Дело № 2-111/2021

Поступило в суд 05.02.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2021 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Гуцала В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, указав, что 28 апреля 2015 года между ОАО «Банком Москвы» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 255000 рублей под 23,9 %, сроком по 30 марта 2020 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор состоит из Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «Кредит наличными». В силу п. 6 Индивидуальных условий договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи 28-го числа месяца в размере 7386 рублей. В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 28 апреля 2015 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 255000 рублей. Ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору. Начиная с июня 2015 года по октябрь 2020 года, ответчик не внес ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредиту. Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20 %, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от ответчика досрочно – в срок не позднее 12 апреля 2019 года погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В связи с неисполнением требований Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. 15 мая 2019 года мировым судьей 1-го судебного участка, и.о. мирового судьи 2-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области судебный приказ № о взыскании с ФИО1 долга по кредитному договору по состоянию на 17 апреля 2019 года в размере 487348 рублей 86 копеек, в том числе: 252623 рубля 18 копеек – остаток ссудной задолженности; 166340 рублей 61 копейка – задолженность по плановым процентам; 68383 рубля 07 копеек – задолженность по процентам по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4036 рублей 74 копейки, а всего 491385 рублей 60 копеек. 07 декабря 2020 года определением мирового судьи 1-го судебного участка, и.о. мирового судьи 2- го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области судебный приказ № 2-347/19-2 был отменен на основании возражений ФИО1 относительно его исполнения. Задолженность по кредитному договору не погашена. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 28 января 2021 года суммарная задолженность по кредитному договору составила 676215 рублей 85 копеек. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает размер пени, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы. Таким образом, по состоянию на 28 января 2021 года (включительно) общий размер задолженности по кредитному договору составил 564014 рублей 72 копейки, из которых: 227904 рубля 41 копейка – остаток ссудной задолженности; 148721 рубль рублей 67 копеек – задолженность по плановым процентам; 174920 рублей 74 копейки – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 11626 рублей 15 копеек – задолженность по пени; 841 рубль 75 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу. Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание значительный срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14 марта 2016 года, а также решения единственного акционера Банка Москвы от 08 февраля 2016 года № 02, Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С 10 мая 2016 года (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). Согласно подтверждению к передаточному акту от 02 апреля 2019 года права и обязанности по кредитному договору, заключенному между ОАО «Банк Москвы» и заемщиком, переданы Банку ВТБ (ПАО). Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 28 апреля 2015 года № в общей сумме по состоянию на 28 января 2021 года (включительно) в размере 564014 рублей 72 копейки, из которых: 227904 рубля 41 копейка – остаток ссудной задолженности; 148721 рубль рублей 67 копеек – задолженность по плановым процентам; 174920 рублей 74 копейки – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 11626 рублей 15 копеек – задолженность по пени; 841 рубль 75 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 14840 рублей. Расторгнуть кредитный договор от 28 апреля 2015 года №, заключенный с ФИО1 (л.д. 6-7).

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Представил в суд отзыв на ходатайство представителя ответчика о применении срока исковой давности, в котором указали, что срок исковой давности не истек, так как согласно п. 2 Кредитного договора, срок возврата кредита установлен по 30.03.2020 года включительно. Кроме того, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права. Банк обращался к Мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен 15.05.2019 года, отменен 07.12.2020 года. Просят ходатайство о применении срока исковой давности оставить без удовлетворения. (л.д. 7, 73-74).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, место её нахождения не известно. Судебные извещения, направленные по месту его регистрации: 

<

адрес> возвращены с отметкой "отсутствие адресата по указанному адресу" (л.д. 41, 52). 

Привлеченный в порядке ст. 50 ГПК РФ представитель ответчика – адвокат Халипа А.В. с исковыми требованиями не согласен, так как позиция ответчика по заявленным исковым требованиям не известна. Просил применить срок исковой давности, который начинает течь с момента последнего платежа ответчика, в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно копии паспорта, ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес> (л.д. 30).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита «Кредит наличными» № от 28 апреля 2015 года, Банк Москвы (ОАО) предоставляет ФИО1 кредит в сумме 255 000 рублей, (п. 1); срок действия договора (возврата кредита) - с даты подписания заемщиком индивидуальных условий до полного исполнения Банком и заемщиком обязательств по кредитному договора, по 30 марта 2020 г включительно (п. 2); по 23,9 % годовых (п. 3); размер платежа 7386 рублей (кроме первого и последнего); размер первого платежа 7386 рублей, размер последнего платежа 7874 рубля 47 копеек. Оплата производится ежемесячно 28 числа месяца (дата первого платежа 28.05.2015). Количество платежей 59 (п. 6); обязательно заключение заемщиком с Банком договора банковского счета и предоставления банковской карты (п. 9); неустойка в размере 20 % годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (п. 12); с общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на 28 апреля 2015 года заемщик ознакомлен и согласен (п. 14); кредит предоставляется в безналичной форме на текущий счет заемщика № (п. 17). Заемщик ознакомлен с п. 2.3 Общих условий. С даты предоставления в Банк подписанных заемщиком индивидуальных условий кредитный договор считается заключенным (л.д. 17).

