РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

30 декабря 2019 г. г. Троицк Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе председательствующего Фроловой О.Ж., при секретаре Борисенко Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее - ООО "Феникс") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истцом указано, что 25.11.2013 между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в размере 63 200 руб. Составными частями заключенного договора являются договор о предоставлении кредита, Общие условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт физическими лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), анкета клиента. 

Согласно условиям договора, заемщик обязался вернуть заемные средства в установленные сроки и уплатить проценты за их пользование. Однако взятые на себя обязательства заемщик не исполнил, в связи с чем, у ответчика за период с 06.05.2014 по 26.12.2017 включительно образовалась задолженность в размере 242 563, 49 руб. 

26.12.2017 по договору уступки прав требования № № банк уступил ООО «Феникс» права требования с ответчика указанной задолженности. 

26.12.2017 ответчику было направлено требование о погашении задолженности, которое осталось без исполнения. 

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с 06.05.2014 по 26.12.2017 включительно в размере 242 563, 49 руб., государственную пошлину в размере 5 625, 64 руб.

В судебном заседании представитель ООО "Феникс" не участвовал, надлежаще извещался о времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела. Направила в суд ходатайство, в котором просила отказать истцу в иске в связи с пропуском срока исковой давности. 

Исследовав доказательства по делу, суд решил в удовлетворении исковых требований отказать на основании следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.11.2013 ФИО1 обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) с заявлением об оформлении кредитного договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифном плане, Общих условиях предоставления кредиты и выпуска банковских карт физическими лицам КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО). 

25.11.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в размере 63 200 руб. сроком на 24 месяца, под 24 % годовых. 

Составными частями заключенного договора являются договор о предоставлении кредита, Общие условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт физическими лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), анкета клиента. 

В соответствии с п. 2.1.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) кредитный договор является смешанным, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. 

В соответствии с п. 2.1.2 Общих условий акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора ( акцепта банком предложения ( оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита. В случае если дата открытия счета и дата зачисления суммы кредита на счет не совпадают, днем заключения договора банковского счета ( акцепта банком предложения ( оферты) в части заключения указанного договора ) является дата открытия счета, и к отношениям банка и клиента по счету применяются положения кредитного договора только в части договора банковского счета, а днем заключения кредитного договора (акцепта банком предложения ( оферты) в части заключения кредитного договора) является дата зачисления на счет суммы кредита.

На основании п.2.1.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. 

В силу п. 2.2.1. за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре, в силу п. 2.2.2. погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами ( если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором ( при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа ( сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумма комиссии за предоставление кредита). 

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором (л.д.8-9), графиком платежей (л.д.10), анкетой клиента (л.д.11), заявлением о выдаче кредитна наличными (л.д13), выпиской по лицевому счету (л.д.18), Тарифам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц (л.д.19), Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.20-37).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.). 

Договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчиков и истца. 

На основании ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет (л.д.18), в связи с чем, у ответчика возникло обязательство оплачивать ежемесячный платеж, согласно графику платежей указанному в тексте кредитного договора №.

ФИО1, воспользовавшись суммой кредита, платежи в счет исполнения обязательства по возврату долга и уплате процентов внесла не в полном объеме, в результате возник долг за период с 06.05.2014 по 26.12.2017 в размере 242 563,49 руб., в том числе 59 640,98 руб.- основной долг, 23 107,52 руб. - проценты на просроченный основной долг, 159 814,99 руб.- неустойка (л.д. 17).

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий предоставлении кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО ) банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи ( уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а так же передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор ( л.д.23).

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

21.12.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО "Феникс" заключен договор № № уступки прав ( требований) ( цессии), в соответствии с п.1 которого в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а так же в соответствии с актом приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № 2 к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): (А) права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но неоплаченных заемщиком; (Б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленные в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга ; (В) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленные в кредитных договорах, но невыполненные заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но неоплаченная заемщиками; (Г) права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах ; (Д) права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением ( ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах ( л.д.49-52). 

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 26 декабря 2017 г. к Договору об уступке прав (требований) (цессии) № № от 21 декабря 2017 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил и продал ООО "Феникс" права (требования) к ФИО1 по договору 

<

***> в размере 242 563,49 (л.д.47). 

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между КБ «ренессанс Кредит» (ООО) и ООО "Феникс" уступке прав требования и необходимости погашения долга (л.д. 43,45).

26.12.2017 ООО "Феникс" ответчику было направлено требование о погашении задолженности, которое осталось без исполнения (л.д.44). 

30.11.2018 истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 242 563,50 руб. и госпошлины 2 812, 82 (л.д. 113,114).

10.12.2018 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25.11.2013 в размере 242 563,50 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 812, 82 руб. 

06.06.2019 ФИО1 обратилась к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа от 10.12.2018 (л.д.62).

Оопределением мирового судьи судебного участка № 1 Троицкого района Челябинской области от 13.06.2019 судебный приказ от 06.12.2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности в размере 242 563,50 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 812, 82 руб. отменен (л.д. 63).

С иском о взыскании указанной задолженности ООО "Феникс" обратился в суд 30.08.2019 (л.д.65). 

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196, пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно кредитному договору и Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) ФИО1 обязана была погашать задолженность ежемесячно, согласно графику погашения долга (л.д.10). 

Из графика следует, что в целях возврата долга, ФИО1 должна была осуществить ежемесячные платежи : с 25.12.2013 по 26.10.2015 в размере 3 761, 36 руб., последний платеж 25.11.2015 - 3 761, 22 руб., последний платеж следовало возвратить в срок до 25.11.2015 (включительно). 

Таким образом, учитывая то, что кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика возвращать кредит по частям, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору должен исчисляться отдельно по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период.

Учитывая то, что последний платеж следовало возвратить в срок до 25.11.2015 (включительно), последний платеж ответчиком осуществлен 25.02.2014, трехгодичный срок исковой давности истек 25.11.2018.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 30.11.2018, то есть по истечению трехгодичного срока.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленному иску. 

В связи с изложенным, в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 06.05.2014 по 26.12.2017 в размере 242 563 рубля 49 копеек, расходов по оплате госпошлины в сумме 5 625 рублей 64 копейки, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме. 

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 31.12.2019.