дело № 2-393/2021 

УИД 56RS0015-01-2021-000461-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 07 июня 2021 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Полтевой В.А., 

при секретаре Юдиной Т.С., 

с участием представителя ответчика адвоката Филоновой О.А., действующей на основании ордера № А-182/34 от 26 мая 2021 года, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20 августа 2013 года,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1) обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО2, в обоснование исковых требований указав, что 20 августа 2013 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» закрытое акционерное общество (далее - КБ «Русский Славянский банк» ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 115 840 рублей на срок до 20 августа 2019 года под 29,00 % годовых, а ФИО2 принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. 

29 октября 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-291014-ИП. 25 октября 2019 года между ООО «Инвест-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор уступки прав требования. 11 января 2021 года между индивидуальным предпринимателем ФИО4 и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор уступки прав требования № КО-1101-12. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору № от 20 августа 2013 года, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. 

В период с 30 октября 2014 года по 23 марта 2021 года ответчик не вносил платежи в счет погашения кредита и процентов, в установленный срок денежные средства не возвратил, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору: 104 705 рублей 62 копеек – невозвращенный основной долг по состоянию на 29 октября 2014 года; 8 339 рублей 42 копеек - неоплаченные проценты по ставке 29,00 % годовых по состоянию на 29 октября 2014 года; 194 250 рублей 44 копеек - неоплаченные проценты по ставке 29,00 % годовых, рассчитанные за период с 30 октября 2014 года по 23 марта 2021 года; 1223 485 рублей 17 копеек – неоплаченная неустойка по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 30 октября 2014 года по 23 марта 2021 года. В связи с несоразмерностью последствиям нарушения ответчиком обязательств истец самостоятельно снизил сумму неустойки до 100 000 рублей. 

Данную задолженность, а также проценты по ставке 29,00 % на сумму основного долга 104 705 рублей 62 копеек за период с 24 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 104 705 рублей 62 копеек за период с 24 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности истец просит взыскать с ответчика. 

Впоследствии с учетом ходатайства представителя ответчика адвоката Филоновой О.Н. о применении последствий пропуска срока исковой давности индивидуальный предприниматель ФИО1 уменьшил размер исковых требований и просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от 20 августа 2013 года: 17 236 рублей 05 копеек - невозвращенный основной долг за период с 20 апреля 2018 года по 20 августа 2018 года; 15 652 рубля 69 копеек - неоплаченные проценты по ставке 29,00 % годовых за период с 21 апреля 2018 года по 07 июня 2021 года; 15 000 рублей - неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 21 апреля 2018 года по 07 июня 2021 года; проценты по ставке 29,00 % на сумму основного долга 17 236 рублей 05 копеек за период с 08 июня 2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 17 236 рублей 05 копеек за период с 21 апреля 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец индивидуальный предприниматель ФИО1, представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» АО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался по правилам главы 10 ГПК РФ, однако, известить его не представилось возможным, в связи с чем, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, ему назначен адвокат.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и третьего лиц. 

Представитель ответчика адвокат Филонова О.А. в судебном заседании заявила о применении срока исковой давности к требованиям истца за период до 20 апреля 2018 года. С учетом уточненных исковых требований истца, полагала расчет истца верным, но, поскольку ей не известно мнение ответчика по заявленным требованиям, иск не признала. Также сочла завышенным размер заявленной ко взысканию неустойки в сумме 15 000 рублей, учитывая сумму основного долга, и просила ее снизить.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в письменном отзыве указал, что между банком и ФИО2 20 августа 2013 года заключен кредитный договор №, права требования по которому уступлены ООО «Инвест-Проект» на основании договора уступки прав (требования) № РСБ-2912014-ИП от 29 октября 2014 года. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 19 сентября 2016 года ООО «Инвест-Проект» признано банкротом. 10 ноября 2015 года у банка отозвана лицензия. Материалы кредитного досье переданы цессионарию по договору цессии. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 20 августа 2013 года ФИО2 обратился в АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО (после изменения организационно-правовой формы и наименования - КБ «Русский Славянский банк» (АО)) с заявлением-офертой, в котором просил заключить с ним договор потребительского кредита и договор банковского счета на условиях, изложенных в Условиях кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО (далее – Условия кредитовая), Тарифах по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО, Тарифах по выпуску и обслуживанию расчётных банковских карт в АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО, и установить ему следующие индивидуальные условия кредитования: сумма кредита – 115 840 рублей, срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка 29,00 % годовых, ежемесячный платёж 3 677 рублей.