Из Общих условий потребительского кредита ОАО «Банк Москвы» следует, что договор считается заключенным с даты, когда между Банком и заемщиком достигнуто согласие по всем положениям, изложенным в Индивидуальных условиях Договора (п. 2.3); кредит предоставляется способом, согласованным сторонами в Индивидуальных условиях договора, в том числе в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика в банке, указанный в Индивидуальных условиях договора (п. 3.2); проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом (п. 4.1.1); оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно в число, указанное в п. 6 Индивидуальных условий договора (п. 4.2.1); при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (п. 4.4.1); при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере, установленном в п.12 Индивидуальных условий договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно). При этом размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и\или уплате процентов на сумму кредита не может превышать 20 % годовых (п. 4.4.1.2); банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в следующих случаях: при нарушении заемщиком сроков возврата основанной суммы долга и \или уплаты процентов по кредитному договору: в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжением кредитного договора, уведомив об этом заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 календарных дней с даты направления банком уведомления; в случае нарушения сроков возврата по кредитному договору, заключенному на срок менее чем на 60 календарных дней, продолжительностью ( общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами или расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика, установив срок возврата оставшейся суммы кредита 10 календарных дней с даты направления банком уведомления (п. 4.4.5.1); при нецелевом использовании кредита, в случае если кредит предоставлен на определенные цели (п. 4.4.5.2), в других случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, неустоек, иных платежей в соответствии с кредитным договором направляется заемщику заказным письмом по адресу регистрации заемщика. (п.4.4.5.3) При предъявлении банком письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору по основаниям, предусмотренным п. 4.4.5.2 и п. 4.4.5.3 Общих условий договора, заемщик обязан досрочно вернуть кредит и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустойки, произвести иные платежи в соответствии с договором не позднее 14 календарных дней (включительно) с даты направления банком указанного требования (п.4.4.6); при неисполнении заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сроки, установленные п. 4.4.5.1 и п. 4.4.6 настоящих Общих условий договора, сумма основного долга и процентов, начисленных на сумму основного долга, в соответствии с кредитным договором считается просроченной и на нее начисляются неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.4.8); заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе в порядке и сроки, установленные договором (п. 5.1.1.) (л.д. 18-20).

Согласно выписке из передаточного акта, утвержденного решением единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от 08 февраля 2016 года № 02, от Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы», реорганизуемого в форме выделения БСБ (Банк Социальный), перешло часть прав и обязанностей Банку «ВТБ», к которому осуществляется присоединение БСБ, создаваемого путем реорганизации БМ в форме выделения. ВТБ с Даты реорганизации становится правопреемником БМ и БСБ по всем их обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, за исключением обязательств, указанных в Приложении 4. (л.д. 27-28). Согласно подтверждению № от 02.04.2019 года к данному Передаточному акту, права по кредитному договору от 28 апреля 2015 года №, заключенному между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1, являются переданными из ОАО «Банк Москвы» в ВТБ в дату реорганизации (л.д. 29).

Согласно выписке из ЕГРЮЛ на юридическое лицо Банк ВТБ (Публичное акционерное общество), сведение о предшественнике – Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО), дата внесения записи, содержащей указанные сведения – 10.05.2016) (л.д. 33-36).

Согласно уведомлению о досрочном истребовании задолженности, банк 27 февраля 2019 года направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору от 28 апреля 2015 года № в срок не позднее 12 апреля 2019 года (л.д. 23, 24-26), данное требование по адресу, не являющемуся местом жительства, регистрации ответчика.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, выписки по счету, кредит ответчику выдан 28 апреля 2015 года в размере 255 000 рублей, последний платеж ответчик внесен 03.06.2015 года, по состоянию на 28 января 2021 года задолженность составляет 564014 рублей 72 копейки, из которых: 227 904 рубля 41 копейка – остаток ссудной задолженности; 148721 рубль 67 копеек – задолженность по плановым процентам; 174920 рублей 74 копейки – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 11626 рублей 15 копеек – задолженность по пени; 841 рубль 75 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу. Начиная с июня 2015 года, ответчик не внес ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредиту (л.д. 12, 13-14, 15, 16).

