(марка обезличена) 

Дело № 2-3013/2021 

(марка обезличена)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нижний Новгород 12 июля 2021 года 

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Телковой Е.И., 

при секретаре Юровой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику, в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ и ст. 103, 131-133 ГПК РФ, просит суд взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №... от (дата) в размере 470811 рублей 15 копеек, из которых: сумма основного долга – 310709 рублей 70 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 25474 рубля 62 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 132636 рублей 29 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 1834 рубля 54 копейки, сумма комиссии за направление извещений 156 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7908 рублей 11 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, сообщив о возможности рассмотрения дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена, сообщила о возможности рассмотрения дела в свое отсутствие, направила в суд письменные возражения, указав в обоснование возражений следующее. 

С заявленными требованиями ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору ответчик согласна частично, а именно: признает основной долг в размере 310709 рублей 70 копеек, а в остальной части требований просит отказать.

Как указано ответчиком, не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании начисленных процентов в размере 25474 рубля 62 копейки, поскольку размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма, что свидетельствует, по мнению ответчика, о кабальности договора займа.

Также ответчик считает, что не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании неоплаченных процентов (убытков) в размере 132636 рублей 29 копеек, ссылаясь на следующее. 

Пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст. 15 ГК РФ).

Необходимо также учитывать, что в силу пунктов 1, 2 и 4 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п.2 ст.810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику -гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части, при этом ответчиком должен быть доказан размер его убытков, поэтому с учетом положений указанных норм закона, довод истца о возможности взыскания процентов за пользование кредитом не может быть признан правильным, а требования банка о взыскании убытков не подлежат удовлетворению без факта доказанности их размера. 

Также ответчик просит суд о применении ст. 333 ГК РФ к сумме неустойки в размере 1834 рубля 54 копейки, что, по мнению ответчика, явно несоразмерно последствиям нарушения кредитного договора.

Сумма взыскания на оплату комиссии в размере 156 рублей является, по мнению ответчика, незаконной, в связи с тем, что это предоставляет собой дополнительную услугу при приобретении основной услуги (получение кредита), что противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При этом ответчик указывает, что не располагает денежными средствами, позволяющими исполнить обязательства в срок и в полном объеме заявленных требований, предусмотренные договором, на данный момент имеется задолженность по другим кредитным обязательствам в различных учреждениях, доход ответчика не позволяет оплачивать задолженность, и не остаётся прожиточного минимума.

В соответствии с этой ситуацией ответчик устно обращался в адрес истца с просьбой выйти в суд для взыскания задолженности, однако ООО «ХКФ Банк» ответил отказом, и воспользовался ожиданием роста штрафных санкций, что привело к его обогащению. Кроме того ответчик просит о расторжении договора.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам при данной явке.

Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.

В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк», истец по делу, Банк, кредитор, и ФИО1, ответчик по делу, заемщик, заключили Кредитный Договор №... от (дата) (далее Договор) на сумму ... рублей ... копеек, процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... рублей ... копеек на счет заемщика №... (далее Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере ... рублей ... копеек выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием таких документов как: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными организациями, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора Банк списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Для погашения задолженности по Кредиту в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого месячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 11203 рубля 31 копейка. 

В период действия Договора заемщиком подключены (активированы) следующие дополнительные услуги, стоимость которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей.

Как следует из материалов дела и не оспаривалось в судебном заседании, в нарушение условий заключенного Договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ (дата) Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до (дата)

В настоящее время требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено, что также не оспаривалось в судебном заседании.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, а ответчик свои обязательства по договору не выполнила надлежащим образом, доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно расчету задолженности истца, по состоянию на (дата) задолженность ответчика по Договору составляет 470811 рублей 15 копеек, из которых: сумма основного долга 310709 рублей 70 копеек; сумма процентов за пользование кредитом 25474 рубля 62 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 132636 рублей 29 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 1834 рубля 54 копейки; сумма комиссии за направление извещений в сумме 156 рублей.

Расчет взыскиваемой суммы ответчиком фактически оспаривался, но контррасчета стороной ответчика суду не представлено, равно как и доказательств, подтверждающих иной размер задолженности ответчика перед истцом и доказательств погашения существующей задолженности.

Заключенный истцом и ответчиком договор к микрозаймам не относится, в связи с чем суд не находит оснований согласиться с возражениями истца о размере процентов, который ответчик считает чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышающими ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма.

Оснований для расторжения договора сторон по доводам возражений ответчика не имеется.

