Дело № 2-359/2019 год

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Село Становое 7 ноября 2019 год

Становлянский районный суд Липецкой области в составе:

Председательствующего судьи Л.П. Васиной,

при секретаре А.А. Лаухине, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А.М.Н. к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей,-

УСТАНОВИЛ:

А.М.Н. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей.

Исковое заявление мотивировал тем, что 13.02.2018 г. между истцом и ответчиком было подписано согласие на получение кредита по договору № №. Денежные средства в рамках данного договора ему так и не были предоставлены.

22.06.2019 года истцом у ответчика был запрошен ряд документов, а именно: первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу денежных средств по договору займа, так как выписка по счету формируется на основании данных документов; заверенную копию договора на открытие банковского счета, заверенную копию баланса ответчика на день выдачи кредита. 

Ответчик не предоставил истцу выше перечисленные документы.

Не предоставление ответчиком указанных документов, по мнению истца, нарушает его права как потребителя услуги. Неправомерными действиями ответчика, указывает истец, ему причинен моральный вред и нравственные страдания, так как ранее истец неоднократно обращался в дополнительный офис ответчика на «горячую линию» телефонной связью и в последствии с письменным запросом. Все обращения ответчиком были проигнорированы. Все это время истец испытывал негативные эмоции и переживания, у него было плохое настроение, упадок сил, снижение работоспособности, нарушение сна, повышенная раздражительность, из-за чего, у истца был утрачен положительный эмоциональный фон при общении с семьей, друзьями и коллегами.

На основании изложенного, А.М.Н. просит признать действия ответчика по не предоставлению документов, нарушающими права потребителя; обязать ПАО «Почта Банк» предоставить в адрес истца первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу денежных средств по договору займа, заверенную копию договора на открытие банковского счета, надлежаще заверенную копию кредитного договора № № от 13.02.2018 года; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 200000 рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований истца в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца.

Истец А.М.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Ответчик: представитель ПАО «Почта Банк» ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что заявленными требованиями не согласна. Указала также, что между истцом и ответчиком 13.02.2018 года был заключен кредитный договор № № 

Все существенные условия заключенного договора, в том числе предоставленная клиенту сумма кредитного лимита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, согласованы с истцом в Индивидуальных условиях потребительского кредита по программе «потребительский кредит», о чем свидетельствует собственноручная подпись истца в Согласии.

Вся необходимая и достоверная информация о финансовой услуге, в том числе предусмотренная ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», была в полном объеме доведена банком до потребителя при заключении договора в наглядной и доступной форме, не затрудняющей визуальное восприятие текста. Собственноручной подписью в Согласии истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Согласии, общих условиях договора потребительского кредита и тарифах. В ответ на обращения А.М.Н. банком были направлены ответы с предоставлением запрошенных документов.

С учетом изложенного, представитель ответчика просила в иске отказать. 

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о неправомерности заявленных требований, исходит из следующего.

Согласно ст. 2 ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 432 договор считается заключенным, если между сторонами, требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условие договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в том числе, процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок-порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2-300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы. 

Как видно из материалов дела, 13.02.2018 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 654500,00 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 24,90 % годовых (л.д. 49-50). 13.02.2018 года А.М.Н. обратился в банк с заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита (л.д. 51). 

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях, тарифах, общих условиях, памятке клиента (л.д. 53,57-64)

Как видно из материалов дела, все указанные выше документы, были получены ответчиком при заключении договора и он был с ними ознакомлен, что подтверждается его подписью в документах. 

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», что подтверждается соответствующим заявлением и полисом-офертой (л.д. 54-56).

Кроме того, истцом 13.02.2018 года были подписаны распоряжения о переводе денежных средств размере 500000 рублей со счета № № на счет № (л.д. 50 оборот листа) и о переводе денежных средств в сумме 120000 рублей со счета № № на счет № № (л.д. 53 оборот листа).

Согласно памятке клиента А.М.Н. должен был ежемесячно 13 числа вносить платеж по кредиту в размере 179179 рублей (л.д. 57).

В соответствии с частью 15 статьи 15 Ф3 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г., при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Судом делается вывод о том, что при заключении договора потребительского кредита истцу была предоставлена вся необходимая информация, которая определена действующим законодательством.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из представленных ответчиком документов, в счет исполнения обязательств А.М.Н. осуществлялись платежи за период с 13.02.2018 года по 20.06.2019 года, что подтверждается выпиской по кредиту на 07.10.2019 года, 

Из материалов дела видно, что А.М.Н. 25.06.2019 года в адрес ответчика направлено заявление о предоставлении достоверной информации по договору № № от 13.02.2018 года (л.д. 7-8,12-13). Также истец А.М.Н. лично обращался в отделение «Почта Банк» 06.08.2019 года (л.д. 9).

Ответчиком на заявление А.М.Н. были направлены мотивированные ответы 05.09.2019 года Исх. № 02-163419, 15.07.2019 года Исх. № 02-125475 и 21.08.2019 года Исх. № 02-153492 (л.д. 66-67). 

В соответствии с положениями ст. 10 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года, после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

- размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

- даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

- иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Указанные сведения заемщику А.М.Н. были предоставлены Обществом. Документы, запрашиваемые истцом, вышеуказанная норма закона не обязывает предоставлять.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, доводы истца, изложенные выше, суд находит несостоятельными. Стороной истца не представлено доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком законодательства о защите прав потребителей.

С учетом вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, а следовательно и не имеется законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В иске А.М.Н. к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о признании действий ответчика по не предоставлению документов, нарушающими права потребителя, обязании предоставить первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу денежных средств по договору займа № № от 13.02.2018 года на предполагаемый день зачисления суммы кредита, заверенную копию договора на открытие банковского счета, надлежаще заверенную копию кредитного договора № № от 13.02.2018 года; взыскании компенсации морального вреда и штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Л.П. Васина

Мотивированное решение изготовлено 12.11.2019 года

Судья Л.П. Васина