Дело № 2-8776/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2017 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Фандеевой Г.В., 

при секретаре Быконя В.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с данным иском, в обоснование указав, что 14 апреля 2014 года между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор на сумму 379 200 рублей на срок 60 месяцев. При заключении договора работником Банка истцу было предложено заключить договор страхования, а именно договор страхования на основании полиса индивидуального страхования жизни и здоровья заемщика. По данному договору страховщиком является ЗАО Страховая компания «Резерв». Общая сумма страховой премии составила 79200 рублей, была включена в сумму кредита и перечислена Банком на счет страховой компании. Договор страхования был заключены с целью защитить интересы заемщика в случае возникновения обстоятельств, препятствующих возврату кредита. 18 июля 2014 года заемщик осуществил полный досрочный возврат кредита, в связи с чем, отпала необходимость в договоре страхования. 25 августа 2017 года истцом было написано заявление, в котором содержалось требование о возврате страховой премий, в удовлетворении которого истцу отказано.

Истец просит суд взыскать в ответчика часть страховой премии в размере 75240 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец, представитель ответчика, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Истец просил о рассмотрении дела без своего участия. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Представитель ответчика, представитель третьего лица в представленных в материалы дела отзывах на исковое заявление возражали против удовлетворения исковых требований, просили в иске отказать. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из материалов дела, 14 апреля 2014 года между ФИО1 и публичными акционерным обществом «Восточный экспресс банк» заключен договор потребительского кредитования, по условиям которого, ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские цели, сроком – 60 месяцев.

Так же, между ЗАО «СК «Резерв» и ФИО1 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, в материалы дела представлен полис страхования № ***, страховая премия составляет 79200 рублей.

Из представленного в материалы дела заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней подписанного ФИО1 собственноручно следует, что ФИО1 просил перечислить денежные средства в размере 79200 рублей на счет ЗАО «СК «Резерв» с целью оплаты страховой премии по договору страхования № ***.

Судом установлено, не оспаривается участниками процесса, 18 июля 2014 года истец погасил кредит в полном объеме.

Полагая, что в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору ответчик должен возвратить ему часть страховой премии, 25 августа 2017 года истец обратился в ЗАО «СК «Резерв».

Согласно сообщению ЗАО «СК «Резерв» № 1739 от 12 сентября 2017 года, основания для возврата страховой премии отсутствуют, срок для отказа от договора страхования – 30 дней с даты заключения договора. 

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 7.1 договора страхования, договор может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. При досрочном отказе страхователя от договора страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением случаев, указанных в п. 5.5 Полисных условий от 10 февраля 2014 года.

Как следует из п. 5.4 Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК «Резерв» от 10 февраля 2014 года к Правилам комплексного страхования заемщиков кредитов ЗАО СК «Резерв» от 21 августа 2013 года, договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требования страхователя. При досрочном отказе страхователя от договор страхования уплаченная страховщику страховая премию не подлежит возврату, за исключением случаев, указанных в п. 5.5.

В случае получения Страховщиком в течение 30 календарных дней со дня заключения договора страхования заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования, по форме Приложения № 5 к Полисным условиям, в письменном виде или посредством направления сканированной копии собственноручно составленного и подписанного Страхователем заявления на адрес электронной почты указанной на официальном Интернет- сайте Страховщика, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату в течение 10 рабочих дней с, момента получения Страховщиком Заявления Страхователя, при условии отсутствия в соответствующий период (с даты заключения Договора страхования до даты получения Страховщиком заявления Страхователя) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования. Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты вступления договора страхования в силу, права и обязанности сторон с указанной даты прекращаются (п. 5.6)

Таким образом, в случае подачи заявления о прекращении участия в программе по истечении указанного срока, возврат платы не осуществляется.

Судом установлено, что ФИО1 обратился с претензией в адрес ответчика – 25 августа 2017 года, доказательств в силу ст. 56 ГПК РФ обращения с заявлением в банк в течение 30 дней с даты заключения договору, истцом суду не представлено. 

Поскольку договор страхования не предусматривает возможность возврата части страховой премии в случае отказа страхователя от договора, за сроками установленными договорами страхования, оснований для перерасчета суммы премии и возложения на ответчика обязанности по возврату части премии (пропорционально сроку пользования кредитом) у суда не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований. 

Также не подлежат удовлетворению производные от основного требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о защите прав потребителя - отказать.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть 23 октября 2017 года.

Судья