Дело № 2-3701/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд [Адрес] в составе председательствующего судьи Исламовой А.А., при секретаре судебного заседания СнетковойЮ.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [ С ] в лице [Адрес] Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указал, что между ПАО [ С ] и [ФИО 1] [ДД.ММ.ГГГГ] заключен кредитный договор [Номер], по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 352.000 руб. под 19,6 % годовых на срок по [ДД.ММ.ГГГГ]. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п.4.1 приложение [Номер] к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п.4.2 приложения [Номер] к договору). Однако, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что [ДД.ММ.ГГГГ] заемщик умер. Согласно имеющейся информации наследником после смерти [ФИО 1] является ФИО1 Потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности переда ПАО [ С ] и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору потенциальным наследником не исполнены. В настоящее время за заемщиком осталось неисполненное обязательство перед ПАО [ С ], а именно задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 56.583,14 руб.

Просит суд: расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и взыскать солидарно в пределах стоимости наследуемого имущества в пользу ПАО [ С ] с ФИО1:

- сумму задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 56583,14 руб., в том числе : основной долг 52.232,94 руб., проценты в размере 4350,2 руб., неустойка в размере 0 руб.;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 7897,49 руб.

Кроме того, истец обратился в суд с аналогичным иском к ответчику в отношении кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], указав, что данный договор был заключен с [ФИО 1] По условиям договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 669.500 руб. под 18,5 % годовых на срок по [ДД.ММ.ГГГГ]. стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Нкачиная с [ДД.ММ.ГГГГ] гашение кредита прекратилось. Размер задолженности по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 832.698,25 руб., в том числе: основной долг – 545.918,64 руб., проценты за пользование кредитом – 286.779,61 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 0 руб.

Просит суд: расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и взыскать солидарно в пределах стоимости наследуемого имущества в пользу ПАО [ С ] с ФИО1:

- сумму задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 832.698,25 руб., в том числе: основной долг 545.918,64 руб., проценты в размере 286779,61 руб., неустойка в размере 0 руб.;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 17.526,98 руб.

Определением суда от [ДД.ММ.ГГГГ] гражданские дела, возбужденные по указанным исковым заявлениям объединены в одно производство.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что факт заключения кредитным договоров и размер задолженности не оспаривает. Просит учесть, что не имеет возможности одновременно погасить все кредитные обязательства. Просит снизить проценты. Наследственное имущество состоит из права собственности на 1/2 долю квартиры и денежных средств по листку нетрудоспособности. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Выслушав ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО [ С ] и [ФИО 1] заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым [ФИО 1] предоставлен кредит в размере 352.000 руб. под 19,6% годовых на срок по [ДД.ММ.ГГГГ] ([ ... ]

В соответствии с п.3.1-3.2.2 кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] [ФИО 1] принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Банк выполнил свои обязательства, предоставил кредит.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, движением денежных средств [ ... ] 

Согласно расчету истца [ ... ] задолженность по кредиту составляет 56583,14 руб., из которых основной долг 52.232,94 руб., проценты в размере 4350,2 руб.

Суд принимает указанный расчет в качестве доказательства размера образовавшейся задолженности. Расчет произведен арифметически верно, с учетом приведенных выше норм гражданского законодательства и условий договора.

До настоящего момента сумма задолженности не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Кроме того, [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО [ С ] и [ФИО 1] заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым [ФИО 1] предоставлен кредит в размере 669.500 руб. под 18,5% годовых на срок по [ДД.ММ.ГГГГ] ([ ... ]

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] [ФИО 1] принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Банк выполнил свои обязательства, предоставил кредит.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, движением денежных средств ([ ... ] 

Согласно расчету истца [ ... ]) задолженность по кредиту составляет 832.698,25 руб., из которых основной долг 545.918,64 руб., проценты в размере 286.779,61 руб.

Суд принимает указанный расчет в качестве доказательства размера образовавшейся задолженности. Расчет произведен арифметически верно, с учетом приведенных выше норм гражданского законодательства и условий договора.

До настоящего момента сумма задолженности не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

[ДД.ММ.ГГГГ] заемщик [ФИО 1] умер ([ ... ]

Согласно справке по наследственному делу [ ... ]) и копии наследственного дела наследником по закону, подавшим заявление в нотариальную контору о принятии наследства, является супруга умершего ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения. Также наследниками первой очереди являются дочь наследодателя [ФИО 2], сын – [ФИО 2] и мать [ФИО 3] которые написали заявления об отказе от причитающей им доли наследства по закону в пользу супруги наследодателя – ФИО1 ([ ... ]

Из материалов наследственного дела установлено, что наследственное имущество состоит из:

- 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу [Адрес] и доли в праве собственности на общее имущество в многоквартирном доме (кадастровая стоимость квартиры 1.761.408,32 руб.) [ ... ]

- денежных средств, неполученных наследодателем по листку нетрудоспособности (в размере 34.892,56 руб.) [ ... ]

- прав на денежные средства, внесенные во вклады со всеми процентами, зачислениями, спецсчетами и всеми причитающимися компенсациями, хранящиеся в подразделениях [Адрес] банка ПАО [ С ] (общий остаток на счетах составляет 10.777,87 руб.) ([ ... ]

Свидетельства о праве на наследство на указанное выше имущество не выдавались.