Таким образом, судом установлено, что 28 апреля 2015 года банком с ФИО1 заключен кредитный договор. Кредитный договор заключен в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ОАО «Банк Москвы» надлежащим образом исполнило условия кредитного договора, выдав ФИО1 денежные средства в сумме 255000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12), расчетом задолженности по договору (л.д. 13-14, 16). 

Кредитный договор заключен с установлением размера процентов за пользование кредитом, был заключен по желанию ФИО1, установленный размер процентов за пользование кредитом ФИО1 не оспаривался. Указанный размер процентов – 23,9% годовых является платой за пользование денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Из представленных письменных материалов: кредитного договора, расчета задолженности, следует, что с июня 2015 года платежи от ФИО1 в счет погашения кредита не поступали, что привело к образованию задолженности.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в том числе и неустойки, поскольку нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом имело место, сведений о погашении ФИО1 задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Вместе с тем, разрешая вопрос о размере задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из следующего:

До принятия судом решения по делу представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока давности. (л.д. 56).

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ч.ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 (ред. от 07 февраля 2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п.17 указанного Постановления, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита «Кредит наличными» № от 28 апреля 2015 года, срок действия договора (возврата кредита) - с даты подписания заемщиком индивидуальных условий до полного исполнения Банком и заемщиком обязательств по кредитному договора, по 30 марта 2020 года включительно (п. 2); размер платежа 7386 рублей (кроме первого и последнего); размер первого платежа 7386 рублей, размер последнего платежа 7874 рубля 47 копеек. Оплата производится ежемесячно 28 числа месяца (дата первого платежа 28.05.2015). Количество платежей 59 (п. 6) (л.д. 17).

Из материалов дела, расчетов задолженности (л.д. 12, 13-14), следует, что период, за который истец просит взыскать задолженность - с 28.05.2015 года по 28.01.2021 года. Платежи в счет погашения указанной задолженности вносились последний раз ответчиком 03.06.2015 года, доказательств обратного представлено не было.

С настоящим иском истец обратился в Чулымский районный суд 02 февраля 2021 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте. (л.д. 38). При этом, 30 апреля 2019 года истец обращался к Мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д. 64-69). 15 мая 2019 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №00043/15/06602-15 от 28.04.2015. Определением мирового судьи от 07.12.2020 года данный судебный приказ отменен (л.д. 22).

Поскольку истец обратился в суд с настоящим иском в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа, с учетом вышеизложенных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, срок исковой давности необходимо исчислять с учетом первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа - 30.04.2019 года. 

Принимая во внимание то, что кредитный договор, заключенный между банком и ФИО1 предусматривал ежемесячные платежи, требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, со дня, следующего за установленным графиком днем внесения каждого ежемесячного платежа, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Ответчик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме, с 28.05.2015 по 30.03.2020, 28 числа каждого месяца, а последний платеж 30.03.2020 года, к мировому судье истец обратился 30 апреля 2019 года, следовательно, с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГПК РФ, предъявлены требования о взыскании задолженности, срок исполнения которых истек до 30 апреля 2016 года. 

Таким образом, срок исковой давности не истек по платежам по основному долгу и процентам, срок внесения которых установлен с 28 мая 2016 года по 30.03.2020 года, а именно, в сумме 347630 рублей 47 копеек (с 28.05.2016 по 30.03.2020 условиями кредитного договора предусмотрено 47 платежей, по 46 – ти из которых размер платежа, включающего платеж по основному долгу и по процентам составляет 7386 рублей, а последний 47 платеж - 7874 рубля 74 копейки. 7386 х 46 + 7874,74 = 347630,47 рублей). 

При этом, из указанной суммы 347630,47 рублей сумма основного долга составляет 224220 рублей 12 копеек. Определяя указанную сумму задолженности по основному долгу в 224220 рублей 12 копеек, суд исходит из следующего. Сумма предоставленного кредита ответчику составляет 255000 рублей. Исходя из представленного истцом расчета (л.д. 12), за период с 28.05.2015 года по 28.04.2016 года (период, на который распространяется срок исковой давности), ею должно быть внесено в погашение основного долга – 2376,82, 2092,68, 2628,67, 2353,93, 2401,71, 2609,68, 2188,43, 3016,07, 2620,87, 2523,23, 3177,21, 2790, 58 рублей, т.е. всего 30779 рублей 88 копеек, при этом, поступающие в указанный период платежи от ответчика 28.05.2015 и 03.06.2015 года пошли в погашение именно указанной задолженности. Соответственно, сумма задолженности по основному долгу за период с 29.05.2016 по 30.03.2020 составляет: 255000 – 30779,88 = 224220 рублей 12 копеек. Указанная сумма также отражена в расчете (л.д. 12), как непросроченный основной долг после очередного платежа 28.04.2016 года. В связи с тем, что после 03.06.2015 года платежи ответчиком не вносились, указанная сумма задолженности по основному долгу в размере 224220 рублей 12 копеек, осталась неизменной и по состоянию на 28.01.2021 года (включительно).

