К делу №2- 376/2025

УИД 23RS0010-01-2025-000102-93

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 октября 2025 года ст. Выселки

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Коба Л.Н., 

при секретаре Коломиец В.А.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности, 

по встречному исковому заявлению ФИО1 к «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (АО), ООО «ФЕНИКСПЛЮС» о расторжении кредитного договора, расторжении договора купли-продажи автомобиля,

установил:

представитель «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в Выселковский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что (__)____ г. между Банком и ФИО1 был заключен Договор «потребительский кредит» № ... на сумму 1 990 000 рублей для приобретения автомобиля марки LADA, модель LARGUS, год изготовления – (__)____, VIN ..., модель и номер двигателя ..., кузов (кабина, прицеп) № ... Кредит предоставлялся на срок 84 месяца с оплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,9% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога, в соответствии с которым ответчик предоставил в залог указанный автомобиль, в связи с чем уведомление о залоге было зарегистрировано на сайте Федеральной нотариальной палаты под № .... В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и /или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения срока возврата кредита и /или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и /или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. Ответчиком были нарушены обязательства кредитного договора по уплате ежемесячных платежей. По состоянию на (__)____ г. сумма задолженности составляет 2 218 879,74 рублей, из которых сумма основного долга: 1 990 000 рублей; задолженность по уплате процентов по договору: 217 894,12 руб.; неустойка: 10 985,62 руб. Просит суд, с учетом уточнения, взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на (__)____ г. по кредитному договору № ... от (__)____ г. в размере 2 218 879,74 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 1 990 000 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 217 894,12 рублей; неустойка – 10 985,62 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA, модель LARGUS, год (__)____, VIN ..., принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по настоящему кредитному договору. Установить начальную продажную цену предмета залога для проведения торгов стоимость предмета залога в размере 1 592 000 рублей. Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с ФИО1 государственную пошлину, уплаченную за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 67 189 рублей.

ФИО1 обратилась в Выселковский районный суд Краснодарского края со встречным исковым заявлением к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ООО «ФЕНИКСПЛЮС» о расторжении кредитного договора, договора купли-продажи автомобиля, мотивировав свои требования тем, что (__)____ года между ней и АО «АТБ» был заключен потребительский кредитный договор под залог транспортного средства № ... сроком на 7 лет под 22,878 % на сумму 1 990 000 рублей на приобретение автотранспортного средства. В силу своего состояния здоровья она не смогла прочитать условия предоставления кредита, со слов сотрудников автоцентра Авангард, ей сообщили, что стоимость автомобиля с учетом графика платежей (полная стоимость кредита и автомобиля при оплате согласно графика платежей, составляет 1 990 000 рублей. (__)____ года она обратилась в отдел полиции по факту совершения в отношении нее мошеннических действий, которые выразились в ведении ее в заблуждение. Ей известно, что сумма ежемесячного платежа по кредитным обязательствам не может превышать 70% дохода. Ее пенсия составляет 11996,39 рублей. Денежные средства полученные по кредитному договору на ее счет не зачислялись, что лишило ее возможности выяснить сумму кредита, таким образом денежными средствами полученными ООО «ФЕНИКСПЛЮС» от АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк", она не распоряжалась. Также, когда (__)____ года на следующее утро после того как она была введена в заблуждение, они с супругом привезли автомобиль в Автоцентр Авангард, сообщили свои претензии и попросили расторгнуть договор и вернуть денежные средства в банк АТБ, им было устно отказано. С учетом уточнения просит суд расторгнуть кредитный договор № ... от (__)____ г. заключенный между истцом и ответчиком АО «АТБ», расторгнуть договор купли-продажи автомобиль Лада Ларгус 2021 года изготовления, VIN ... от (__)____ года, заключенного между ООО «ФЕНИКСПЛЮС» и ФИО1, вернуть автомобиль Лада Ларгус (__)____ изготовления. VIN ..., по принадлежности, продавцу ООО «ФЕНИКСПЛЮС». Обязать ООО «ФЕНИКСПЛЮС» возвратить АО «АТБ» полученные кредитные средства по кредитному договору №... от (__)____ года.

