РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2018 года г. Богородицк Тульской области 

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Игнатьевой Н.В.,

при секретаре Гаррес Е.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Семенова И.В., представившего удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-977/2018 по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

истец ОАО Банк «Западный» обратился в суд к ответчику с иском по вышеизложенным о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование своих требований указал, что 24.06.2013 между открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № от 24.06.2013 (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов). В соответствии с условиями Договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей 00 копеек. Кредит предоставлен 24.06.2013. Согласно п. 2.4. Кредитного договора дата погашения кредита – 25.06.2018. Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 50,90% процентов годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия Кредитного договора ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности. Согласно п. 2.5. Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение №1 к Договору). В соответствии с п. 4.2.4. Погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющимся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 28.06.2018 задолженность ответчика перед Банком составила 4538865 рублей 21 коп., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 196351,08 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 320525,19 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 974373,54 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 3047615,4 руб. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от 09.10.2014 Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу:Российская Федерация, 117292, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании Протокола № 117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09 октября 2014 г. и Приказа № 1 от 09.10.2014.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № от 24.06.2013 в размере 4538865 (четыре миллиона пятьсот тридцать восемь тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 21 коп., в том числе сумму основного долга – 196351,08 руб., сумму начисленных процентов – 320525,19 руб., сумму пени – 4021988,94 руб., а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30894,33 руб.

Представитель истца - конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель по доверенности ФИО3 представила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 извещался о дате, времени и месте проведения судебного заседания по адресам, указанному в исковом заявлении: 

<

адрес>, а также по адресу указанному в заявлении-анкете и сведениях ОВМ МОМВД «Богородицкий»: 

<

адрес>, однако, в судебное заседание он не явился, письма возвратились в суд с отметкой «истек срок хранения» и телеграммы с отметкой «адресат по указанному адресу не проживает». 

По сообщению ОВМ ОМВД России по району Свиблово г. Москвы от 27.09.2018 №, ФИО1 для постановки на регистрационный учет по месту жительства, месту пребывания не обращался.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства.

Принимая во внимание, что с последнего достоверно известного места жительства ответчика поступили сведения о неизвестности места его пребывания, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно.

Определением суда от 23.10.2018 ответчику ФИО1, место жительства которого неизвестно, был назначен адвокат.

В судебном заседании адвокат Семенов И.В., представляющий интересы ответчика ФИО1, просил принять решение по заявленному иску в соответствии с действующим законодательством и снизить размер неустойки. Полагает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства 

По основаниям, предусмотренным ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Федеральным законом от 08.03.2015 года № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» изменены редакция ст. 307, 309, 395 ГК РФ. В соответствии с пп. 1, 2 ст. 2 Федерального закона № 42-ФЗ измененные положения ГК РФ вступают в силу с 1 июня 2015 года и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу:Российская Федерация, 117292, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 24.06.2013 ФИО1 обратился в ОАО Банк «Западный» с заявлением на получение кредита, что подтверждается заявлением - анкетой. На основании указанного заявления между ответчиком и банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 2 Договора сумма кредита составляет 200000 рублей; срок кредита – 60 месяцев; дата погашения кредита 25.06.2018, уплата процентов за пользование кредитом в размере 50,9 % годовых. Неустойка, исходя из расчета задолженности, составляет 1 % от суммы не выполненных обязательств за каждый день просрочки. 

Способ получения кредита: на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный» № (п. 3 Кредитного договора). Количество платежей – 60; дата перечисления первого ежемесячного платежа: 24.07.2013; ежемесячный платеж: 9257,19 руб.

Как усматривается из раздела 4 Правил предоставления ОАО БАНК «Западный» физическим лицам потребительского кредита Банк обязуется на условиях настоящего Договора предоставить Клиенту Кредит в сумме, указанной в Заявлении, а Клиент обязуется возвратить, сумму Кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом в размере, указанном в Заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных Договором (п. 4.1.1).

Предоставление Кредита осуществляется в день заключения Договора путем перечисления на Счет Клиента, открытый в рамках Договора. Днем предоставления Кредита является день зачисления денежных средств на Счет (п. 4.2.1).

Погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с Графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющимся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами (п. 4.2.4).

Погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения (приложение 1 к Заявлению). Проценты начисляются за фактическое число дней пользования Кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по Кредиту (в том числе при досрочном погашении) (п. 4.2.6).

Обязательства Клиента считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, уплаты неустойки, штрафов (при их наличии), а также издержек Банка, связанных с возвратом Кредита (при их наличии) (п. 4.2.9).

Указанный Кредитный договор подписан ФИО1

ОАО Банк «Западный» исполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику был выдан кредит на сумму 200000 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 24.06.2013 по 28.06.2018. 

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору 

<

***> следует, что заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей. Последней датой исполнения обязательства значится: 29.11.2013. Следующей датой обязательства по погашению основного долга - 24.12.2013, однако обязательство ответчиком исполнено не было. 

Всего ответчиком погашено по кредитному договору 51000 рублей, что усматривается из расчета задолженности и выписки по счету, из которых: основной долг – 3648,92 руб.; проценты по основному долгу – 43480,08 руб.; пени за кредит – 261,80 руб.; пени по процентам – 3609,20 руб. 

По состоянию на 28.06.2018 у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 4538865,21 руб. из которых сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 196351,08 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 320525,19 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 974373,54 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 3047615,4 руб. 

