РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2018 года г. Черемхово

Черемховский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Роговой И.В.,

при секретаре Дрон А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-339/2018 по иску Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору, судебные расходы. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1, заключен договор кредитования №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Банк исполнил обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, однако ответчик исполняет свои обязанности ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита поступают нерегулярно и не в полном объеме.

Согласно Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности платежей по договору, а также взыскать неустойку в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

По состоянию на 16 апреля 2018 года задолженность по кредитному договору составила ...................... рубля, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – ...................... рублей, по оплате процентов за пользование кредитом - ...................... рублей, задолженность по неустойке, начисленной за просроченный к возврату основной долг - .......................

Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...................... рубля. 

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что в 2016 году она взял кредит в банке ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 158947,52 рублей. Задолженность она погашала, но в связи со сложным финансовым положением, не может осуществлять платежи. Она также имеет кредитные задолженности в других банках. Является пенсионером, с пенсии средств на погашение кредита, оплаты коммунальных платежей, покупки лекарств ей не хватает. Считает размер неустойки завышенным, просит снизить ее размер.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес Банка заявление и анкету, в которых содержалось ее волеизъявление на направление оферты на получение кредита.

На основании указанного заявления и анкеты между ФИО1 и ПАО «Восточный Экспресс Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор, по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 158947,52 рублей, средства были зачислены на текущий счет заемщика.

Из содержания заявления следует, что ответчик при заключении договора ознакомлена и согласна с действующими общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, тарифами банка; уведомлена, что полная стоимость кредита составляет 29 % годовых. Также подтвердила, что с общими условиями кредитования, графиком платежей ознакомлена и согласна.

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 2 данной статьи гласит, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Оценивая соглашение о предоставлении кредита, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор, все существенные условия договоров данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно выписке по счету, представленной Банком, в нарушение принятых на себя обязательств заемщиком ФИО1 5платежи в счет погашения долга по кредитному договору вносились не регулярно, в размерах, менее установленных обязательных платежей, нарушен график погашения кредита, ответчик в срок, установленный кредитным договором в соответствии с графиком погашения кредита, оплату процентов за пользование кредитом и погашение части основного долга не производил (нерегулярно и в недостаточном объеме. До настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии с условиями договора, заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие не счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок гашения задолженности перед банком, что привело к просроченной задолженности. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Применяя вышеуказанные нормы закона при оценке представленных истцом доказательств, оценивая основание иска, а также то, что ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а именно несвоевременного внесения денежных сумм в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им. Вследствие чего образовалась задолженность, размер которой ответчиком не оспорен, а у Банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся по нему процентов, неустойки.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьёй неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При решении вопроса об уменьшении неустойки суд учитывает обстоятельства дела, материальное положение ответчика, соразмерность неустойки тяжести последствий и размеру основного обязательства, период просрочки,

Суд принимает также во внимание, что увеличению суммы неустойки содействовало как ненадлежащее исполнение договорных обязательств ответчиком, так и несвоевременное обращение истца в суд за защитой права.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, суд полагает возможным снизить подлежащую взысканию неустойку начисленную на просроченный к возврату основной долг до ...................... рублей. Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию составляет: ...................... рубля, из них размер задолженности по оплате основного долга – ...................... рублей, по оплате процентов за пользование кредитом - ...................... рублей, ...................... рублей - неустойка начисленная на просроченный к возврату основной долг.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части требований.

Поскольку решением суда исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины, удовлетворены частично, следовательно с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части требований в сумме ...................... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПКРФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере 262674 (двести шестьдесят две тысячи шестьсот семьдесят четыре) рубля а также расходы по оплате госпошлины в размере 5826 (пять тысяч восемьсот двадцать шесть) рублей 74 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Черемховский районный суд 

<

адрес>, в течение одного месяца с момента его оглашения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья:

Подлинник находится в материалах гражданского дела № 

<

адрес> районного суда 

<

адрес>

Решение вступило в законную силу «_____»_____________________. Судья: