность по Кредиту;

- 112 287,01 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящую из 3 (трех) жилых комнат, имеющую общую площадь 53,6 кв.м., жилую площадь 37,1 кв.м., находящуюся в собственности ФИО1.

Установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в сумме 1 931 744,00 рублей 00 копеек. Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 166,52 рублей.

Протокольным определением суда от 

<

дата> к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, допущено ФГКУ «Росвоенипотека», просившего взыскать с ответчика задолженность по договору займа, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: 

<

адрес>15. В обоснование своих требований заявитель указал, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», 

<

дата> между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (далее – НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный займ предоставлен: - на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору № от 

<

дата>, предоставленного Банком ВТБ 24 (ЗАО) для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, общей площадью 53,6 кв.м., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 901 485 (девятьсот одна тысяча четыреста восемьдесят пять) рублей 00 копеек.

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика. 

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России, именной накопительный счет (далее – ИНС) ФИО1 закрыт 29.06.2018г. без права на использование накоплений ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (

<

дата>). На дату закрытия ИНС за ответчиком образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в сумме 2163819,47 рублей. Ответчику 

<

дата> был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако должник в настоящее время обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, не исполняет. По состоянию на 

<

дата> задолженность ФИО1 составляет 2 387 386 рублей 03 копейки, в том числе: 2163 819 рублей 47 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 206 970 рублей 63 копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - 

<

дата> по 

<

дата>; 16 595 рублей 93 копейки - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании изложенного, с учетом уточнения требований, ФГКУ «Росвоенипотека» просило:

- взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 2448455,73 руб., в том числе: 2 163 819 рублей 47 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 249031 рублей 72 копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - 

<

дата> по 

<

дата>; 35604,54 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

- Проценты за пользование целевым жилищным займом, начиная с 

<

дата> по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 %.

- Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, требования, изложенные в исковом заявлении поддерживает, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении, указала, что ответчиком никаких платежей в погашение задолженности не было произведено, а также что требования ФКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после требований первоначального залогодержателя, которым является истец. 

В судебное заседание ответчик ФИО1, не явился, надлежащим образом извещен по имеющимся у суда адресам ответчика. Конверты с судебным извещениями возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, в связи с чем на основании ст. 165.1 ГК РФ суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о судебном заседании. 

В судебное заседание третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» не явилось, направило заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьего лица.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 

<

дата> была заключен кредитный договор за № (далее – кредитный договор), в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 1 848 515,00 рублей на срок 134 месяцев для целевого использования, а именно, на приобретение квартиры: расположенной по адресу: 

<

адрес> стоимостью 2750000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 9,45 % годовых до 

<

дата> включительно, либо за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9,45 % годовых, либо до ее изменения в соответствии с условиями договора. При этом, в случае исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС), с даты, следующей за датой извещения банка об указанном событии, ставка устанавливается в размере 13,55% годовых.

Обязательство по предоставлению ответчику кредита банком исполнено в полном объёме.

В соответствии с общедоступными сведениями ЕГРЮЛ Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем последний является правопреемником Банка ВТБ 24 ПАО.

Надлежащее исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивается ипотекой объекта недвижимости, приобретенного за счет кредита.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец. Залогодателем является ФИО1, чье право собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, а также ипотека данной квартиры зарегистрированы в ЕГРП в установленном порядке. 

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, составленной ответчиком и залогодателем 

<

дата>, и выданной Управлением Росреестра по УР первоначальному залогодержателю 

<

дата>. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 

<

дата> №. 

В квартире по адресу: 

<

адрес> зарегистрированных лиц не имеется, что следует из имеющейся в деле поквартирной карточки.

Между ФИО1 и ФГКУ «Росвоенипотека» 

<

дата> был заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту № (далее – договор займа) в соответствии с которым ответчику был предоставлен целевой жилищный займ в размере 901485 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения 

<

адрес>, стоимостью 2750000 рублей использованием денежных средств, предоставленных по кредитному договору, выданному банком ВТБ 24 (ЗАО), а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика. 

Надлежащее исполнение обязательств по договору займа обеспечивается ипотекой вышеуказанного жилого помещения, возникающей у займодавца и кредитора в силу закона с даты регистрации права собственности заемщика на жилье. Ипотека в пользу ФКГУ «Росвоенипотека» зарегистрирована 

<

дата> за №. 

Займодавцем надлежащим образом исполнены обязательства по договору займа.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29.06.2018г. без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра 

<

дата>. На дату закрытия индивидуального накопительного счета, у ответчика образовалась задолженность перед ФКГУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа в сумме 2163819,47 рублей.

Пунктом 7 договора займа предусматривается, что в случае досрочного увольнения заемщика с военной службы, целевой займ подлежит возврату с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. 

ФИО1 уволен с военной службы 

<

дата>; на данную дату указанная ставка ЦБ РФ составляла 8,25% годовых. 

Надлежащим образом обязательства по кредитному договору и договору займа ответчиком не исполнялись:

- По состоянию на 

<

дата> за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в части основного долга – в сумме 1481016,79 рублей, в части процентов - в размере 112287,01 рублей.

- по состоянию на 

<

дата> за ответчиком числится задолженность по договору займа в размере 2448455, 73 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 2163819,47 рублей, задолженность по процентам за пользование жилищным займом в сумме 249031,72 рублей за период с 

<

дата> по 

<

дата> неустойка (п.7 договора займа), неустойка в размере 35604,54 рублей за нарушение графика возврата задолженности, направленного ответчику заказным письмом на основании п.79 "Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов" (утв. Постановлением Правительства РФ от 

<

дата> N 370).

