Дело № 2-2007/18 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2018 года город Иваново

Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего по делу – судьи Пискуновой И.В.,

при секретаре судебного заседания – Спиридоновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело 

по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования мотивированы тем, что 03 августа 2013 года ВТБ 24 (ПАО) (на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № (далее - ФИО2) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) (далее - Правила).

Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.10, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

В соответствии с п.10.2. срок действия договора 30 лет.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет ответчику кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 480 500,00 рублей. В дальнейшем лимит был увеличен Банком до 550 000,00 руб.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

В силу п.7.2.3. Правил, в случае несогласия со списанием со счета (зачислением на счет) какой-либо суммы, ответчик обязан обратиться в Банк с соответствующим заявлением в течение 40 календарных дней со дня совершения операции, приложив к заявлению выписку по счету с указанием оспариваемой суммы, слип/квитанции, др. документы, подтверждающие неправомерность списания оспариваемой суммы. При непредъявлении клиентом Банку письменной претензии по операции в порядке и в срок, указанные в настоящем пункте, операция считается подтвержденной клиентом.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.8 Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию кредитных карт, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляли 18% годовых.

Исходя из п.п.5.4, 5.5 Правил, а также условий погашения, указанных в расписке в получении карты, заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - внести и обеспечить на счете сумму в размере суммы минимального платежа;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

С ноября 2017 года ответчик перестал выполнять свои обязательства по ФИО3.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные Договором 1.

Исходя из п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 20 июня 2018 г. составляет 727 673,79 руб., из которых:

- 520 884,31 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 60 938,49 руб. - сумма плановых процентов;

- 145 850,99 руб. - пени.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных Договором 1, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 20.06.2018 г. включительно общая сумма задолженности ответчика по договору о предоставлении и использовании банковских карт (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 596 407,90 руб., из которых:

- 520 884,31 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 60 938,49 руб. - сумма процентов;

-14 585,10 руб. - пени.

12 мая 2016 года между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № (далее – ФИО3) путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) (далее - Правила).

В соответствии с п.2.2. Правил заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении каты по формам, установленным в Банке.

Должником была подана в адрес Банка подписанная анкета-Ззявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. При получении банковской карты Банком и должником было подписано Согласие на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (далее - Согласие).

В соответствии с Согласием должнику был установлен кредитный лимит в размере 541 000,00 руб. на срок по 14.05.2026 г. со взиманием за пользованием кредитом 18% годовых.

Согласно п.6 Согласия и п.5.4. Правил клиент обязан ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца вносить на счет сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

В силу п.7.2.3. Правил в случае несогласия со списанием со счета (зачислением на счет) какой- либо суммы должник обязан обратиться в Банк с соответствующим заявлением в течение 40 календарных дней со дня совершения операции, приложив к заявлению выписку по счету с указанием оспариваемой суммы, слип/квитанции, др. документы, подтверждающие неправомерность списания оспариваемой суммы. При непредъявлении клиентом Банку письменной претензии по операции в порядке и в срок, указанные в настоящем пункте. операция считается подтвержденной клиентом.

С декабря 2017 года должник перестал выполнять свои обязательства по ФИО3.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные ФИО3.

Исходя из п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установление Тарифами.

Таким образом, должник обязан уплатить заявителю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена.

При этом сумма задолженности должника перед заявителем по состоянию на 20.06.2018 г. составляет 622 721,18 руб., из которых:

- 540 589,34 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 63 247,22 руб. - сумма плановых процентов;

- 18 884,62 руб. - пени.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных ФИО3, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 20.06.2018 г. включительно общая сумма задолженности по ФИО3 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 605 725,02 руб., из которых:

- 540 589,34 руб. - сумма основного долга;

- 63 247,22 руб. - сумма процентов за пользование кредитом;

- 1 888,46 руб. - сумма пени.

Общая сумма задолженности ФИО1 перед Банком ВТБ (ПАО) по перечисленным выше договорам составляет 1 202 132,92 руб. 

Исходя из этого, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности в размере 1 202 132,92 руб., из них:

- сумма задолженности ФИО1 по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от 03.08.2013 г. по состоянию на 20.06.2018 г. включительно в размере 596 407,90 руб., из которых:

- 520 884,31 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 60 938,49 руб. - сумма процентов;

- 14 585,10 руб. – пени;

- сумма задолженности ФИО1 по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от 12.05.2016 г. по состоянию на 20.06.2018 г. включительно в размере 605 725,02 руб., из которых:

- 540 589,34 руб. - сумма основного долга;

- 63 247,22 руб. - сумма процентов за пользование кредитом;

- 1 888,46 руб. - сумма пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы на оплату государственной пошлины в размере 14 210,66 руб.

