№2-1126/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2024 года г.Белорецк

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Хажеевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1126/2024 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указало, что ... между истцом и ответчиком в рамках кредитного договора №... было заключено соглашение об использовании карты, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №... с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте в рамках Договора, был установлен следующий лимит овердрата (кредитования): с ... - 200 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Стандарт» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размешать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженности по состоянию на ... задолженность по договору №... от ... составляет 243178,82 рубля, из которых: 199917,68 рублей - сумма основного долга, 9966,50 рублей – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 000 рублей - сумма штрафов, 27294,64 рублей - сумма процентов. Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней -500 рублей, 1 календарного месяца -500 рублей, 2 календарных месяцев -1 000 рублей, 3 календарных месяцев -2 000 рублей; 4 календарных месяцев -2 000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности -500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 243178,82 рубля, из которых: 199917,68 рублей - сумма основного долга, 9966,50 рублей – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 000 рублей - сумма штрафов, 27294,64 рублей - сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5631,79 рублей. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явился. В представленном возражении на иск указал, что исковые требования банка не признает, просит применить срок исковой давности, поскольку кредитный договор был заключен ..., сумма просрочки началась .... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье за судебным приказом, и мировой суд вынес судебный приказ .... Считает, что даже за защитой своих прав путем заявления о вынесении судебного приказа истец обратился в суд к мировому судье за пределами срока исковой давности, если учитывать что последний платеж был в ..., то срок исковой давности истек в ..., так как уже тогда началось нарушение прав истца. Следовательно, с учетом применения срока исковой давности, платежи взысканы быть не могут. Каких-либо уважительных причин для восстановления срока у банка нет.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор об использовании карты №.... 

Во исполнение данного договора банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 200 000 руб., с процентной ставкой 34,9% годовых. 

Составными частями кредитного договора являются заявка на открытие и ведение текущего счета, Условия договора и Тарифы Банка по карте.

Согласно условиям договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. 

За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку.

Как следует из материалов дела, заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей определенного кредитным договором, платежи не производит, тем самым заемщик допустил образование задолженности.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ... задолженность по договору №... от ... составляет 243178,82 рубля, из которых: 199917,68 рублей - сумма основного долга, 9966,50 рублей – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6 000 рублей - сумма штрафов, 27294,64 рублей - сумма процентов. 

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК Российской Федерации). 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации. 

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела и указано в представленном расчете задолженность по основному долгу образовалась с ..., когда от заемщика перестали поступать платежи в погашение задолженности.

Таким образом, право на предъявление требований о возврате долга по кредитному договору возникло у истца с момента, когда он узнал о нарушении своего права, то есть с момента образования задолженности.

Следовательно, срок исковой давности истекал .... 

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу абз.2 п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов гражданского дела №... следует, что ... истец обращался к мировому судье судебного участка №4 по г.Белорецку с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №№... от ....

Определением мирового судьи судебного участка №1 по г.Белорецку, и.о. мирового судьи судебного участка №4 по г.Белорецку от ... судебный приказ от ... был отменен, взыскателю было разъяснено, что заявленное требованием им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Пунктом 2 статья 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ) Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно квитанции об отправке исковое заявление банком в Белорецкий межрайонный суд РБ было направлено ..., то есть после истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа, следовательно срок исковой давности по каждому ежемесячному платежу исчисляется на общих основаниях. 

Согласно договору об использовании карты от ... дата внесения платежа установлена 25-го числа каждого месяца, последний платеж был произведен ..., срок исковой давности по которому истекал ..., следовательно, уже на момент подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа и на момент подачи иска в Белорецкий межрайонный суд, срок исковой давности пропущен по всем платежам, предусмотренным договором.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательно форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Председательствующий судья: С.В. Бондаренко