Дело № 2-1958/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 июля 2018 года г. Липецк

Октябрьский районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Дедовой Е.В.

при секретаре Логачёвой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к АО «Тинькофф Страхование», СПАО «РЕСО-Гарантия» о признании события страховым случаем,

установил:

Истец ФИО2 первоначально обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Страхование» о признании смерти заемщика страховым случаем и взыскании страхового возмещения, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что (дата) между ее супругом ФИО11 и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» был заключен договор № на открытие кредитной карты с кредитным лимитом 46 000 руб., при заключении которого ФИО3 присоединился к участию в программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита в редакции от (дата). (дата) ФИО12 умер. Поскольку указанное событие является страховым случаем, истец, являющаяся наследником умершего ФИО3 обратилась в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая, однако выплата не была произведена, в связи с чем просила признать произошедшее событие страховым случаем, взыскать с ответчика страховую выплату, компенсацию морального вреда, судебных расходов и расходов на юридическую помощь.

Определением от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечено СПАО «РЕСО-Гарантия».

Впоследствии истец учтонила свои требования и просила взыскать с ответчиков страховое возмещение в размере 187 000 руб. 

В судебном заседании истец ФИО2 поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по изложенным в исковом заявлении доводам. В дополнении указывала, что на диспансерном учете по заболеванию сердечно-сосудистой системы ФИО10 не состоял и к правоотношениям, возникшим при рассмотрении события его смерти применимы правила, действующие на дату заключения договора страхования, то есть на (дата).

Представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменных возражениях ссылался на идентичность условий коллективного договора страхования с ОСАО «РЕСО-Гарантия» и договора коллективного страхования №КД-0913 о 04 сентября 2013 года со страховщиком, и отсутствие правовх оснований для произведения страховой выплаты из-за того обстоятельства, что болезнь была диагностирована до присоединения ФИО13 к участию в программе коллекивного страхования.

Представитель ответчика СПАо «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав истца ФИО2, выслушав свидетеля ФИО4, являющуюся главным внештатным специалистом-кардиологом Липецкой области, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного или личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) (пункт 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

Судом установлено, что (дата) между ОСАО «РЕСО-Гарантия и ФИО9 (дата) года рождения, был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, по условиям которого страховыми случаями по договору страхования являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования, наступившая в течение года со дня этого несчастного случая или болезни, как прямое их следствие. Условия страхования по программе страховой защиты держателей кредитных карт изложены в информации для клиентов, предоставленной ЗАО «Тинькофф Кредитные системы». В той же информации содержатся сведения об исключении из страхового покрытия. В частности не является страховым случаем, и Страховщик не несет ответственности по событиям, произошедшим в результате несчастного случая или болезни для лиц, попадающих в одну из следующих категорий на момент начала действия договора страхования: в том числе, лиц, с врожденными аномалиями; страдающими слабоумием, эпилепсией, другими тяжелыми расстройствами нервной системы; страдающими сахарным диабетом, онкологическими и/или хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями.

(дата) был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №КД-0913. Коль скоро ответчиком АО «Тинькофф Страхование» не представлено суду доказательств извещения ФИО3 об изменении условий страхования и согласия ФИО3 на новые условия, суд, при наличии сведений об оплате страховой премии, приходит к выводу о применении в отношении события, произошедшего с ФИО3 условий договора коллективного страхования, не противоречащих тем условиям, которые действовали в момент заключения договора с ФИО3 (дата).

При всем при этом, сведения об исключении из страхового покрытия смерти или болезни лиц, страдающих хроническими сердечно-сосудистых заболеваниями содержатся в Условиях, действующих на дату заключения договора страхования.

<

данные изъяты>

Как следует из показаний свидетеля ФИО4, являющейся главным внештатным специалистом-кардиологом Липецкой области, в соответствии с медицинскими картами ФИО3 как стационарного больного и пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях, диагностированное у ФИО3 при его госпитализации в 2011 году, - ишемическая болезнь сердца, нестабильная стенокардия. Постинфарктный и атеросклеротический кардиосклероз – является хроническим заболеванием. Об этом свидетельствуют все проведенные анализы и клинические диагностирования. Жалобы на боли в грудной клетке отмечались у ФИО3 на протяжении около 5 лет до госпитализации. Диагноз подтверждается и данными дополнительного обследования, в том числе УЗИ сердца, выявившего в 2003 году расширение предсердий и атеросклероз аорты. При ЭКГ выявлены типичные изменения для ишемической болезни сердца. Такое заболевание может быть только хроническим и вылечить его невозможно. При этом заболевание могло протекать бессимптомно и обостриться при определенных обстоятельствах. 

Исходя из данных, установленных судом о хроническом характере сердечно-сосудистого заболевания ФИО3 и Условий страхования, действовавших на момент заключения договора страхования об исключении из страхового покрытия события смерти застрахованного лица, страдающего хроническим сердечно-сосудистым заболеванием, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО2 и не признает смерть ФИО3, (дата) года рождения от атеросклеротической болезни сердца и стенозирующего атеросклероза коронарных артерий сердца страховым случаем.

Коль скоро страховой случай не наступил, страховое возмещение выплачено быть не может. При этом не подлежит взысканию компенсация морального вреда с учетом неустановленного нарушения прав истца страховой компанией.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе истцу в иске о признании события страховым случае

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В иске ФИО1 ФИО8 к АО «Тинькофф Страхование», СПАО «РЕСО-Гарантия» о признании события страховым случаем отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Липецка.

Председательствующий: Е.В. Дедова

Решение в окончательной форме изготовлено 16 июля 2018 года

Председательствующий Е.В. Дедова