Дело № 2-2734/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2018 года г. Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Лопуховой Н.Н., 

при секретаре А.В.Бацюра, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению №1618/11/0198 от 31.05.2016 по состоянию на 05.03.2018 в размере 206 438,60 рублей, в том числе основной долг – 126 734,64 рубля, просроченный основной долг – 42 244,92 рубля, проценты – 32 544,75 рублей, пеня на основной долг – 2 767,23 рубля, пеня на проценты – 2 147,06 рублей, а также расходов по государственной пошлине в размере 5 264,39 рублей. Просил определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 25,75 % начисляемых на сумму основного долга, начиная с 06.03.2018 и по день полного погашения основного долга по кредиту.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 31.05.2016 между Банком и ФИО1 заключено соглашение №1618/11/0198, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 230 000 рублей под 25,75 % годовых сроком до 01.06.2020. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты по нему в соответствие с графиком погашения кредита ежемесячно аннуитетными платежами. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредиту, Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита, которое до настоящего времени не исполнено. 

Что явилось основанием для предъявления иска в суд. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о месте и времени проведения судебного заседания, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился, неоднократно уведомлялся судом о месте и времени рассмотрения дела по адресу указанному в иске, который является местом регистрации ответчика (л.д.40), аналогичный адрес нахождения ответчика указан и в соглашении №1618/11/0198 от 15.12.2015 (л.д.7).

На момент рассмотрения дела в суд возвращена судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.43,48). 

На имеющихся в материалах дела конвертах, проставлены отметки органа почтовой связи о неоднократной доставке извещений ответчику, что указывает о соблюдении органом связи порядка оказания услуг почтовой связи по доставке почтовой корреспонденции разряда «Судебное», установленного Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденными приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 N 343 и Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи от 31.07.2014 № 234. 

Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений адресату не имеется.

Доказательств обратному не представлено.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции, суду, на момент рассмотрения дела по существу, не представлено, что свидетельствует о том, что ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими ей процессуальными правами, предусмотренными ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебной корреспонденции, и, как следствие, в судебное заседание.

Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствует о том, что лица, участвующие в деле не получившие судебную корреспонденцию выразили свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

К тому же, из разъяснений, изложенных в пунктах 63 - 68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Указанные правила подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.

Исходя из изложенного, то обстоятельство, что извещение не было получено ответчиком, не может свидетельствовать о его ненадлежащем извещении о дате рассмотрения дела, поскольку судом своевременно были приняты все возможные и доступные меры к обеспечению явки сторон в судебное заседание и реализации их прав.

В этой связи, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии со ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации(в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно ст. 810 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

Согласно статье 330 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 31.05.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 230 000 рублей под 25,75% годовых сроком до 01.06.2020 (л.д.7-8).

Возврат кредита осуществляется аннуитентными платежами ежемесячно, дата платежа – по 5-м числам (п.6 соглашения).

Заключая данное соглашение, заемщик взял на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере, в сроки и на условиях, установленных соглашением и правилами. Подписание указанного соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения (л.д.10-12).

Порядок возврата кредита установлен разделом 4 Правил предоставления кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п.4.1.2 Правил). Согласно п. 4 Соглашения 

<

***> процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,75% годовых.

В силу п.4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита, являющимся Приложением №1 к Соглашению. 

Приложением №1 к соглашению 

<

***> является график платежей, который подписан ответчиком ФИО1 (л.д.9).

Заемщик погашает кредит ежемесячно по 5 числам аннуитетными платежами (п.6 Соглашения). В соответствие с графиком погашения кредита размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4 693,88 рублей, последний платеж 4 693,76 рублей, о чем ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Раздел 6 Правил предусматривает ответственность Заемщика и Банка и включает Соглашение о неустойке. 

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном п.п.6.1.1-6.1.3 Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумму по договору (п.6.1.1. Правил). Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении (п.6.1.2 Правил).

Согласно п.6.1.3 Правил, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

Согласно п.12.1-12.1.2 Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность, по основному долгу и/или процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

В соответствии с пунктом 4.7. Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. 