В судебное заседание представитель истца - Банка ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, о времени и мете рассмотрения дела извещен в уставленном законом порядке, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик – ФИО1 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, о причинах неявки не сообщил, с заявлением об отложении дела либо рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, возражений на иск не представил.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика по представленным истцом доказательствам, в порядке заочного производства, о чем судом принято соответствующее определение, занесенное в протокол судебного заседания. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 03 августа 2013 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) №, а 12 мая 2016 года - договор о предоставлении и использовании кредитных карт №, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт и подписания расписок в получении международных банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Согласно распискам в получении банковских карт ФИО1 был установлен кредитный лимит по договору № в размере 480.500 руб., в дальнейшем лимит был увеличен до 550.000 руб., под 18% годовых и по договору № кредитный лимит в размере 541.000 руб. под 18 % годовых.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от 09.11.2017, а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24(ПАО) от 03.11.2017 г. ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и ответчиков, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО).

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из всех договоров, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Подписав и направив в банк анкеты-заявления на выпуск и получение международных банковских карт, подписав расписки в получении международных банковских карт, ФИО1 заключил с Банком путем присоединения договоры о предоставлении и использовании банковских карт № с кредитным лимитом. В документах, подписанных истцом и ответчиком, согласованы все существенные условия договора. Заполнив анкеты-заявления, ответчик согласился с тем, что эти анкеты-заявления, вместе с Правилами и Тарифами Банка, расписками в получении международных банковских карт представляют собой Договоры на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24. В анкетах-заявлениях ФИО1 указывает на то, что он ознакомлен и согласен с условиями договоров, обязуется их соблюдать.

Согласно ст.ст.432-433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчик добровольно принял условия банка, заполнил все необходимые для получения кредитов документы, принял денежные средства, предоставленные банком. Подписанные в связи с предоставлением денежных средств документы в совокупности оформляют договорные отношения между банком и клиентом, содержат все согласованные сторонами условия кредитных договоров.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.3.8 Правил ответчик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. Согласно тарифам проценты за пользование кредитом по обоим договорам составляют 18 процентов годовых.

Исходя из п.п.5.4, 5.5 Правил, а также условий погашения, указанных в расписках в получении карт, заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

1)ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - внести и обеспечить на счете сумму в размере суммы минимального платежа;

2)не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Однако из материалов дела следует, что указанные выше условия договоров ответчиком должным образом не выполняются, возврат кредита и процентов по ним в установленном договорами порядке, размере и сроке не производятся. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены. Требования банка о надлежащем исполнении условий договоров и возврате кредита ответчиком в добровольном порядке не выполнены.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленной тарифами.

По состоянию на 20 июня 2018 года задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от 03.08.2013 года составляет 727 673,79 руб., из которых:

- 520 884,31 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 60 938,49 руб. - сумма плановых процентов;

- 145 850,99 руб. - пени.

По состоянию на 20 июня 2018 года задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ составляет 622 721,18 руб., из которых:

- 540 589,34 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 63 247,22 руб. - сумма плановых процентов;

- 18 884,62 руб. - пени.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных Договором 1 и Договором 2, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 20.06.2018 г. включительно общая сумма задолженности ответчика по договору о предоставлении и использовании банковских карт (с учетом снижения суммы штрафных санкций), предусмотренных:

- Договором 1 составляет 596 407,90 руб., из которых:

- 520 884,31 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 60 938,49 руб. - сумма процентов;

-14 585,10 руб. – пени;

- Договором 2 составляет 605 725,02 руб., из которых:

- 540 589,34 руб. - сумма основного долга;

- 63 247,22 руб. - сумма процентов за пользование кредитом;

- 1 888,46 руб. - сумма пени.

Таким образом, общая сумму ФИО1 перед банком по договорам о предоставлении и использовании банковских карт составляет 1 202 132 руб. 92 коп. (596 407,90 +605 725,02).

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о досрочном взыскании с ответчика оставшейся суммы кредитов (задолженности по кредитам) и процентов за пользование данными кредитами в общем размере 1 202 132 руб. 92 коп., поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязанностей и невозвращения кредитов в установленные сроки. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, а судом не установлено.

При определении размера долга, подлежащего взысканию, суд руководствуется расчетами задолженности, представленными истцом и приобщенными к материалам дела, поскольку они отражают все имеющие значение для дела обстоятельства и основаны на положениях кредитных договоров. Данные расчеты ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 14 210 руб. 66 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность сумму задолженности в размере 1202132 руб. 92 коп, из них:

- - сумма задолженности ФИО1 по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от 03.08.2013 г. по состоянию на 20.06.2018 г. включительно в размере 596 407,90 руб., из которых:

- 520 884,31 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 60 938,49 руб. - сумма процентов;

- 14 585,10 руб. – пени;

- сумма задолженности ФИО1 по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от 12.05.2016 г. по состоянию на 20.06.2018 г. включительно в размере 605 725,02 руб., из которых:

- 540 589,34 руб. - сумма основного долга;

- 63 247,22 руб. - сумма процентов за пользование кредитом;

- 1 888,46 руб. - сумма пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) расходы на оплату государственной пошлины в сумме 14 210 руб. 66 коп.

Всего взыскать 1 216 343 (один миллион двести шестнадцать тысяч триста сорок три) руб. 58 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего заочного решения подать в Ленинский районный суд города Иванова заявление об отмене этого решения.

Заочное решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Пискунова И.В.

Решение в окончательной форме принято 05 сентября 2018 года.

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>