Иное имущество наследодателя не установлено.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ: «1. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя».

По ст.1152 ГК РФ: «1. Для приобретения наследства наследник должен его принять».

Согласно ст. 1153 ГК РФ, 1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Наследником к имуществу [ФИО 4], принявшим наследство является сын умершей: [ФИО 5]

Наследство состоит из: 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу [Адрес] и доли в праве собственности на общее имущество в многоквартирном доме (кадастровая стоимость квартиры 1.761.408,32 руб.); денежных средств, неполученных наследодателем по листку нетрудоспособности (в размере 34.892,56 руб.); прав на денежные средства, внесенные во вклады со всеми процентами, зачислениями, спецсчетами и всеми причитающимися компенсациями, хранящиеся в подразделениях [Адрес] банка ПАО [ С ] (общий остаток на счетах составляет 10.777,87 руб.).

. Соответственно стоимость наследственного имущества составляет 1.761.408,32 х 1/2 + 34.892,56 + 10.777,87 = 926.374,59 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются справкой по наследственному делу и копией наследственного дела.

Поскольку наследник ФИО1 приняла наследство после смерти [ФИО 1]., следовательно она несет ответственность по долгам наследодателя [ФИО 1] в пределах стоимости перешедшего к ней имущества, а именно: в пределах 926.374,59 руб.

Довод ответчика о том, что размер взыскиваемой с него задолженности должен быть ограничен размером задолженности, образовавшейся по состоянию на дату смерти наследодателя – основан на неверном толковании Закона, поскольку как указано выше, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Законом не предусмотрена возможность применения положений ст. 333 ГК РФ о снижения размера неустойки к договорным процентам, а требований о взыскании неустоек по указанным кредитным договорам истцом не заявлено.

Вместе с тем, судом установлено, что с наследника ФИО1 взысканы задолженности по кредитным договорам, заключенным наследодателем на общую сумму 62.786,59 руб., а именно в пользу ПАО [ С ] заочным решением [Адрес] районного суда [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] по делу [Номер] в сумме 32.442,95 руб., а также в пользу ООО [Х] решением [Адрес] районного суда [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] по делу [Номер] в сумме 30.343,64 руб.

При указанных обстоятельствах, на ФИО1 может быть возложена ответственность по заявленным в настоящем деле долгам в пределах 926.374,59 - 62.786,59 = 863.588,00 руб.

Размер заявленных истцом требований составляет 889.281,39 руб. (832.698,25 + 56.583,14), что превышает оставшуюся стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику.

Таким образом, взысканию в с ответчика ФИО1 подлежит задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в пределах 863.588,00 руб.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от [ДД.ММ.ГГГГ] N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии с ч.3 ст. 319.1 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.

С учетом приведенных выше положений Закона, за счет наследственного имущество подлежит сначала погашение задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], срок исполнения которого наступил ранее – [ДД.ММ.ГГГГ], по отношении к кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ].

Соответственно взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 56.583,14 руб. и задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 807.000,86 руб.

Также суд находит обоснованным требование истца о расторжении кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, истцом в досудебном порядке [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ] наследнику ФИО1 направлялось требование о досрочном погашении суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договоров в срок до [ДД.ММ.ГГГГ], однако требование ПАО [ С ] оставлено без ответа и удовлетворения.

Поскольку судом установлено существенное нарушение заемщиком и его наследником условий кредитных договоров и наличие в их действиях одностороннего отказа от исполнения обязательства, а также соблюдение Банком положений п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключенные между заемщиком [ФИО 1] и ПАО [ С ] кредитные договоры подлежит расторжению.

Истец просит о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 7897,49 руб. и 17526,98 руб.([ ... ]

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу 

пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Взысканию с ФИО1 в пользу истца подлежат расходы по уплате госпошлины в сумме 23836 руб. (12.000 руб. – по требованиям о расторжении договоров и 11.836 руб. – пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО [ С ] – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенные между ПАО [ С ] и [ФИО 1].

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО [ С ] в лице [Адрес] Банка:

- задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 56.583,14 руб. и кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 807.000,86 руб., заключенным с [ФИО 1] в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в пределах 863.588,00 руб.;

- расходы по оплате госпошлины в размере 23836 руб. 

В удовлетворении требований ПАО [ С ] о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.А. Исламова