Ответчик ознакомлена с условиями предоставления кредита, ответственностью за неисполнение условий договора, выразила свое согласие с ними, о чем имеются его подписи. Условие по начислению процентов определено сторонами при заключении договора на основании свободного и добровольного волеизъявления, содержатся в Общих условиях договора потребительского кредита, что в силу ст. ст. 429, 431 ГК РФ позволяет признать эти условия согласованными. С Тарифами по предоставлению потребительского кредита, комиссиями по предоставляемым банком дополнительным услугам, в данном случае по комиссии за направление извещений, ответчик также ознакомлена. Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается материалами дела. Суд не находит оснований согласиться с обоснованностью доводов ответчика о нарушении данным условием заключенного с истцом договора п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», доказательств того, что предоставление кредита ответчику было обусловлено взиманием банком комиссии за направление извещений суду не представлено.

Сам факт обращения в суд истца с настоящим иском спустя более 1,5 лет с момента возникновения задолженности ответчика по кредитному договору не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца, ожидании роста штрафных санкций, что привело к его обогащению, вопреки утверждению ответчика.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд, руководствуясь ст.ст. 11, 12, 309, гл. 42 ГК РФ, не находя оснований для применения ст. 333 ГПК РФ, как о том просит ответчик, находит исковые требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору: сумма основного долга 310709 рублей 70 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 25474 рубля 62 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 1834 рубля 54 копейки, а также суммы комиссии за направление извещений в сумме 156 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика убытков.

Как указано в исковом заявлении, согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком (дата) при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, Банком не получены проценты кредиту за период пользования денежными средствами с (дата) по (дата) в размере 132636 рублей 29 копеек, что является убытками Банка.

В силу ст.ст. 309, 393 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства; убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Если должник несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности, например, обстоятельств непреодолимой силы (пункт 3 статьи 401 ГК РФ).

Руководствуясь указанными выше нормами права, суд исходит из того, что неоплаченные ответчиком проценты, которые банк мог бы получить при соблюдении ответчиком условий договора, являются убытками. 

Заявляя требование о взыскании убытков, кредитор ссылается на условия заключенного договора, в соответствии с которым начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела 3 общих условий договора. 

Как следует из п. 3 договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Истцом представлен расчет убытков, в соответствии с которым за период с (дата) по (дата) ответчик должна была погасить неоплаченные проценты в размере 132636 рублей 29 копеек. 

Как уже было указано ранее, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела 3 Общих условий договора (указанный пункт договора предусматривает 30-дневный срок исполнения в добровольном порядке требования банка.).

Таким образом, начисление процентов по указанному договору было прекращено банком с (дата), проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, банком на сумму основного долга не начислялись с указанной даты, неначисление процентов связано с виновным поведением ответчика и невыполнением условий договора о возврате денежных средств, в связи с чем банком выставлено требование о досрочном возврате суммы, при этом ответчик продолжал пользоваться заемными денежными средствами, соответственно, истец (банк) с указанной даты несет убытки в связи с невозвращением должником (ответчиком) суммы основного долга.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Верховного Суда Российской Федерации № 213, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 214 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному, займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Как следует из искового заявления, размер убытков у банка складывается из тех сумм, которые он (кредитор) должен был получить от должника (ответчика) в качестве платы за пользование заемными денежными средствами.

Таким образом, указанные суммы по своей правовой природе являются неоплаченными процентами за период после выставления требования о Досрочном погашении кредита.

Но при этом взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет в случае возврата долга в полном объеме.

Таким образом, объем убытков, заявленных истцом бесспорным не является, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости взыскания убытков частично, за период с (дата) по (дата) в размере 104640 рублей 53 копейки, то есть со дня, когда прекращено начисление процентов и по день вынесения решения суда, поскольку на день вынесения решения судом установлено, что обязательства по договору сторон ответчиком не исполнены, платежи не производились.

Оснований для взыскания убытков в большем объеме на день принятия решения не имеется, поскольку банк, осуществляющий профессиональную деятельность на финансовом рынке, получив досрочно сумму кредита, имеет возможность разместить эти денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности на рыночных условиях другому заемщику.

При таких обстоятельствах взыскание с заемщика причитающихся процентов за период, в течение которого заемщик уже не пользуется денежными средствами вследствие их возврата и эти денежные средства могут быть размещены в виде предоставления кредита иному лицу на рыночных условиях, влечет неосновательное обогащение банка. 

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания убытков в полном объеме основаны на неправильном толковании норм действующего законодательства, а потому правового значения для рассмотрения дела не имеют. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных требований (94 %) в размере 7433 рубля 62 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору №... от (дата) в размере 442815 рублей 39 копеек, из которых: сумма основного долга 310709 рублей 70 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 25474 рубля 62 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с (дата) по (дата) 104640 рублей 53 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 1834 рубля 54 копейки, сумма комиссии за направление извещений 156 рублей, а также компенсацию судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7433 рубля 62 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании убытков, судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Советский районный суд города Нижнего Новгорода в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.И. Телкова

(марка обезличена) 

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)

(марка обезличена)