Своей подписью в заявлении от 20 августа 2013 года ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями и Тарифами банка и просит признать их неотъемлемой частью заявления. Также подтвердил, что ознакомлен с графиком погашения кредита, согласно которому заемщик принял на себя обязательства 20 числа каждого месяца вносить в погашение основного долга и процентов по нему 3 677 рублей, последняя сумма платежа составит 3 814 рублей 58 копеек. 

В соответствии с п. 2.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заёмщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. 

Заявление-оферта заёмщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключённым с момента получения заёмщиком суммы кредита. Моментом получения заёмщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счёт (п. 2.3.2 Условий кредитования).

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчёта процентов за базу берется действительно число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

20 августа 2013 года денежные средства в размере 115 840 рублей, предоставленные в кредит, перечислены банком на счет ФИО2 (из которых 15 840 рублей - оплата страховой премии по страхованию жизни), что следует из выписки по счёту клиента.

В соответствии с п.1. ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из изложенного следует, что, достигнув соглашение по всем существенным условиям договора потребительского кредита и банковского счета, которые содержались в заявлении-оферте №, Условиях кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО, Тарифах по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО, Тарифах по выпуску и обслуживанию расчётных банковских карт, АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО и ФИО2 заключили 20 августа 2013 года кредитный договор №. То обстоятельство, что ответчик начал вносить платежи в погашение кредита, также свидетельствует о признании им данного договора заключенным. 

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ). 

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО свои обязательства перед заемщиком ФИО2 по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Согласно п. 2.5 Условий кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО, в целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заёмщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанного в графике, обеспечить на банковском счёте наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа. 

В случае, если сумма денежных средств на банковском счёте заёмщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) проценты за пользование кредитом, 2) срочная задолженность по основному долгу. 

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору от 20 августа 2013 года ФИО2 платежи в погашение кредита вносил не в полном объеме, последний платеж по кредиту произвел 28 июля 2014 года в сумме 11 000 рублей. 

29 октября 2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» (цедент) и ООО «Инвест-Проект» (цессионарий) заключён договор уступки прав требований (цессии) № РСБ-2912014-ИП, согласно которому стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту, по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объёме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. Каждая передача прав требований оформляется реестром должников (приложение № 2 к договору) и подписывается сторонами в дату перехода прав требований. 

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требований (цессии) № РСБ-291014-ИП от 29 октября 2014 года, произведена уступка прав требования по кредитному договору, заключённому с ФИО2 № от 20 августа 2013 года, остаток основного долга – 104 705 рублей 62 копеек; проценты, начисленные, но не оплаченные заёмщиком на дату сделки, – 8 339 рублей 42 копейки, цена уступаемых прав в разрезе кредитного договора 113 045 рублей 04 копейки. 

25 октября 2019 года между ООО «Инвест-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3 (цедент) и индивидуальным предпринимателем ФИО4 (цессионарий) заключён договор уступки прав требований (цессии). Согласно п. 1 данного договора, в соответствии с условиями настоящего договора цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № РСБ-291014-ИП от 29 октября 2014 года. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. 

В соответствии с платёжным поручением от 25 октября 2019 года № 325 индивидуальный предприниматель ФИО4 перечислил ООО «Инвест-Проект» перечислил денежную сумму в размере 936 563 рублей 58 копеек в счёт оплаты по договору уступки права требования (цессии) б/н от 25 октября 2019 года.

Из акта приёма-передачи от 29 октября 2019 года, подписанного ООО «Инвест-Проект» и индивидуальным предпринимателем ФИО4, следует что во исполнение п. 3.2. договора уступки права требования (цессии) от 25 октября 2019 года, заключённого между сторонами, цедент передает в срок, установленный договором, а цессионарий принимает все имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие право требования цедента по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № РСБ-291014-ИП от 25 29 октября 2014 года. 

11 января 2021 года между индивидуальным предпринимателем ФИО4 (цедент) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (цессионарий) заключён договор уступки прав требований (цессии) № КО-1101-12, согласно которому цедент передаёт, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Принадлежность прав требования цеденту подтверждается, в том числе, договором уступки прав: б/н от 25 октября 2019 года между ООО «Инвест-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и индивидуальным предпринимателем ФИО4

Согласно выписке из Приложения № 1 к договору уступки прав требований (цессии) № КО-1101-12 от 11 января 2021 года, по данному договору переданы права требования к должнику ФИО2 по кредитному договору № от 20 августа 2013 года, сумма основного долга на дату первоначальной уступки – 104 705 рублей 62 копейки, сумма процентов по кредиту на дату первоначальной уступки – 8 339 рублей 42 копейки. 

Из реестра простых почтовых отправлений индивидуального предпринимателя ФИО1 от 07 апреля 2021 года следует, что в адрес ФИО2 и КБ «Русский Славянский банк» АО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направлено уведомление о заключении договора уступки прав требований (цессии) № КО-1101-12.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право требования, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В заявлении о предоставлении кредита ответчик ФИО2 А.М. своей подписью подтвердил, что банк вправе передать требования по кредитному договору третьим лицам. 

С момента перехода права требования по кредитному договору от 20 августа 2013 года ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Таким образом, судом установлено, что срок исполнения обязательств по кредитному договору от 20 августа 2013 года наступил, право требования по данному договору уступлено индивидуальному предпринимателю ФИО1, ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства по погашению основного долга и процентов по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, внеся последний платеж 28 июля 2014 года, потому имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору. 

Из представленного истцом первоначального расчета следует, что задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 20 августа 2013 года составила: 104 705 рублей 62 копеек – невозвращенный основной долг по состоянию на 29 октября 2014 года; 8 339 рублей 42 копеек - неоплаченные проценты по ставке 29,00 % годовых по состоянию на 29 октября 2014 года; 194 250 рублей 44 копеек - неоплаченные проценты по ставке 29,00 % годовых, рассчитанные за период с 30 октября 2014 года по 23 марта 2021 года; 1223 485 рублей 17 копеек – неоплаченная неустойка по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 30 октября 2014 года по 23 марта 2021 года.

В связи с тем, что при заключении договора уступки прав требования (цессии) от 11 января 2021 года № КО-1101-12 индивидуальным предпринимателем ФИО4 график платежей и выписка по ссудному счёту ФИО2 не были переданы индивидуальному предпринимателю ФИО1 и не представлены в материалы дела, истцом представлен уточнённый расчёт задолженности с учетом срока исковой давности и графика платежей, рассчитанного истцом, согласно которому задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 20 августа 2013 года составила: 17 236 рублей 05 копеек - невозвращенный основной долг за период с 20 апреля 2018 года по 20 августа 2018 года; 15 652 рубля 69 копеек - неоплаченные проценты по ставке 29,00 % годовых за период с 21 апреля 2018 года по 07 июня 2021 года; 15 000 рублей - неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 21 апреля 2018 года по 07 июня 2021 года. 

Представителем ответчика заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

На основании п.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского Кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО установлено, что возврат кредита осуществляется путем уплаты аннуитетного платежа. Сумма ежемесячного платежа составляет 3 677 рублей, последняя сумма платежа - 3 814 рублей 58 копеек. 

Поскольку по кредитному договору от 20 августа 2013 года срок возврата кредита определен до 20 августа 2018 года и предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исковое заявление индивидуальным предпринимателем ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подано в суд 16 апреля 2021 года. 

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию за последние три года, предшествующие дате подачи иска в суд (с 16 апреля 2018 года). Поскольку платежи подлежали уплате 20 числа каждого месяца, то задолженность по основному долгу по кредитному договору подлежит взысканию за период с 20 апреля 2018 года по 20 августа 2018 года (дата, указанная истцом в иске). 

В соответствии с графиком платежей, представленным истцом, за данный период ответчик ФИО2 должен был уплатить истцу сумму основного долга в размере 17 236 рублей 05 копеек. 

Задолженность по процентам за период с 20 апреля 2018 года по 07 июня 2021 составит 15 652 рубля 69 копеек исходя из расчета: 

- проценты за период с 21 апреля 2018 года по 31 декабря 2019 года - 8 490 рублей 53 копейки (17 236 рублей 05 копеек (сумма основного долга) х 620 дней (период просрочки с 21 апреля 2018 года по 31 декабря 2019 года) / 365 дней х 29,00 %);

- проценты за период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2020 года - 4 998 рублей 45 копеек (17 236 рублей 05 копеек (сумма основного долга) х 366 дней (период просрочки с 01 января 2020 года по 31 декабря 2020 года) / 366 дней х 29,00 %); 

- проценты за период с 1 января 2021 года по 07 июня 2021 года - 2 163 рубля 71 копейка (17 236 рублей 05 копеек (сумма основного долга) х 158 дней (период просрочки с 1 января 2021 года по 07 июня 2021 года – дата, указанная в уточнённом иске) / 365 дней х 29,00 %). 

