Дело №2-82/2020

УИД №:37RS0016-01-2021-000031-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

10 марта 2021 года г. Юрьевец, Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Гриневецкой Л.С., 

при секретаре ФИО5 

с участием ответчика ФИО1. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Пучежский районный суд Ивановской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав его следующими обстоятельствами.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 153383 рубля 28 копеек, под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев, что подтверждается выпиской по счёту. В соответствии со ст. ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 597 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 566 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 158 174 рубля 32 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 94551,40 рублей, из них:

-просроченная ссуда 70 949 рублей 21 копейка;

-просроченные проценты 9 569 рублей 74 копейки;

-проценты по просроченной ссуде 4 616 рублей 51 копейка

-неустойка по ссудному договору 6 225 рублей 99 копейка; 

-неустойка на просроченную ссуду 3 189 рублей 95 копеек.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата и возврате кредитной задолженности по данному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310, 314, 393,395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131-133 ГПК РФ, истец просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 94 551 рубль 40 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3036 рублей 54 копейки.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дате, времени, месте судебного заседания. В соответствии с ходатайством просит суд рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объёме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. Пояснила, что факт заключения кредитного договора с истцом она не оспаривает. Кредитные обязательства исполняла надлежащим образом однако после того как попала в больницу не смогла своевременно вносить платежи по кредиту. В настоящий момент она обратилась за юридической помощью в ООО «Нет долгам», которое, действуя в её интересах, направило заявление о признании её банкротом в Ивановский Арбитражный суд. 

Представитель третьего лица ООО «Нет долгам», в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Исходя из содержания пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из нормы статьи 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцать дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 153383 рубля 28 копеек, под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 19-24).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на расчетный счет заемщика, что также подтверждается выпиской по счету. Так из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере сумме 111 787 рубля 64 копеек назначение: предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет, и сумму 41 595 рублей64 копейки - зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования (л.д. 9).

Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, определено количество, размер и периодичность, (сроки) платежей заемщика по Договору (л.д. 19-21).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или)уплаты процентов за пользование кредитом, по Договору, Заемщик уплачивает Бланку неустойку в размере 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил вышеуказанные условия кредитования.

Согласно представленному расчету задолженности (л.д. 6-8), выписке по счету (л.д. 9), просроченная задолженность по ссуде возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по процентам возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 158 174,32 руб., что подтверждается выпиской по ссудному счету (л.д. 9).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составила 94551 руб. 40 коп.

Истцом в адрес ответчика было направлено письменное уведомление о досрочном погашении суммы кредита (л.д. 15). Данное требование ответчиком не исполнено.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствует условиям кредитного договора. Доказательств погашения суммы задолженности, а также свой расчет суммы задолженности ответчиком представлен не был.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Сопоставив размер задолженности по просроченному основному долгу с начисленной неустойкой, уровень штрафной процентной ставки по договору (около 365% годовых) с размерами учетной ставки Центрального банка России, исходя из периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, руководствуясь принципами соразмерности, разумности и справедливости, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки а по ссудному договору до 2100 рублей 00 копеек, неустойки на просроченную ссуду до 1100 рублей, что не ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

При таком положении, поскольку условия кредитного договора заемщиком не исполняются, денежные средства в установленные сроки кредитору не возвращены, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика задолженности в размере 88335 рублей 46 копеек, в том числе: просроченная ссуда 70949 рублей 21 копеек; просроченные проценты 9569 рублей 74 копеек; проценты по просроченной ссуде 4616 рублей 51 копейка; неустойка по ссудному договору 2100 рублей 00 копеек; неустойка на просроченную ссуду 1100 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Понесенные истцом при подаче искового заявления в суд расходы по оплате госпошлины в сумме 3036 рублей 54 копеек (л.д. 18) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в части удовлетворенных исковых требований в размере 2836 рублей 91 копейка исходя из требований, установленных статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 88335 (Восемьдесят восемь тысяч триста тридцать пять) рублей 46 копеек, в том числе: 

- просроченная ссуда 70949 рублей 21 копеек, 

- просроченные проценты 9569 рублей 74 копеек; 

- проценты по просроченной ссуде 4616 рублей 51 копейка; 

- неустойка по ссудному договору 2100 рублей 00 копеек; 

- неустойка на просроченную ссуду 1100 рублей.

Взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2836 (Две тысячи восемьсот тридцать шесть) рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Пучежский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 16 марта 2021 года.

Председательствующий: