Дело №2-8480/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года Первомайский районный суд 

г. Краснодара в составе

председательствующей Мордовиной С.Н.

при секретаре Ковалевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ГЛОБЭКСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ГЛОБЭКСБАНК» обратилось в Первомайский районный суд г. Краснодара с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 24.09.2015г. между банком и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление ответчикам кредита в размере 3 619 750 рублей сроком на 252 месяца под 15,3 % годовых для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения – трехкомнатной квартиры, являющейся объектом долевого строительства, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 108,7 кв.м. путем участия в долевом строительстве.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог (ипотека) прав требований заемщиков к застройщику по договору участия в долевом строительстве от 24.09.2015 г. № в пользу кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) прав требования до даты государственной регистрации права собственности заемщиков на недвижимое имущество.

Выдача кредита произведена единовременно путем перечисления денежных средств на банковский счет ФИО1 №, что подтверждается банковским ордером № от 24.09.2015 г.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Условиями кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться заемщиками в валюте кредита в порядке, размере и сроки, установленные кредитным договором (п. 4.1. кредитного договора).

Возврат кредита и уплата процентов за пользование им производятся заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами (п. 4.4., п. 4.6 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 5.1.1. кредитного договора, заемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Датой очередных платежей является 24 число каждого календарного месяца (абз. 5 п. 4.5. кредитного договора).

Согласно графику платежей по кредитному договору № от 24.09.2015г. заемщики приняли на себя обязательство осуществлять ежемесячное погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 48 154 рублей.

В нарушение указанного обязательства ответчиками не внесены в банк в указанной сумме платежи в период с 01.08.2017г. по 07.05.2018г., что подтверждается выпиской по счету №. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств на сумму просроченной задолженности начисляются проценты по ставке, установленной в кредитном договоре. Согласно п. 6.1 и 6.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и/или по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

По состоянию на 15.05.2018г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 3 838 339,05 рублей, где 3 546 519,83 руб. - текущая сумма основного долга; 31 219,09 руб. - текущая сумма процентов; 15 663,65 руб. - просроченный основной долг; 225 105,80 руб. - просроченные проценты; 503,10 руб. - проценты по просроченному долгу; 18 127,37 руб. - пени на просроченные проценты; 1 200,21 руб. - пени на просроченный долг.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком в соответствии с условиями кредитного договора направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, указанное требование ответчиками выполнено не было.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № от 24.09.2015г. по состоянию на 15.05.2018 г. в размере 3 838 339,05 рублей, обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену имущества в размере 2 288 387,20 рублей, способ реализации – с публичных торгов, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 392 рублей. 

В судебном заседании представитель истца АО «ГЛОБЭКСБАНК» по доверенности – ФИО3, поддержала ранее заявленные исковые требования. Указывала, что начальная продажная цена имущества права требования на квартиру установлена исходя из 80% стоимости предмета залога, что предусмотрено положениями ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и составляет 2 288 387,20 рублей, в то время, как полная стоимость оцененного имущества согласно заключению эксперта, имеющемся в материалах дела, составляет 2 860 484 рубля. 

В судебном заседании представитель ответчиков, действующая на основании доверенности – ФИО4, против удовлетворения исковых требований АО «ГЛОБЭКСБАНК» возражала, просила в иске отказать.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ГЛОБЭКСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

Согласно ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным не условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО «ГЛОБЭКСБАНК» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № от 24.09.2015г.

В соответствии с условиями кредитного договора АО «ГЛОБЭКСБАНК» предоставил кредит в сумме 3 619 750 рублей на срок 252 месяца с уплатой процентов в размере 15,3 % годовых (п.1.1 кредитного договора).

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 жилого помещения - трехкомнатной квартиры, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 3 комнат, общей проектной площадью 108,7 кв.м., расположенного на 5 этаже 20- этажного дома, стоимостью 4 619 750 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору № участия в долевом строительстве от 24.09.2015г., заключенному между ООО «Юг-ГарантСтрой» и ФИО1, ФИО2 (п.1.2. кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог (ипотека) прав требований заемщиков к застройщику по договору участия в долевом строительстве от 24.09.2015 г. № в пользу кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) прав требования до даты государственной регистрации права собственности заемщиков на недвижимое имущество.

Судом установлено и никем не оспаривалось в судебном процессе, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем перечисления денежных средств на банковский счет ФИО1 №, что подтверждается банковским ордером № от 24.09.2015 г.