Данный расчет задолженности является арифметически верным и подтвержден материалами дела. представитель ответчика не возражала относительно него, свой расчет задолженности не представила. 

Поскольку ФИО2 нарушил условия о сумме и сроках внесения платежей в погашение основного долга и уплату процентов по кредитному договору № от 20 августа 2013 года, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, права первоначального кредитора по данному договору прекратились в связи с их уступкой, правоотношение по кредитному договору допускает правопреемство, которое возможно на любой стадии гражданского судопроизводства, то с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО5 подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору в сумме 124 606 рублей 18 копеек, из которых 17 236 рублей 05 копеек –основной долг, 15 652 рубля 05 копеек – проценты.

В силу п.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

В соответствии с п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч.1 ст.56 ГПК РФ). 

Неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные нарушения срока исполнения обязательства. 

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. 

В связи с тем, что ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору № от 20 августа 2013 года, учитывая фактические обстоятельства дела, исходя из принципа разумности и справедливости, баланса прав и законных интересов сторон, принимая во внимание, что при подаче иска истец самостоятельно снизил подлежащую взысканию неустойку за период с 21 апреля 2018 года по 07 июня 2021 года с суммы 98 590 рублей 21 копеек до 15 000 рублей, оценив соразмерность предъявленной ко взысканию неустойки сумме основного долга, период просрочки, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки также подлежит удовлетворению, однако, полагает, что с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ ее размер подлежит снижению до 4 000 рублей. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 08 июня 2021 года до момента фактического возврата кредита на остаток основного долга, исходя из ставки 29,00 % годовых, а также неустойки размере 0,5 % годовых от остатка основного долга за период с 08 июня 2021 года по дату фактического возврата кредита (основного долга), суд исходит из следующего.

По условиям кредитного договора проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Процентная ставка определена кредитным договором 

<

***> от 20 августа 2013 года и составляет 29,00 % годовых. Неустойка в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита определена в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В данном случае, стороны при заключении договора согласовали проценты за пользование займом, истец требует уплату процентов по ст. 809 Гражданского кодекса РФ и истечение срока действия кредитного договора не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора от 20 августа 2013 года как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. 

В соответствии с п.2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требования исполнения как главного обязательства, так и предусмотренных договором процентов.

При этом проценты, предусмотренные ст.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст.330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. 

Из изложенного следует, что и законом, и договором, заключенным между банком и ответчиком, предусмотрено право кредитора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору требовать возврата суммы кредита, процентов и неустойки, что не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами в размере процентной ставки 29%, согласованной сторонами при заключении кредитного договора, и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 08 июня 2021 года до момента фактического возврата кредита исходя из ставки 29,00 % годовых, а также неустойки размере 0,5 % в день от остатка основного долга за период с 08 июня 2021 года по дату фактического возврата кредита (основного долга) подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Истец на основании п.2 ч.2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины так как является инвалидом 2 группы. Иск индивидуального предпринимателя ФИО1 суд удовлетворяет на сумму 36 888 рублей 74 копейки, поэтому с ФИО2 с учетом удовлетворенной части исковых требований в доход бюджета следует взыскать государственную пошлину в размере 1 306 рублей 66 копеек, рассчитанную в соответствии с п. 1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 20 августа 2013 года в общем размере 36 888 (тридцать шесть тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей 74 копейки, из которых 17 236 (семнадцать тысяч двести тридцать шесть) рублей 05 копеек – задолженность по основному долгу, 15 652 (пятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят два) рубля 69 копеек – задолженность по процентам, 4 000 (четыре тысячи) рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 29 % годовых от остатка основного долга в сумме 17 236 рублей 05 копеек за период с 08 июня 2021 года по дату фактического возврата кредита (основного долга). 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку за пользование кредитом в размере 0,5 % в день от остатка основного долга в сумме 17 236 рублей 05 копеек за период с 08 июня 2021 года по дату фактического возврата кредита (основного долга). 

В удовлетворении остальной части исковых требований индивидуальному предпринимателю ФИО1 отказать. 

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета государственную пошлину в размере 1 306 (одна тысяча триста шесть) рублей 66 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: В.А. Полтева 

В окончательной форме решение принято 15 июня 2021 года.

Председательствующий: В.А. Полтева