Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2020 года г. Братск

Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Чагочкиной М.В.,

при секретаре Игумновой Е.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-449/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском, указав, что 16 января 2014 года между ПАО КБ «Восточный» (банк) и ФИО1 (ответчиком) был заключен договор о предоставлении кредита № (кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 536 363 рублей сроком на 96 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 15 924 рублей, размер последнего платежа – 15 493 руб. 58 коп., день погашения – 16 число каждого месяца, дата последнего платежа – 18 января 2022 года, процентная ставка – 33% годовых, полная стоимость кредита – 38,45%.

Согласно анкете заявителя, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик подтвердил, что согласен с тем, что банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит уступка требований по кредитному договору.

В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Таким образом, условие, предусмотренное анкетой заявителя, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 1 003 320 руб. 97 коп.

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

29 ноября 2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» (истец) был заключен договор уступки прав требования 1061 согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 1 003 320 руб. 97 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 1 003 320 руб. 97 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 216 руб. 60 коп.

Представитель истца ООО «ЭОС» - А.А.А., действующая на основании доверенности от 19 июня 2019 года, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте разбирательстве дела, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик - ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила применить срок исковой давности. Не оспаривала заключение кредитного договора, получение денежных средств, неисполнение обязательств ею, но считала завышенными проценты.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

16 января 2014 года ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования №, согласно которому заявляет, что настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении с нею смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета (договор кредитования), на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифах банка, в редакции действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей индивидуальные условия: срок возврата кредита – 96 месяцев, сумма кредита – 536 363 рублей, ставка % годовых – 33%, ПСК % годовых – 38,45%, дата выдачи кредита – 16 января 2014 года, окончательная дата погашения – 16 января 2020 года, дата платежа – 16 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 15 924 рублей, штраф за нарушение клиентов сроков очередного погашения кредитной задолженности – 1% в течении 10 дней со дня просрочки.

Подписав настоящее заявление ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условия, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты, Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка.

16 января 2014 года ФИО1 подала в ОАО КБ «Восточный» заявления об осуществлении перевода с ее счета сумм в размере 233 259 рублей, 75 873 рублей, 227 231 рублей, всего на общую сумму 536 363 рублей.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

29 ноября 2016 года ПАО КБ «Восточный» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключили договор об уступке прав (требований) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (кредитные договоры), заключенных цедентом с физическими лицами (должники) согласно приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения № к договору. Цедент передает цессионарию перечень уступаемых прав (приложение №) как на бумажном носителе, так и в электронном виде (п. 1.1).

Согласно выписке из приложения № к договору уступки прав требования № от 29 ноября 2016 года переданы права требования по кредитному договору № от 16 января 2014 года, заключенному с ФИО1, сумма передаваемых прав требования – 1 003 320 руб. 97 коп.

ООО «ЭОС» направило ФИО1 уведомления о состоявшейся уступке права требования от 10 февраля 2017 года.

В соответствии с расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по кредитному договору № от 16 января 2014 года, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, общая сумма задолженности по состоянию на 29 ноября 2016 года составляет 1 003 320 руб. 97 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 536 363 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 466 957 руб. 97 коп.

Судом достоверно установлено нарушение заемщиком ФИО1 обязательств по исполнению кредитного договора № от 16 января 2014 года. 

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исковое заявление ООО «ЭОС» направило в Нижнеилимский районный суд Иркутской области 22 ноября 2019 года, согласно штампу на конверте.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» подлежит взысканию задолженность за период с 22 ноября 2016 года (22 ноября 2019 года – 3 года).

Согласно графику гашения кредита, содержащемуся в заявлении ФИО1 от 16 января 2014 года о заключении договора кредитования №, остаток основного долга после платежа 16 ноября 2016 года составляет 471 391 руб. 53 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитными средствами в размере 466 957 руб. 97 коп. Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 29 ноября 2016 года задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 466 957 руб. 97 коп. рассчитана за период с 17 января 2014 года по 18 ноября 2016 года. Следовательно, срок исковой давности по данному требованию истек.

Таким образом, надлежит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № от 16 января 2014 года в размере 471 391 руб. 53 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением № от 31 октября 2019 года подтверждается факт уплаты ООО «ЭОС» государственной пошлины при подаче иска в размере 13 216 руб. 60 коп. Поскольку иск ООО «ЭОС» подлежит частичному удовлетворению, ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных исковых требований в размере 471 391 руб. 53 коп.

Исходя из вышеизложенного, с ответчика на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации надлежит взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере 7 913 руб. 92 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 531 929 руб. 44 коп. (1 003 320 руб. 97 коп. - 471 391 руб. 53 коп.), расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 302 руб. 68 коп. (13 216 руб. 60 коп. - 7 913 руб. 92 коп.) следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск ООО «ЭОС» подлежит частичному удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 16 января 2014 года в размере 471 391 руб. 53 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 913 руб. 92 коп.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 531 929 руб. 44 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 302 руб. 68 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, начиная с 02 марта 2020 года.

Судья: М.В. Чагочкина