Однако ответчики свои обязательства по кредитному договору нарушили, а именно несвоевременно и не в полном объеме вносили платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчиков перед банком. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 24.09.2015г. № задолженность ответчиков по состоянию на 15.05.2018 года составляет 3 838 339,05 рублей, где 3 546 519,83 руб. - текущая сумма основного долга; 31 219,09 руб. - текущая сумма процентов; 15 663,65 руб. - просроченный основной долг; 225 105,80 руб. - просроченные проценты; 503,10 руб. - проценты по просроченному долгу; 18 127,37 руб. - пени на просроченные проценты; 1 200,21 руб. - пени на просроченный долг.

Направленные банком заемщикам требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не исполнены (л.д. 48,51).

Согласно п. 5.1.19. кредитного договора, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако в срок, определенный для добровольного погашения задолженности по кредитному договору, заемщики не исполнили данное обязательство. 

Тем самым, банком досудебное урегулирование спора исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением договорных обязательств со стороны ответчика АО «ГЛОБЭКСБАНК» обратилось с иском в суд. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кредитное соглашение предусматривает ежемесячное погашение кредита равными частями, 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кроме того, статья 811 ГК РФ предусматривает ответственность заемщика, не возвратившего в установленный договором срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, суд считает исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно положениям ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. 

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Как было ранее установлено, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека - залог прав требования по договору участия в долевом строительстве № участия в долевом строительстве от 24.09.2015г., заключенного между ООО «Юг-ГарантСтрой» (застройщик) и ФИО1 и ФИО2 (дольщики).

По договору № участия в долевом строительстве от 24.09.2015г., ответчики получили право (требование) к ООО «Юг-ГарантСтрой» на трехкомнатную квартиру, строительный №, расположенную на 5-м этаже, Литер А, 5-й подъезд, проектной общей площадью 108,7 кв.м, (в том числе лоджии с понижающим коэффицентом-0,5,балконы с понижающим коэффицентом -0,3), проектной жилой площадью 62,5 кв.м, по адресу: 

<

адрес>.

Договор № участия в долевом строительстве от 24.09.2015г. и ипотека в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю 12 октября 2015 года.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчики нарушили (не вносили денежные средства) в сроки внесения платежей в течение 6 месяцев действия кредита (с 25 декабря 2017 года и по настоящее время), то имеется указанное основание для обращения взыскания на предмет ипотеки.

При таких обстоятельствах, задолженность ответчиков подлежит взысканию путем обращения взыскания на недвижимое имущество: трехкомнатную квартиру, строительный №, расположенную на 5-м этаже, литер А, 5-й подъезд, проектной общей площадью 108,7 кв.м, (в том числе лоджии с понижающим коэффицентом -0,5,балконы с понижающим коэффицентом -0,3), проектной жилой площадью 62,5 кв.м, по адресу: 

<

адрес>, которая находится в залоге у Банка.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание указанную норму права, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 2 288 387,20 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости объекта, определенной по состоянию на 18.06.2018 г. в размере 2 860 484 рублей (заключение о стоимости права требования по договору долевого участия от 18.06.2018г. (л.д. 97)).

В соответствии с п. 1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», реализуется путем продажи с публичных торгов, что согласуется с нормами ч. 1 ст. 350 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 33 392 рублей (л.д.10), указанные судебные расходы суд считает возможным отнести на счет ответчиков в полном объеме.

Оценив в совокупности доказательства по делу, суд пришел к выводу иск АО «ГЛОБЭКСБАНК» удовлетворить, взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка задолженность по кредитному договору от 24.09.2015г. № в размере 3 838 339,05 рублей, обратив взыскание на предмет залога, а также судебные расходы в размере 33 392 рублей. 

К такому выводу суд пришел ещё и потому, что между сторонами был заключен кредитный договор, истец свои обязательства по договору исполнил в полном объёме, а ответчики от исполнения обязательств уклоняются. 

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ГЛОБЭКСБАНК» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ГЛОБЭКСБАНК» задолженность по кредитному договору от 24.09.2015г. № КРС-069-1 по состоянию на 15.05.2018 г. в размере 3 838 339,05 рублей.

Обратить взыскание на право требования на жилое помещение – трехкомнатная квартира, строительный №, расположенная на 5-м этаже, Литер А, 5-й подъезд, проектной общей площадью 108,7 кв.м, (в том числе лоджии с понижающим коэффицентом -0,5,балконы с понижающим коэффицентом -0,3), проектной жилой площадью 62,5 кв.м, по адресу: 

<

адрес>, являющаяся объектом долевого строительства по Договору № участия в долевом строительстве от 24.09.2015 г., заключенному между ООО «Юг-ГарантСтрой» и ФИО1, ФИО2, для удовлетворения требований АО «ГЛОБЭКСБАНК» по погашению задолженности ФИО1, ФИО2 по кредитному договору № от 24.09.2015 г., определить способ реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость права требования на жилое помещение в размере 2 288 387,20 рублей. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ГЛОБЭКСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 392 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционный суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья