Дело № 2-34/2024

УИД: 52RS0048-01-2023-001185-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач 17 января 2024 года

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Кирюкова О.В., 

при секретаре судебного заседания Новиковой Е.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Сергачский районный суд Нижегородской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» (далее - истец, банк) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № ххх от ххх (далее - договор) на сумму 498559 руб., в том числе: ххх руб. - сумма к выдаче, ххх руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составляет 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ххх руб. на счет заемщика № ххх (далее - счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ххх руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, ххх руб. для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно разделу "О документах" заявки заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ответчик ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора). В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора). В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила ххх руб. ххх коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 09.03.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 08.04.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 08.04.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.03.2014 по 08.04.2017 в размере ххх руб. ххх коп., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 03.10.2023 задолженность заемщика по договору составляет ххх руб. хххкоп., из которых:

- сумма основного долга составляет ххх руб. хх коп.;

- сумма процентов за пользование кредитом составляет ххх руб. хх коп.;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) составляют ххх руб. хх коп.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности составляет ххх руб. хх коп.

Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере ххх руб. хх коп. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Истец просит суд:

- взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № ххх от ххх в размере ххх руб. хх коп., из них:

- сумма основного долга - ххх руб. хх коп.;

- сумма процентов за пользование кредитом - ххх руб. хх коп.;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - ххх руб. хх коп.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - ххх руб. хх коп;

- взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ххх руб. хх коп.

В судебное заседание истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен судом о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 5 об.).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен судом о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, явку в суд своего представителя не обеспечил, причина неявки не известна.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п. 1 ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № ххх от хх на сумму ххх руб., с процентной ставкой 22,90% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, предусмотренные договором (л.д. 8). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика № ххх. 

Однако, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).

В соответствии с тарифами ООО «ХКБ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 03.10.2023 заемщик имеет задолженность в размере ххх руб. хх коп., из которых: сумма основного долга составляет ххх руб. хх коп.; сумма процентов за пользование кредитом составляет ххх руб. хх коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) составляют ххх руб. хх коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности составляет ххх руб. хх коп. (л.д. 13-14).

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, альтернативного расчета задолженности ответчиком суду не представлено. Указанный расчет произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, является арифметически верным.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Учитывая, что платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком осуществляются несвоевременно и не в полном объеме, до настоящего времени сумма кредита не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачены, таким образом, ответчиком обязательства по кредитному договору неоднократно нарушались, что привело к образованию у него задолженности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в указанном размере подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере ххх руб. хх коп. (л.д. 7). В связи с удовлетворением судом исковых требований уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию в его пользу с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 330, 393, 811, 819 ГК РФ, ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № ххх от ххх по состоянию на 03.10.2023 в размере ххх руб. хх коп., из которых:

- сумма основного долга составляет ххх руб. хх коп.;

- сумма процентов за пользование кредитом составляет ххх руб. хх коп.;

- убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) составляют ххх руб. хх коп.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности составляет ххх руб. хх коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере ххх руб. хх коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Сергачский районный суд.

Судья О.В. Кирюков