Дело № 2-543/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2018 года Пермский край, с. Елово

Осинский районный суд Пермского края (ПСП с. Елово) в составе председательствующего Полыгалова В.С., при секретаре Лобовой Т.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Конструктив» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов, судебных расходов, 

у с т а н о в и л :

ООО «Конструктив» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма в размере 130 000 рублей, из них основной долг в размере 26 000 рублей, проценты в размере 104 000 рублей, а так же судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 800 рублей, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование им. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Конструктив» не явился, просил дело рассмотреть без его участия, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что согласен с суммой основного долга, с взысканием процентов согласен в размере, предусмотренном действующим законодательством. Просил снизить размер процентов. Получив микрозайм в размере 26 000 руб., платежи в счет его погашения не осуществлял. С условиями договора микрозайма был ознакомлен. 

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «НСМ-Финанс» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор микрозайма №, согласно которого займодавец передает заемщику микрозайм по программе «Премиальный» в размере 26 000 рублей, а заемщик обязуется вернуть указанную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором. Микрозайм предоставляется сроком на 24 недели (п. 1.2). Займодавец по настоящему договору обязуется предоставить заемщику сумму микрозайма единовременным перечислением суммы микрозайма на счет банковской карты № **** **** **** №. Датой выдачи микрозайма считается дата списания денежных средств с расчетного счета займодавца (п. 2.1). Заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный микрозайм и уплатить проценты за пользование микрозаймом не позднее срока, установленного п. 1.2 настоящего договору в соответствии с графиком погашения (приложение №) (п. 2.3). За пользование микрозаймом заемщик выплачивает займодавцу проценты, начисляемые на остаток суммы микрозайма до даты фактического возврата суммы микрозайма в размере, установленном в графике погашения микрозайма и уплаты процентов путем перечисления безналичного перечисления денежных средств (п. 3.1) (л.д. 23-28). 

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора - до полного исполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору; срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2). Процентная ставка составляет 304,657 % годовых (п.4). Погашение задолженности осуществляется в соответствии с графиком погашения (приложение № к настоящему договору) (п. 6). Займодавец вправе без согласия заемщика уступать любые свои права по настоящему договору третьим лицам с последующим уведомлением заемщика посредством размещения соответствующего уведомления в личном кабинете заемщика либо направления на электронную почту заемщика (п. 13) (л.д. 23-25). 

Из правил предоставления микрозаймов физическим лицам ООО МКО «НСМ-Финанс» следует, что микрозайм предоставляется физическим лицам на любые законные цели при условии соблюдения принципов возвратности, срочности и платности (п.2.1). Микрозайм с постепенным погашением «Премиальный» предоставляется в размере от 21 000 до 30 000 рублей, срок пользования микрозаймом от 6 до 24 недель, проценты за пользование микрозаймом в зависимости от суммы и срока пользования микрозаймом составляют 0,8 % до 1 % в день за каждый день до даты фактического возврата займа. Размеры процентов, в зависимости от сроков, приведены в таблицах 1 и 2 (Приложение № к настоящим правилам) (п. 2.2). Конкретные условия предоставления микрозаймом закрепляются в договоре микрозайма, в котором определяются сумма, срок, форма предоставления, полная стоимость, размер процентов, график платежей, штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договору микрозайма. а также прочие условия предоставления микрозайма (п. 2.3). Договор микрозайма действует с момента его подписания обеими сторонами и до полного исполнения обязанностей по указанному договору (п. 5.2). Неотъемлемой частью договора является график платежей (приложение к договору микрозайма) (п. 5.3). Организация предоставляет микрозайм клиенту в соответствии с условиями договора микрозайма и настоящими правилами после надлежащего оформления документов единовременным перечислением клиенту суммы, указанной в договоре микрозайма, на платежную карту клиента, номер которой указан в договоре микрозайма или другим способом, указанным в договоре микрозайма (п. 6.1). Действие договора микрозайма ограничено сроком полного исполнения сторонами всех обязательств по договору (п. 7.1) (л.д. 41-46). 

Решением единственного участника ООО «НСМ-Финанс» от ДД.ММ.ГГГГ наименование ООО МК «НСМ-Финанс» было изменено на ООО «НСМ-Финанс» (л.д.50). 