Представитель истца-ответчика «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) ФИО3 в судебное заседание не явился. В поступившем ходатайстве просит суд о рассмотрении дела в его отсутствие. На удовлетворении своих уточненных требований настаивает, в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 просит суд отказать в полном объеме. В опровержение доводов ФИО1 о введении ее в заблуждение относительно условий кредитного договора пояснил, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ. До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе под залог транспортного средства. Условия заключения кредитного договора отражены в универсальном договоре банковского обслуживания физических лиц и приложении №3 к указанному универсальному договору - Общих условиях потребительского кредитования в Банке. По результатам ознакомления с условиями, Заемщик направляет Банку заявление о предоставлении кредита. Заявление о предоставлении кредита заполняется в текстовом редакторе уполномоченным сотрудником, со слов клиента вносятся все озвученные им данные, после чего заемщик собственноручно, руководствуясь собственными интересами, проставляет отметки в заявлении о предоставлении кредита. После чего указанное заявление представляется в банк на согласование. Доводы истца о ежемесячном доходе противоречат имеющимся в деле доказательствам, в частности в заявлении о предоставлении кредита клиент указал ежемесячный доход в размере 84 000 руб. После согласования заявления, банк представляет заемщику индивидуальные условия кредитного договора (оферту) на согласованных условиях. Заемщик, ознакомившись с существенными условиями в индивидуальных условиях, акцептирует (подписывает) их. Свою подпись в кредитной документации истец не оспаривает. При этом договор по кредитной программе считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного договора является дата акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий договора. Согласно п. 3.1. Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» Банк, в течении одного операционного дня с момента заключения договора потребительского кредитования Банк производит открытие Ссудного счета и в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных индивидуальными условиями, осуществляет перечисление кредита с данного счета на счет заемщика в банке. Банк исполняет свое обязательство по предоставлению кредита посредством зачисления в полном объеме кредитных денежных средств на счет заемщика в банке. С момента зачисления денежных средств на счет заемщик вправе распоряжаться данными денежными средствами по своему усмотрению: как в полном объеме, так и в части получить их через кассу банка, либо перевести на иной счет по своему усмотрению, как в полном объеме, так и в части, получить их через кассу банка, либо перевести на иной счет по своему усмотрению, давать распоряжения Банку об оплате товаров, услуг, работ,- совершать иные любые по своему волеизъявлению предусмотренные законодательством Российской Федерации операции с учетом требований о целевом использовании кредита. Таким образом, заключив кредитный договор с банком, заемщик сделал свой выбор условий кредитования как наиболее удовлетворяющих его целям и финансовым возможностям и добровольно принял на себя обязательства перед банком на условиях и в объеме, определенных кредитным договором, а за счет предоставленных банком целевых кредитных средств, приобрел в собственность автомобиль. Согласно п. 11 кредитного договора денежные средства были предоставлены банком на следующие цели: 1 990 000 рублей на приобретение транспортного средства. Указанные денежные средства (__)____ г. были перечислены на основании письменного распоряжения заемщика, отраженного в ч. 4.3 заявления о заключении договора банковского счета. Свои обязательства по заключенному кредитному договору банк исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику запрошенную сумму кредита и исполнил распоряжение последнего о перечислении денежных средств его контрагентам отраженного в заявлении о заключении договора банковского счета. Истцом не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении договора банком и прав заемщика в ходе исполнения договора или существенном изменении обстоятельств, при которых стороны исходили в момент заключения указанного кредитного договора. До истца доведена полная информация о стоимости кредита, что подтверждается подписанным клиентом графиком платежей. Банк не нарушал условий кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету о зачислении Банком на счет заемщика суммы кредита и перечислении их по распоряжению на счет его контрагента. Кредитный договор, заключенный между сторонами, содержит описание взаимных прав и обязанностей, а потому заемщик, располагавший на стадии заключения договора полной информацией о его условиях, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. При этом, истец не была лишена возможности заключить договор на более приемлемых для нее условиях с иной кредитной организацией, а заявленный иск не является требованием о признании договора недействительным или об изменении условий договора со снижением размера процентной ставки. Предметом иска является прекращение существующего обязательства, принятого по воле сторон. Довод истца об имеющихся заболеваниях не является основаниями для расторжения кредитного договора. Кроме того, полагает, что исковые требования ФИО1 в части обязании ООО «ФЕНИКСПЛЮС» возвратить банку полученные заемщиком кредитные средства по кредитному договору № ... от (__)____ г., не являющегося стороной обязательства, является по существу переводом долга. Однако, в соответствии с ч. 2 ст. 391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным. Банк возражает на перевод долга по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования банка не признала, просила отказать в полном объеме, на удовлетворении встречных исковых требованиях настаивала, пояснила, что (__)____ г. с мужем приехали в автосалон в г. Краснодар для покупки автомобиля, со слов сотрудников его стоимость была около 700 000 рублей. Для покупки автомобиля оформили кредит, со слов работника Банка, срок кредита 3 года, и что с учетом процентов размер кредита 1 900 000 рублей. Договоры она подписывала не читая. По приезду домой супруг прочитал кредитный договор и выяснилось, что нужно платить кредит в течение 7 лет, и общая сумма более 4 млн.рублей. На следующий день они с мужем поехали на этом автомобиле в автосалон, она написала претензию о расторжении договора купли-продажи автомобиля и оставили автомобиль в автосалоне, впоследующем неоднократно звонила в Банк на горячую линию, сообщала об отсутствии возможности выплатить кредит.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании просила в иске «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 отказать, а встречные уточненные исковые требования ФИО1 удовлетворить в полном объеме. 

Представитель ответчика ООО «ФЕНИКСПЛЮС» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Информация о проведении судебного заседания в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Выселковского районного суда Краснодарского края в сети «Интернет» на сайте viselkovsky.krd.sudrf.ru. 

Суд, выслушав ответчика ФИО1, представителя ответчика, пояснения свидетеля, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 удовлетворению не подлежат, а встречные исковые требования ФИО1 к «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (АО), ООО «ФЕНИКСПЛЮС» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения обязательств является договор. 

В силу положений п. 3 ст. 420, ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с требованиями и нормами статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случае, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Согласно п.1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", положения Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ. Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ). Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

Как установлено и следует из материалов дела, (__)____ г. ФИО1 обратилась с заявлением в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» АО ( далее Банк) о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Кредитный договор), в заявлении указано, что ФИО1 является пенсионером, среднемесячный доход указан как 14 000 рублей, дополнительный доход 80 000 рублей. Сумма кредита заявлена 1 990 000 рублей, срок возврата 84 месяца, стоимость ТС 1 990 000 руб.

(__)____ г. между Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) и ФИО1 был заключен Договор « Потребительский кредит под залог транспортного средства» № ... на сумму 1 990 000 рублей для приобретения автомобиля марки LADA модель ТС LARGUS. Процентная ставка по кредиту 22,9%. Как указано в титульном листе договора, полная стоимость кредита составляет 2 018 875, 38 рублей. Срок возврата кредита -84 месяца с даты его заключения. Периодичность совершения платежей по Договору ежемесячно, по графику погашения ( п.6 Договора). 

В п.16 Договора указан способ обмена информаций между кредитором и заемщиком, предусматривающий личное общение между Заемщиком и работниками Банка, телефонные переговоры и другие способы.

Как указано в п. 17 Договора, Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита под залог транспортного средства полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения установленного Договором срока его предоставления путем направления в Банк заявления об отказе от кредита способами, указанными в п. 16 настоящих условий.

Договор подписан лично ФИО1 и представителем Банка. В пункте 10 кредитного договора содержатся условия обеспечения исполнения обязательства- залог марки LADA модель ТС LARGUS VIN ... года выпуска, модель и номер двигателя ..., шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № ... Стоимость ТС по договору купли-продажи составляет 1 990 000 рублей.

Согласно Графика платежей, размер ежемесячной суммы, подлежащей уплате составляет 47 724,72 рублей.

Из договора купли-продажи транспортного средства № ... от (__)____ г. следует, что ФИО1 приобрела транспортное средство-автомобиль марки LADA модель ТС LARGUS VIN ... года выпуска, модель и номер двигателя ..., шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № ..., цвет кузова: коричневый, ПТС: ... выдан от (__)____ г., свидетельство о регистрации ТС: ... выдан ГИБДД ... от (__)____ г., регистрационный знак: .... Цена автомобиля по договору составляет 1990 000 рублей. 

Согласно Гарантийного письма от (__)____ г., ООО «ФЕНИКСПЛЮС» в лице ФИО4 подтверждает, что обязуется перевести денежные средства в размере 40 000 ( сорок тысяч) рублей ФИО1 в срок до (__)____ г.

Согласно предоставленного заявления об открытии текущего банковского счета от (__)____ г. ФИО1 в Азиатско-Тихоокеанском Банке (АО) был открыт счет и в п.4.3 дано распоряжение осуществить перечисление денежных средств с ТБС сумму в размере 1 990 000 рублей на счет ООО «Фениксплюс» с назначением платежа: оплата за автомобиль LADA модель ТС LARGUS VIN ... договор купли-продажи автомобиля № ... от (__)____ года. Без НДС.

Платежным поручением № ... от (__)____ г., сведениями о движении денежных средств по расчетному счету ФИО1 № ... подтверждается перечисление Банком (__)____ г. денежных средств в размере 1 990 000 рублей сначала на счет ФИО1, а затем так же (__)____ г. с ее счета на счет ООО «ФЕНИКСПЛЮС».

Из предоставленного расчета задолженности по договору № ... от (__)____ г., задолженность по состоянию на (__)____ г. составляет 2 218 879,74 руб.

(__)____ г. ответчиком ФИО1 в ООО «ФЕНИКСПЛЮС» была подана претензия, содержащая просьбу о расторжении договора купли-продажи № ... по причине не возможности оплачивать кредит. Данное заявление принято к рассмотрению генеральным директором ФИО4 (__)____ г., о чем имеется запись на претензии с оттиском печати ООО «Феникс Плюс».

В ответ на поданную претензию ООО « ФЕНИКСПЛЮС» направило ответ, из которого следует, что ООО « ФЕНИКСПЛЮС» выполнило свои обязательства по договору купли-продажи полностью, оснований для удовлетворения претензии не имеется. 

(__)____ г. в адрес АО «АТБ» было направлено уведомление о расторжении потребительского договора под залог транспортного средства № ... от (__)____ г. так как была введена в заблуждение сотрудниками Автоцентра Авангард относительно стоимости автомобиля. 

В ответ на уведомление о расторжении потребительского договора (__)____ г. Банк направил ФИО1 сообщение об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований. 

Так же (__)____ г. в адрес ООО « ФЕНИКСПЛЮС» ФИО1 было направлено уведомление о расторжении договора купли-продажи транспортного средства № ... от (__)____ г.

Постановлением от отказе в возбуждении уголовного дела от (__)____ г., вынесенным ОУ ОУР ОП (п.Калинино) УМВД Росси по г. Краснодару по заявлению ФИО1 в возбуждении уголовного дела отказано в связи с отсутствием состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ на основании п. 2 ч. 1 ст. 24,145,148 УПК РФ, так как между сторонами возникли гражданско-правовые отношения.

В судебном заседании была исследована запись телефонных разговоров между сотрудниками банка АО «АТБ» с ФИО1 из которых следует, что ФИО1 неоднократно обращалась в Банк по поводу расторжения кредитного договора

Согласно отчета № ... об оценке автомобиля LADA ... года выпуска, VIN ... государственный номер ... рыночная стоимость автомобиля по состоянию на (__)____. с учетом допустимых округлений составляет 943 522,73 рубля.

Из справки ГБУЗ Выселковской ЦРБ от (__)____ г. подтверждается наличие имеющихся заболеваний у ФИО1, повлекшие когнитивные и эмоционально-волевые нарушения.

Свидетель ФИО5 суду пояснил, что в интернете нашел объявление о продаже в автосалоне автомобиля по приемлемой цене. Приехав (__)____ г. с женой в автосалон «Авангард» г. Краснодара от менеджера узнали, что указанного автомобиля нет в наличии и был предложен другой автомобиль Лада Ларгус по цене 845 000 рублей. По внешнему виду автомобиль был в идеальном состоянии, и они решили его приобрести в кредит. В автосалоне выдали гарантийное письмо о переводе им 40 000 рублей за покупку автомобиля. Находясь в автосалоне, сотрудник сообщил, что Банк одобрил им кредит, он спросил окончательную сумму и его убедили, что 1990 000 рублей это сумма кредита с возвратом всех процентов. По приезду домой он прочитал все документы и выяснилось, что стоимость автомобиля равна 1990 000 рублей, что кредитный договор взят так же на 1 990 000 рублей и что через 7 лет нужно вернуть 4 млн.рублей. На следующий день они с женой приехали в автосалон, отказались от покупки автомобиля, оставили автомобиль в автосалоне. При оформлении кредитного договора размер пенсии у супруги не спрашивали, все заполняли сами сотрудники, жена только расписывалась. Через время они с женой забрали автомобиль из автосалона, в настоящий момент автомобиль находится у них дома. Супруга неоднократно звонила в Банк, сообщала об отсутствии финансовой возможности оплачивать кредит.

В заключении ТО Управления Роспотребнадзора по Краснодарскому краю в Выселковском, Усть-Лабинском, Кореновском, Динском районах от (__)____ г. № ... указано, поскольку договор по предоставлению услуг заключен между гражданином - потребителем услуг и юридическим лицом - исполнителем, к данным правоотношениям сторон подлежит применению Закона о защите прав потребителей. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. Какие-либо иные последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг для потребителя законом не предусмотрены, равно как не предусмотрен и иной срок для отказа потребителя от исполнения договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2019), утвержденном Президиумом ВС РФ 24 апреля 2019 г. указано, что согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и не правомерными действиями.

Согласно п.1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.( п.5 ст.10).

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" указано, что в случае правомерного одностороннего отказа от исполнения договорного обязательства полностью или частично договор считается соответственно расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 ГК РФ).В силу пункта 1 статьи 450.1 ГК РФ право на одностороннее изменение условий договорного обязательства или на односторонний отказ от его исполнения может быть осуществлено управомоченной стороной путем соответствующего уведомления другой стороны. Договор изменяется или прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как указано в ч. 1 ст. 6, Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 23.07.2025) "О потребительском кредите (займе)", полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой. …. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых включаются платежи заемщика, указанные в частях 3 и 4 настоящей статьи. Под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2 и 3 части 4 настоящей статьи( ч.4.1 ст.6).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Как указано в Обзоре судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024 г. ….Из пункта 1 статьи 819 ГК РФ, положений статей 5 и 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В Обзоре судебной практики по делам о защите прав потребителей" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.10.2023) г. приведено следующее: в силу ст. 495 ГК РФ продавец обязан предоставить покупателю необходимую и достоверную информацию о товаре, предлагаемом к продаже, соответствующую установленным законом, иными правовыми актами и обычно предъявляемым в розничной торговле требованиям к содержанию и способам предоставления такой информации.

Также согласно ст. 10 Закона о защите прав потребителей на продавца возлагается обязанность доводить до потребителей необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора: о цене в рублях и об условиях приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при их оплате через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, о графике ее погашения и т.д.

В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ (п. 1 ст. 10 того же Закона).

Анализируя заявление ФИО1 на выдачу кредита, условия Кредитного договора, договор купли-продажи автомобиля, суд считает что действия сотрудников автосалона по продаже автомобиля и оформлению кредита являются недобросовестными, направленными на навязывание ФИО1 принятия решения о покупке автомобиля в кредит на невыгодных для себя условиях.

Так, в заявлении ФИО1 о предоставлении потребительского кредита о размере ее доходов указана размер пенсии, а так же дополнительный доход 80 000 руб., при этом работодателем указан Социальный Фонд России СФР, по адресу Краснодарский край Выселковский район ст-ца ФИО6 ул. Мира 65 и указан контактный телефон работодателя. Однако указанный адрес работодателя является местом регистрации ответчика ФИО1, что подтверждается копией ее паспорта, а номер контактного телефона является ее личным. То есть, представители Банка, не убедились в действительном материальном положении заемщика ФИО1, заведомо зная, что она является пенсионером, а размер ее пенсии, указанный в размере 14 000 рублей, не сможет обеспечить исполнение кредитного договора.

Суд так же обращает внимание, что на титульном листе Кредитного Договора указана полная стоимость кредита в денежном выражении в размере 2 018 875, 38 руб., в то время как по графику платежей ФИО1 следовало выплатить в банк общую сумму 4 008 875, 38 рублей, то есть Банком нарушены требования ч.1 ст.6 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите». Указанное обстоятельство дает суду основания прийти к выводу о том, что ФИО1 не была надлежащим образом уведомлена о полной стоимости кредита.

У суда нет оснований не доверять доводам ФИО1 и ее мужа ФИО5 о том, что при покупке автомобиля Лада Ларгус (__)____ выпуска VIN 

<

***> и получения кредита на его покупку, стоимость приобретаемого автомобиля не была равна 1 990 000 рублей, так как рыночная стоимость указанного автомобиля согласно заключения эксперта равна 943 522, 25 рублей. 

