Мотивированное 

решение

 изготовлено 05 марта 2021 года

Дело № 2-53/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2021 года г. Невель

Невельский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Гутовской Е.В.,

при ведении протоколов судебных заседаний секретарем Струковой И.М., помощником судьи Андреяновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расходов по уплате госпошлины за счет наследственного имущества, расторжении соглашения, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в Невельский районный суд Псковской области с исковым заявлением к ФИО1 – предполагаемому наследнику после смерти С.Н.В. - о взыскании задолженности по кредитному соглашению в размере 136 139,91 руб., из них 23830,76 руб. – основной долг, 99679,68 руб. – просроченный основной долг, 12629,47 руб. - проценты, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 3922,80 руб. за счет наследственного имущества умершего ДД.ММ.ГГГГ заемщика С.Н.В. и расторжении кредитного соглашения ** от ДД.ММ.ГГГГ. 

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (Кредитором) и С.Н.В. (Заемщиком) было заключено Соглашение ** (далее также Соглашение), в соответствии с которым С.Н.В. Кредитор обязался предоставить кредит в сумме 338674,98 руб., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 13 % годовых. Цель кредита – погашение потребительского кредита и неотложные нужды. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению составила 136139,91 руб. ДД.ММ.ГГГГ С.Н.В. умер, на момент смерти Заемщика обязательства по Соглашению в полном объеме не выполнены. АО «РСХБ-Страхование», рассмотрев заявление Банка о получении страховой выплаты в связи со смертью Заемщика, отказало в выплате страхового возмещения и вернуло страховую премию. Предполагаемым наследником С.Н.В. является его жена ФИО1 В связи с существенным нарушением Заемщиком условий Соглашения истец принял решение расторгнуть Соглашение с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца – АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями согласилась. В предварительном судебном заседании пояснила, что состояла в зарегистрированном браке с С.Н.В., совместно проживала с ним до его смерти ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес>. Дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес> были приобретены в период брака: земельный участок получен по свидетельству на землю, а дом построен в ДД.ММ.ГГГГ году. Это имущество было зарегистрировано на имя С.Н.В. В наследство она не вступала, к нотариусу за выделом доли в совместно нажитом имуществе супругов не обращалась. После смерти С.Н.В. она продолжает проживать в данном доме, оплачивает коммунальные услуги: электричество, воду, вывоз мусора, следит за сохранностью дома, на земельном участке обрабатывает огород. После смерти мужа она распорядилась его вещами. Вместе с ней зарегистрирован и проживает сын С.С.Н., который у нотариуса отказался от вступления в наследство после смерти отца. В судебном заседании ФИО1 согласилась с тем, что рыночная стоимость принадлежащих С.Н.В. земельного участка и жилого дома на дату его смерти может быть определена по кадастровой стоимости объектов недвижимости и составляет 4185320 рублей – земельный участок и 520358,4 руб. – жилой дом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора на стороне ответчика С.С.Н. в судебном заседании с заявленными требованиями согласился в полном объеме, также согласился с кадастровой стоимостью недвижимого имущества, принадлежавшего его отцу С.Н.В. В предварительном судебном заседании пояснил, что после смерти отца в нотариальном заявлении отказался от вступления в наследство в пользу своей матери ФИО2, пояснил, что проживает в жилом доме по адресу: 

<

адрес>, домом и земельным участком распоряжается его мать – ФИО1 Также пояснил, что после смерти отца он и его брат С.А.В. обращались в банк с предложением продолжать оплачивать кредит отца, но служащие банка сообщили, что кредитные обязательства будут погашены за счет страховки, а потом им стало известно, что страховая компания отказалась выплачивать страховку и вернула страховую премию банку. Данные денежные средства пошли на погашение задолженности по кредиту.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора на стороне ответчика С.А.Н. в судебное заседание не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В предварительном судебном заседании с заявленными требованиями не согласился в полном объеме, пояснил, что после смерти отца в наследство не вступал и не планировал вступать, готов был написать нотариальный отказ от наследства, но нотариус ему разъяснила, что никаких заявлений от него не требуется. Фактически наследство не принимал, на момент смерти отца С.Н.В. проживал и продолжает проживать отдельно от родителей. Пояснил, что после смерти отца обращался в банк, для решения вопроса о погашении кредита, сотрудники банка разъяснили, что кредит будет погашен за счет страховки. Затем ему стало известно, что страховая компания отказала банку в выплате страховки. Сам в страховую компанию не обращался, действия страховой компании не обжаловал.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлеченного по инициативе суда, АО «РСХБ Страхование», надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, своего отношения к заявленным исковым требованиям не представил, об отложении рассмотрения дела не просил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, третьих лиц, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, в редакции, действовавшей на дату заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Положениями ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, в том числе имущественные права и обязанности.

Из п. 1 ст. 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как установлено в ч.2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ). 

В соответствии с п. 33 указанного постановления от 29.05.2012 года №9 в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п.2 ст. 256 ГК РФ, ст. 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 ст. 256 ГК РФ, ст. 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как установлено судом и подтверждено материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между истцом и С.Н.В. было заключено Соглашение **, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 338674,98 руб. под 13% годовых. Дата окончательного возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору. Погашение кредита предусматривалось ежемесячными (15 числа каждого месяца) платежами в соответствии с графиком платежей. Целью использования кредита являлись погашение потребительского кредита и неотложные нужды. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером ** от ДД.ММ.ГГГГ. 

С.Н.В. принятые на себя обязательства по настоящему кредитному договору надлежащим образом не исполнял.

ДД.ММ.ГГГГ С.Н.В. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Согласно представленному истцом расчету по Соглашению ** от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 139,91 руб., из них 23830,76 руб. – основной долг, 99679,68 руб. – просроченный основной долг, 12629,47 руб. - проценты. 