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, материалов дела.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) о договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными нормативными актами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение предусмотрено п. 7.4 указанного кредитного договора и общих условий. 

Суду не представлено доказательств погашения ФИО1 суммы основного долга перед истцом в размере 1 481 016,79 руб. в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная денежная сумма ответчиком истцу не возвращена. 

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, с учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> в размере суммы основного долга в размере 1 481 016,79 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 112287,01 руб. 

Так же истцом заявлено требование о досрочном расторжении договора займа. 

Статья 450 ГК РФ предусматривает основания изменения и расторжения договора. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, которые повлекли для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора: платежи в погашение долга по кредиту ответчиком длительное время (более года) не вносятся.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

В соответствии с правовой позицией, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №8 от 01.06.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», способ изменения или расторжения договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Факт соблюдения истцом положений ч.2 ст. 452 ГК РФ о порядке заявления требования о расторжении договора нашел свое подтверждение в судебном заседании (требование от 

<

дата> №, списком регистрируемых почтовых отправлений от 

<

дата> о направлении ответчику указанного требования) и не оспаривался ответчиком.

На основании изложенного, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за N 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

Расчет задолженности ответчика произведен ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с вышеизложенными положениями законодательства, является арифметически верным, учитывающим положения ст. 319 ГК РФ, соответствующим условиям договора займа как по периодам начисления процентов за пользование займом, неустойки, так и по применяемой ставке.

На основании изложенного суд удовлетворяет требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ФИО1 суммы долга по договору займа по состоянию на 

<

дата> в размере 2163819,47 рублей, процентов за пользование займом в сумме 249031,72 рублей за период с 

<

дата> по 

<

дата>, неустойки в сумме 35604,54 рублей, процентов за пользование займом, начисляемых на остаток основного долга в размере 2163819,47 рублей (с учетом платежей, поступающих в его погашение, по ставке 8,25 % годовых, начиная с 

<

дата> по день вступления в законную силу решения суда.

С учетом периода просрочки, суммы просроченного к исполнению обязательства, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается. 

Кроме того, истцом и третьим лицом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество. Указанные требования суд полагает необходимым удовлетворить в связи со следующим.

Пунктом 1 ст.77 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2008) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции от Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ, действовавшей на дату заключения кредитного договора между сторонами), предусматривалось, что если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Таким образом, в силу закона, квартира, на которую просят обратить взыскание истец и третье лицо, является находящейся в залоге у истца и третьего лица, что также подтверждается закладной и выпиской из ЕГРП.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом обращение взыскание на жилое помещение производится только в судебном порядке. При разрешении данного вопроса судом указывается способ реализации имущества и начальная продажная стоимость этого имущества (ст.ст. 51, 54, п. 4 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по кредитному договору и договору займа ответчиком надлежащим образом не исполнено. Доказательств того, что обязательства по кредитному договору не исполнены надлежащим образом в связи с наличием обстоятельств непреодолимой силы, либо по вине кредитора, либо по иным причинам, не связанным с наличием вины ответчика в ненадлежащем исполнении обязательств, суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства по договору займа и кредитному договору, судом не установлено. 

В соответствии с ч.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии с ч.ч.1,3 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.

В силу части ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд отмечает, что в течение года, предшествовавшего дате обращения истца и третьего лица в суд, заемщик более 3-х раз допускал просрочки в гашении платежей по кредитному договору и договору займа, при этом сумма неисполненных обязательств по указанным договорам превышает 5% от стоимости заложенного имущества, определенной оценщиком по результатам представленной истцом оценочной экспертизы.

Так, согласно представленного суду отчета №И74-095, выполненного ООО «Инком –эксперт» рыночная цена квартиры на 

<

дата> составляет 2414680 рублей.

Указанный отчет принимается судом, как соответствующий требованиям законодательства об оценочной деятельности, выполненный специалистом, полномочия и компетенция которого подтверждены документально. 

Таким образом, требование истца и третьего лица об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи заложенной квартиры с публичных торгов обоснованно, подлежит удовлетворению начальная продажная цена заложенной квартиры определяется судом в размере 1931744 рублей (80% от рыночной стоимости квартиры, определенной оценщиком).

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

При обращении в суд общей юрисдикции истцом уплачена госпошлина в общем размере 22166,52 руб., что подтверждается платежным поручением № от 

<

дата>. 

Расходы истца на уплату госпошлины в сумме 22166,52 рубле подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Кредитный договор № № от 

<

дата> – расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в общем размере 1 593 303 рублей 80 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 1 481 016,79 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 112 287,01 руб.; а также расходы по уплате госпошлины в сумме 22166,52 рублей 

Требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить 

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» сумму основного долга по договору займа № № по состоянию на 

<

дата> в размере 2163819,47 рублей, проценты за пользование займом в сумме 249031,72 рублей за период с 

<

дата> по 

<

дата>, неустойку в сумме 35604,54 рублей, проценты за пользование займом, начисляемые на остаток основного долга в размере 2163819,47 рублей (с учетом платежей, поступающих в его погашение), по ставке 8,25 % годовых, начиная с 

<

дата> по день вступления в законную силу решения суда. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящую из 3-х комнат, площадью 53,6 кв.м. жилой – 37,1 кв.м., находящуюся в собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки 1 931 744,00 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г. Ижевска УР. 

Мотивированное решение изготовлено 

<

дата>.

Судья - С.И. Арсагова