Судом так же принимается во внимание, что ООО «ФЕНИКСПЛЮС» обязательство, указанное в гарантийном письме, по выплате 40 000 рублей ФИО1 не выполнило, что подтверждается Сведениями о движении денежных средств по счету ... за период с (__)____, предоставленными « Азиатско-Тихоокеанским Банком» АО. Указанное дает суду основания считать данное гарантийное письмо выданное как способ воздействия на ФИО1, с целью снижения контроля бдительности, без реального намерения его исполнения.

Суд, с учетом возраста ФИО1, наличия заболевания, повлекшее когнитивные и эмоционально-волевые нарушения, отсутствия специальных познаний в области кредитования, полагает, что ФИО1, при заключении как договора купли-продажи автомобиля с ООО «ФЕНИКСПЛЮС» так и при заключении Кредитного договора в АО «АТБ» в результате недобросовестного поведения сотрудников автосалона «Авангард» в полной мере не была уведомлена о том, что стоимость автомобиля равна 1 990 000 рублей, кредитные средства предоставляются так же в размере 1990 000 рублей под 22,9% годовых, и что полная стоимость кредита после выплат всех сумм составит 4 008 875, 38 рублей.

Изложенные обстоятельства указывают на то, что сотрудники автоцентра «Авангард» злоупотребили положением сильной стороны при предоставлении ФИО1 информации о стоимости автомобиля, используя методы манипулирования информацией о действительной цене товара, для снижения контроля бдительности предоставили гарантийное письмо о выплате ей 40 000 рублей; сотрудниками Банка использовались способы навязывания ФИО1 кредитного договора на невыгодных для нее условиях, что недопустимо в силу ст. 10 ГК РФ.

Действия ФИО1, совершенные ею на следующий день, (__)____ г., посредством возврата автомобиля продавцу, подачу претензии-заявления о расторжении договора купли-продажи автомобиля в ООО «ФЕНИКСПЛЮС», последующие направления в АО «АТБ» и ООО «ФЕНИКСПЛЮС» уведомлений о расторжении договоров по мнению суда подтверждают и доказывают доводы ФИО1 о введении ее в заблуждение.

Кроме того суд принимает во внимание, что ФИО1, воспользовавшись правом отказаться от получения потребительского кредита, предусмотренным п. 17 Кредитного Договора, на следующий день, (__)____, обратилась с устным заявлением в Банк, что предусмотрено п. 16 Договора об отказе от получения денежных средств. Согласно платежных поручений № ... от (__)____ г., Банк зачислил на расчетный счет ФИО1 сумму кредита так же (__)____. Доказательств того, что отказ ФИО1 поступил после зачисления денежных средств на ее счет суду не предоставлено.

Учитывая право ФИО1 на отказ от исполнения договора, суд, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, приходит к выводу о необходимости расторжения вышеуказанных договоров.

Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Как указано в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2015) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.03.2015, в силу абзаца первого п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании п. 2 ст. 10 ГК РФ с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. В силу п. 2 ст. 168 ГК РФ, если из закона не следует иное, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна.

Злоупотребление правом при совершении сделки нарушает запрет, установленный ст. 10 ГК РФ, поэтому такая сделка признается недействительной на основании ст. 10 и 168 ГК РФ.

С учетом вышеизложенного суд считает, что сделки в виде договора купли-продажи автомобиля от (__)____ г., заключенного между ООО «ФЕНИКСПЛЮС» и ФИО1, и кредитного договора № ... от (__)____ г., заключенного между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (АО) и ФИО1 признает недействительными на основании ст. 10 и 168 ГК РФ.

При расторжении договора купли-продажи автомобиля от (__)____ г., суд полагает справедливым возложить на продавца, то есть ООО «ФЕНИКСПЛЮС» обязанность по возврате денежных средств непосредственно в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности отказать.

Встречные исковые заявления ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от (__)____ заключенный между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (АО) и ФИО1.

Расторгнуть договор купли-продажи автомобиля от (__)____ г., заключенный между ООО «ФЕНИКСПЛЮС» и ФИО1.

ФИО1 вернуть автомобиль Лада Ларгус (__)____ года выпуска VIN ... ООО «ФЕНИКСПЛЮС».

Обязать ООО «ФЕНИКСПЛЮС» возвратить в «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) полученные денежные средства по кредитному договору № № ... от (__)____ г. в размере 1900 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Выселковский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 10 ноября 2025 г.

Судья: подпись