Так как за период с 28 мая 2016 года по 30.03.2020 года сумма основного долга, подлежащая возврату в соответствии с графиком кредитного договора, составляет 224220 рублей 12 копеек, соответственно, сумма подлежащих возврату процентов за этот же период будет составлять 123410 рублей 35 копеек (347630,47 – 224220, 12).

Судом расчитаны проценты именно с учетом графика платежей, предусмотренного кредитным договором (л.д. 17), учитывая, что уведомление о досрочном истребовании задолженности было направлено по адресу (НСО, 

<

адрес>) (л.д. 23), который не является местом жительства, регистрации ответчика (л.д. 17об, 30об), материалы дела таких сведений не содержат. Кроме того, каких – либо сведений, позволяющих определить сумму ежемесячных процентов за пользование кредитом, подлежащих оплате ответчиком в соответствии с графиком в период после 28.09.2018 года (л.д. 12), на момент рассмотрения дела не было представлено. (л.д. 70). 

Так как период задолженности по кредитному договору, по которому заявлены исковые требования, истцом определен в исковом заявлении по 28.01.2021 года, то проценты за пользование вышеуказанной суммы основного долга 224220 рублей 12 копеек, подлежат также начислению и за период с 31.03.2020 по 28.01.2021, и исходя из процентной ставки 23,9% в год, указанного периода просрочки, составляют 44521 рубль 99 копеек. (л.д. 77).

Таким образом, по состоянию на 28.01.2021 года (включительно) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору: по основному долгу - 224220 рублей 12 копеек, по процентам - 167932,34 рубля (123410, 35+44521,99).

Согласно ст.329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности по пени за период с 28.05.2015 года по 28.01.2021 года в сумме 11626,15 рублей – задолженность по пени и 841,75 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, всего 12467 рублей 90 копеек.

С учетом примененного срока исковой давности, суммы основного долга и процентов, подлежащей взысканию с ответчика, размер неустойки (пени) за период с 29 мая 2016 года по 28.01.2021 года превышает сумму неустойки, о взыскании которой истцом заявлены исковые требования (л.д. 6-7, 78). Так как суд не вправе выйти за пределы заявленных исковых требований, суд полагает заявленные исковые требования о взыскании неустойки (пени) в общем размере 12467 рублей 90 копеек удовлетворить в полном объеме.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.01.2021 (включительно) в общей сумме 404620 рублей 36 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу - 224220 рублей 12 копеек, сумма задолженности по процентам - 167932,34 рубля, сумма задолженности по пени - 12467 рублей 90 копеек.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора от 28 апреля 2015 года №, заключенного с ФИО1, на основании положений ст.450 п. 1, 2 ГК РФ. 

В соответствии с п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание нарушение ответчиком условий кредитного договора, непогашение кредита и начисленных процентов в объеме и сроки, установленные договором, а также истечение установленного требованием срока, неполучение ответа на предложение о расторжении договора, установив ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, на основании статей 450, 452 ГК РФ, о расторжении договора, взыскании образовавшейся задолженности в вышеуказанном размере, установленным судом.

Суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора, поскольку досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, в том числе, после обращения истца в мировой суд, о чем ответчику, по заявлению которого был отменен судебный приказ, было известно, до настоящего времени задолженность добровольно не погашена, что является основанием для расторжения договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 14840 рублей (л.д. 8,9). В связи с удовлетворением исковых требований на сумму сумме 404620 рублей 36 копеек, а также удовлетворением в полном объеме исковых требований о расторжении кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 13246 рублей 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор от 28 апреля 2015 года №, заключенный ОАО «Банк Москвы» (ныне Банк ВТБ (ПАО)) с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 28 апреля 2015 года № в общей сумме по состоянию на 28 января 2021 года (включительно) в размере 404620 рублей 36 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13246 рублей 20 копеек, а всего 417866 (четыреста семнадцать тысяч восемьсот шестьдесят шесть) рублей 56 (пятьдесят шесть) копеек, в остальном иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 апреля 2021 года.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-111/2021 Чулымского районного суда Новосибирской области. 

УИД 54 RS 0042-01-2021-000118-32