Расчет истцом выполнен в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес ФИО1 была направлена претензия № от 26.06.2018 с требованием в течении 10 дней с даты получения настоящей претензии погасить образовавшуюся задолженность на счет получателя ГК «Агентство по страхованию вкладов». 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами. Учитывая положения нормы п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежит взысканию с ФИО1 просроченные проценты за пользование кредитом в заявленном истцом размере - 320525 рублей 19 коп.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Следовательно, ФИО1 обязан уплатить истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ФИО1 не погашена.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Размер подлежащей взысканию с ответчика пени на сумму задолженности по основному долгу в размере 974373 руб. 54 коп., пени на сумму задолженности по процентам в размере 3047615 руб. 40 коп., а всего 4021988 руб. 90 коп., начисленных за нарушение обязательства, по мнению суда несоразмерен последствиям нарушения обязательства, и считает, что имеются основания для снижения размера неустойки до суммы, определенной, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, то есть до 77497,80 руб.

Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ

- с 25.12.2013 по 31.05.2015 (523 дн.): 196 351,08 x 523 x 8,25% / 365 = 23 211,12 руб.

- с 01.06.2015 по 14.06.2015 (14 дн.): 196 351,08 x 14 x 11,80% / 365 = 888,69 руб.- с 15.06.2015 по 14.07.2015 (30 дн.): 196 351,08 x 30 x 11,70% / 365 = 1 888,20 руб.- с 15.07.2015 по 16.08.2015 (33 дн.): 196 351,08 x 33 x 10,74% / 365 = 1 906,60 руб.- с 17.08.2015 по 14.09.2015 (29 дн.): 196 351,08 x 29 x 10,51% / 365 = 1 639,61 руб.- с 15.09.2015 по 14.10.2015 (30 дн.): 196 351,08 x 30 x 9,91% / 365 = 1 599,32 руб.- с 15.10.2015 по 16.11.2015 (33 дн.): 196 351,08 x 33 x 9,49% / 365 = 1 684,69 руб.- с 17.11.2015 по 14.12.2015 (28 дн.): 196 351,08 x 28 x 9,39% / 365 = 1 414,37 руб.- с 15.12.2015 по 31.12.2015 (17 дн.): 196 351,08 x 17 x 7,32% / 365 = 669,42 руб.- с 01.01.2016 по 24.01.2016 (24 дн.): 196 351,08 x 24 x 7,32% / 366 = 942,49 руб.- с 25.01.2016 по 18.02.2016 (25 дн.): 196 351,08 x 25 x 7,94% / 366 = 1 064,91 руб.- с 19.02.2016 по 16.03.2016 (27 дн.): 196 351,08 x 27 x 8,96% / 366 = 1 297,85 руб.- с 17.03.2016 по 14.04.2016 (29 дн.): 196 351,08 x 29 x 8,64% / 366 = 1 344,20 руб.- с 15.04.2016 по 18.05.2016 (34 дн.): 196 351,08 x 34 x 8,14% / 366 = 1 484,76 руб.- с 19.05.2016 по 15.06.2016 (28 дн.): 196 351,08 x 28 x 7,90% / 366 = 1 186,69 руб.- с 16.06.2016 по 14.07.2016 (29 дн.): 196 351,08 x 29 x 8,24% / 366 = 1 281,97 руб.- с 15.07.2016 по 31.07.2016 (17 дн.): 196 351,08 x 17 x 7,52% / 366 = 685,83 руб.- с 01.08.2016 по 18.09.2016 (49 дн.): 196 351,08 x 49 x 10,50% / 366 = 2 760,18 руб.- с 19.09.2016 по 31.12.2016 (104 дн.): 196 351,08 x 104 x 10% / 366 = 5 579,37 руб.- с 01.01.2017 по 26.03.2017 (85 дн.): 196 351,08 x 85 x 10% / 365 = 4 572,56 руб.- с 27.03.2017 по 01.05.2017 (36 дн.): 196 351,08 x 36 x 9,75% / 365 = 1 888,20 руб.- с 02.05.2017 по 18.06.2017 (48 дн.): 196 351,08 x 48 x 9,25% / 365 = 2 388,49 руб.- с 19.06.2017 по 17.09.2017 (91 дн.): 196 351,08 x 91 x 9% / 365 = 4 405,80 руб.- с 18.09.2017 по 29.10.2017 (42 дн.): 196 351,08 x 42 x 8,50% / 365 = 1 920,47 руб.- с 30.10.2017 по 17.12.2017 (49 дн.): 196 351,08 x 49 x 8,25% / 365 = 2 174,66 руб.- с 18.12.2017 по 11.02.2018 (56 дн.): 196 351,08 x 56 x 7,75% / 365 = 2 334,70 руб.- с 12.02.2018 по 25.03.2018 (42 дн.): 196 351,08 x 42 x 7,50% / 365 = 1 694,54 руб.- с 26.03.2018 по 25.06.2018 (92 дн.): 196 351,08 x 92 x 7,25% / 365 = 3 588,11 руб. Итого: 77 497,80 руб.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению частично, исходя из суммы удовлетворенных требований, а именно в размере 9143 руб. 74 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.06.2013, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 по кредитному договору № от 24.06.2013 сумму основного долга - 196351,08 рублей, сумму начисленных процентов - 320525,19 рублей, пени - 77497,80 рублей, а всего сумму задолженности в размере 594374 (пятисот девяноста четырех тысяч трехсот семидесяти четырех) рублей 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9143 руб. 74 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородицкий районный суд Тульской области в течение месяца.

Председательствующий