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В ходе рассмотрения дела из Управления Росреестра по Псковской области поступили сведения о том, что С.Н.В. принадлежат на праве собственности жилое здание с кадастровым номером ** и земельный участок с кадастровым номером **, расположенные по адресу: 

<

адрес>

Как следует из материалов наследственного дела **, с заявлением о принятии наследства после умершего С.Н.В. никто из наследников не обратился. Сын С.Н.В. С.С.Н. обратился к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся ему доли наследства в пользу жены наследодателя – ФИО1

На момент смерти наследодателя С.Н.В. с ним совместно проживала его супруга ФИО1 В подтверждение этому представлены копия свидетельства о браке от ДД.ММ.ГГГГ, адресная справка о месте жительства ФИО1, а также пояснения ответчика ФИО1, третьих лиц – С.А.Н., С.Н., о том, что ФИО1 проживала на день смерти и продолжает проживать в доме, принадлежащем С.Н.В., пользуется и распоряжается наследственным имуществом. Таким образом, ФИО1, являясь супругой наследодателя, фактически приняла наследство после его смерти.

Поскольку на момент смерти у С.Н.В. были неисполненные денежные обязательства в виде кредитной задолженности и указанные правоотношения допускают правопреемство, все права и обязанности умершего переходят к наследникам, которые в силу положений ст. 1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

При определении состава наследственного имущества и его стоимости суд учитывает наличие у С.Н.В. в собственности указанных выше жилого дома и земельного участка. Судом было неоднократно предложено истцу представить сведения о стоимости наследственного имущества, либо ходатайство о назначении экспертизы по делу для определения рыночной стоимости указанных объектов, с гарантией оплаты. Ходатайство о назначении экспертизы банком не заявлено. 

Согласно статье 3 Федерального закона от 3 июля 2016 г. №237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке», пункту 1.2 Методических указаний о государственной кадастровой оценке, утвержденных приказом Минэкономразвития России от 12 мая 2017 г. №226, кадастровая стоимость объекта недвижимости - полученный на определенную дату результат оценки объекта недвижимости, определяемый на основе ценообразующих факторов в соответствии с настоящим Федеральным законом и методическими указаниями о государственной кадастровой оценке. Кадастровая стоимость объекта недвижимости определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, без учета иных, кроме права собственности, имущественных прав на данный объект. Определение кадастровой стоимости предполагает расчет вероятной суммы типичных для рынка затрат, необходимых для приобретения объекта недвижимости на открытом и конкурентном рынке. Следовательно, пока не доказано иное, внесенные в Единый государственный реестр недвижимости сведения о кадастровой стоимости земельного участка признаются тождественными его рыночной стоимости и, как следствие, могут быть приняты судом при определении стоимости наследства с целью определения предела ответственности наследников по долгам наследодателя.

Согласно имеющейся в открытом доступе в сети Интернет (rosreestr.gov.ru) справочной информации по объектам недвижимости в режиме онлайн, кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером ** составляет 520358,4 руб. Указанная стоимость определена на дату ДД.ММ.ГГГГ, то есть являлась действующей на момент смерти наследодателя (ДД.ММ.ГГГГ). Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером **, определенная на дату – ДД.ММ.ГГГГ, согласно сведениям сайта «rosreestr.gov.ru» составила 4185320 рублей. С указанной кадастровой стоимостью согласилась ответчик.

Таким образом, принявший наследство наследник должника – ответчик по делу ФИО1 несет ответственность в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества – 4705678,40 руб.

При этом согласно п.49 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Банк, являясь выгодополучателем по Программе коллективного страхования Заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, к которой присоединился заемщик С.Н.В. при заключении Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, направил в адрес страховой организации, осуществлявшей страховую защиту С.Н.В. - АО СК «РСХБ-Страхование», документы для получения страховой выплаты после смерти С.Н.В. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ-Страхование» проинформировало банк о том, что договор страхования в отношении С.Н.В. является недействительным, С.Н.В. исключен из списка застрахованных лиц, уплаченная страховая премия в размере 12293,90 руб. будет возвращена. Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности, указанная сумма направлена банком в погашение задолженности С.Н.В. по Соглашению от 06.03.2018г. Сведений об оспаривании действий страховой организации по отказу в осуществлении страховой выплаты в адрес банка и возврату страховой премии в материалы дела не представлено, в связи с чем позиция третьего лица С.А.Н. о несогласии с заявленными требованиями в связи с тем, что возможно погашение кредита за счет страховки, не может быть принята во внимание.

Банк, как кредитор наследодателя, обратился к нотариусу Невельского нотариального округа Б.Т.Н. с претензией по месту открытия наследственного дела с целью выяснения сведений о наследниках, принявших наследство. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом сообщено, что наследников, принявших наследство, по наследственному делу ** не имеется, сообщение получено банком ДД.ММ.ГГГГ (вх. **). Банком принято решение расторгнуть Соглашение ** от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ в связи с существенным нарушением договора другой стороной, после указанной даты начисления по Соглашению не производились. Расчет задолженности Ответчиком не оспорен.

Таким образом, учитывая изложенное, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, при этом, судебные расходы не являются долгом наследодателя, не входят в цену иска, в связи с чем их размер не может быть ограничен размером принятого наследства, таким образом, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3922, 80 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (кор.сч. 30101810900000000772 в «Отделение Псков, г. Псков») денежную сумму в размере 136 139, 91 руб. (Сто тридцать шесть тысяч сто тридцать девять рублей 91 копейка) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3922,80 руб. (Три тысячи девятьсот двадцать два рубля 80 копеек).

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ Соглашение ** от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Невельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Гутовская