Согласно п.4.8 Правил, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. 

В соответствии с п.14 Соглашения, подписанием соглашения Заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования, указанными в Соглашении и Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Ответчиком не оспаривался факт получения денежных средств по заключенному соглашению, указанное обстоятельство подтверждается банковским ордером (л.д.16).

Представленные банком в совокупности письменные доказательства свидетельствуют о том, что сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, необходимым для кредитного договора. Договор между истцом и ответчиком заключен на условиях, указанных в нём, поскольку сумма, перечисленная в счёт исполнения соглашения, соответствует указанной в нём сумме кредита, размер ежемесячных платежей, вносимых ответчиком, также соответствует условиям соглашения.

В нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщиком надлежащим образом не исполнялись кредитные обязательства, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с чем, Банк направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 08.12.2017, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д.17-18).

Доказательств обратному не предоставлено.

Согласно расчету представленному истцом, задолженность по кредитному договору №1618/11/0198 от 31.05.2016 по состоянию на 05.03.2018 составила: 168 979,56 рублей, в том числе основной долг – 126 734,64 рубля, просроченный основной долг – 42 244,92 рубля, проценты – 32 544,75 рублей, пеня на основной долг – 2 767,23 рубля, пеня на проценты – 2 147,06 рублей (л.д.5-6).

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. 

В данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, таких доказательств ответчиком не представлено.

Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, неустойки, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки. 

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №1618/11/0198 от 31.05.2016 по состоянию на 05.03.2018: основной долг – 126 734,64 рубля, просроченный основной долг – 42 244,92 рубля.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пеню на основной долг – 2 767,23 рубля, пеню на проценты – 2 147,06 рублей. 

Исходя из размера просроченной задолженности, периода просрочки, размера неустойки, установленного договором, и размера неустойки заявленного ко взысканию по отношению к размеру просроченных обязательств, на которые начислена неустойка, суд не усматривает основания для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку заявленный размер неустойки не свидетельствует о его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, как и не свидетельствует о нарушении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. 

Достаточных и допустимых доказательств, позволяющих суду уменьшить неустойку, сторона ответчика не представила, как и не представила сторона ответчика доказательств, свидетельствующих об исключительных обстоятельствах по делу, об обстоятельствах экстраординарного характера, способных повлиять на размер взыскиваемой неустойки, тогда как следует из разъяснений, содержащихся в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. 

Истец просит взыскать с ответчика проценты по соглашению в размере 25,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 06.03.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Указанное требование также подлежит удовлетворению, поскольку из системного толкования приведенных выше норм права следует, что при отсутствии в кредитном соглашении соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации они подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.

Исходя из приведенных выше норм действующего законодательства, и учитывая что проценты по пользование кредитом в твердой денежной сумме определены судом по состоянию на 05.03.2018, то с 06.03.2018 истец вправе требовать взыскания таких процентов ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа исходя из установленного договором размера процентов за пользование займом и размера основного долга по кредиту, а потому исковые требования в этой части также подлежат удовлетворению. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 264 рубля 39 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 31.05.2016 по состоянию на 05.03.2018 в размере 206 438 рублей 60 копеек, в том числе: основной долг в размере 168 979 рублей 56 копеек, просроченные проценты в размере 32 544 рубля 75 копеек, неустойка на основной долг в размере 2 767 рублей 23 копейки, неустойка на проценты в размере 2 147 рублей 06 копеек, судебные расходы в размере 5 264 рубля 39 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом по договору 

<

***> от 31.05.2016 по ставке 25,75 % годовых, начисляемых на основной долг, начиная с 06.03.2018 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья личная подпись Н.Н. Лопухова

Решение суда в окончательной форме, с учетом положений ст. 108 ч.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принято 23.07.2018 года.

Верно, судья Н.Н. Лопухова 

секретарь с/з А.В. Бацюра 

По состоянию на 23.06.2018 решение в законную силу не вступило.

секретарь с/з А.В. Бацюра 

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-2734/2018 Индустриального районного суда г.Барнаула