Выдача микрозайма ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 000 рублей подтверждается справкой ООО «НСМ-Финанс» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54-55). Указанное обстоятельство ответчиком в ходе судебного заседания также не оспаривалось. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НСМ-Финанс» (цедент) и ООО «Конструктив» было заключено соглашение об уступке права (требования) №-Ц, согласно которого первоначальный кредитор (цедент) уступает, а новый кредитор (цессионарий) принимает права (требования) по договорам займа, указанным в приложении № к настоящему соглашению, заключенным между первоначальным кредитором (цедентом) и физическими лицами, имеющими обязательства по договорам займа перед цедентом, в том числе право на неуплаченный долг, проценты, права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств, уступаемых в договорах займа, права на возмещение судебных расходов (п. 1.1). Право первоначального кредитора (цедента) к должникам на дату подписания соглашения включает: сумму просроченного основного долга в размере 2 969 000 рублей, сумму просроченных процентов в размере 14 845 000 рублей (п. 1.3). Права первоначального кредитора (цедента) переходят к новому кредитору (цессионарию) в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату подписания соглашения (п.1.4) (л.д.17-20).

Переход права требования к истцу по договору микрозайма, заключенному с ФИО1 подтверждается Приложением № к соглашению об уступке права (требования) №-Ц (л.д. 21-22). 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку ответчиком сроки, установленные для возврата займа и процентов за пользование им, нарушены, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Между тем, оценивая условия заключенного между сторонами договора микрозайма, фактические обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Несоблюдение данного запрета на основании пункта 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления является основанием для отказа лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применения иных мер, предусмотренных законом.

Принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительным для заемщика.

Таким образом, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное предоставление.

Данная позиция отражена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 29.03.2016 N 83-КГ16-2.

О недобросовестности поведения займодавца свидетельствует явно завышенный размер процентов за пользование микрозаймом (304,657 % годовых). Положения договора микрозайма, устанавливающие такой явно завышенный размер процентов за пользование займом, содержат обременительные условия для присоединившейся стороны, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Установлено, что заемщик нарушил срок исполнения денежного обязательства 28.02.2016, не выплатив в установленный договором 24-недельный срок в полном объеме основной долг и проценты. 

Вместе с тем, займодавец при возникновении права на взыскание в судебном порядке длительное время не обращался, тем самым искусственно увеличивая период пользования денежными средствами, что в итоге привело к значительному увеличению суммы процентов за пользование кредитом, что, по мнению суда, также свидетельствует о злоупотреблении займодавцем своими правами и в силу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для снижения предъявленной к взысканию суммы процентов за пользование займом, до приемлемой.

При таких обстоятельствах, размер процентов за пользование кредитом суд определяет самостоятельно, с учетом не представления расчета истцом, а также займодавцев - ООО «НСМ-Финанс», следующим образом: в период пользования займом в сроки, установленные договором, применяет установленную договором процентную ставку, в последующий период (с 29.02.2016 по 11.09.2017 - дата уступки права) применяет рассчитанную Банком России средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа (19,22 %).

26 000 рублей - основной долг,

26 000 рублей х 0,835 % (за каждый день пользования кредитом по условиям договора) х 168 дней (24 мес.) = 36 472,80 руб.;

26 000 рублей х 19,22 /100 / 365 х 561 дней (с 29.02.2016 по 11.09.2017) = 7 680,63 рублей.

Таким образом, задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 11.09.2017 составляля 26 000 рублей (основной долг) + 36 472,80 рублей (договорные проценты) + 7 680,63 рублей (проценты по средневзвешенной процентной ставке) = 70 153,43 рублей, в том числе: основной долг в сумме 26 000 рублей, проценты за пользование займом в сумме 44 153,43 рублей. 

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Конструктив» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Конструктив» задолженность по договору микрозайма № 163917 от 13.09.2015 в сумме 70 153,43 рублей, в том числе: основной долг в сумме 26 000 рублей, проценты за пользование микрозаймом с 13.09.2015 по 11.09.2017 в сумме 44 153,43 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Конструктив» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 304,60 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционной порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - подпись.

Копия верна:

Судья В.С. Полыгалов