№ 2-1628/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» декабря 2019 г. г. Тамбов

Советский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Макарова А.В.,

при секретаре Артамоновой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в исковом заявлении, что "ДД.ММ.ГГ" года между КБ ЗАО и ФИО1 был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) "НОМЕР". В соответствии с п. 1.1 договора КБ ЗАО предоставило ответчику кредит в размере 935 000 рублей на срок 180 календарных месяцев считая от даты фактического предоставления кредита под 13,5 % годовых. Ипотека в силу закона зарегистрирована "ДД.ММ.ГГ" Управление по Тамбовской области за "НОМЕР", закладная выдана первоначальному залогодержателю "ДД.ММ.ГГ". Законным владельцем закладной и кредитором в настоящее время является АО . Закладная была передана АО "ДД.ММ.ГГ". В нарушение условий закладной ответчик не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства. Допущенные нарушения в соответствии с ч. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», п. 4.4.1 кредитного договора являются основанием для досрочного истребования кредита. В связи с этим, 29.01.2019г. ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО сумму долга по Кредитному договору (при ипотеке в силу закона) "НОМЕР" от "ДД.ММ.ГГ" по состоянию на "ДД.ММ.ГГ" в размере 1 284 105,8 руб., в том числе: остаток основной суммы кредита - 310 574,45 руб.; проценты, начисленные за пользование денежными средствами - 279 039,66 руб.; пени - 350 000 руб. Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: "АДРЕС". Установить начальную продажную цену имущества в размере 1 120 000 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 621 руб. и расходы по оплате отчета об оценке в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, ходатайствовали об отложении судебного заседании лишь в случае предоставления ответчиком документов в обоснование своей позиции по настоящему гражданскому делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (согласно почтового уведомления) причины неявки суду неизвестны, возражений относительно исковых требований АКБ не заявлены.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение с заемщика процентов на сумму займа в порядке и размере, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона N395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии с ч. 2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. № 214 ФЗ от 30.12.2014г.) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 ФЗ «Об ипотеке». Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Согласно ч. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. № 214 ФЗ от 30.12.2014г.) владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 350 ГК реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляем путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленным абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, "ДД.ММ.ГГ". между КБ ЗАО и ФИО1 был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) "ДД.ММ.ГГ"

В соответствии с условиями договора КБ ЗАО предоставило ответчику кредит в размере 935 000 руб. на срок 180 календарных месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.1.1 Кредитного договора).

В соответствии с п.3.1 Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик обязался уплатить проценты в размере 13,5 % годовых.

Целевым назначением кредита является: приобретение квартиры, находящейся по адресу: "АДРЕС", состоящей из двух комнат, общей площадью 53,30 кв.м., в том числе жилой площадью 33,20 кв.м., расположенной на шестом этаже (п.1.3. Кредитного договора).

Пунктом 1.4.1. Кредитного договора, исполнение обязательств ответчика ФИО1. по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона и удостоверяется закладной на предмет ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: "АДРЕС".

Ипотека в силу закона зарегистрирована "ДД.ММ.ГГ" Управление по "АДРЕС" за "НОМЕР", закладная выдана первоначальному залогодержателю "ДД.ММ.ГГ". Законным владельцем закладной и кредитором в настоящее время является АО на основании договора купли - продажи закладных (передачи прав на закладные) от "ДД.ММ.ГГ"., о чем сделана соответствующая запись в Закладной.

Ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на "ДД.ММ.ГГ". составляет 1 284 105 руб. сумма, из которых: остаток основной суммы кредита - 310 574,45 рубля; проценты, начисленные за пользование денежными средствами - 279 039,66 рублей; пени -350 000 рублей (при этом истцом была списана сумма пени с 1 036 283,06 руб. до 350 000 руб.).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком предоставленный истцом расчет не оспорен, указанный расчет произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита, в связи с чем суд принимает его.

"ДД.ММ.ГГ". ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без ответа.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в общем размере 1 284 105,8 руб. (остаток основной суммы кредита - 310 574,45 руб.; проценты, начисленные за пользование денежными средствами - 279 039,66 руб.; пени - 350 000 руб.) в пользу АО .

Согласно п. 4.4.3. Кредитного договора, неисполнение ответчиком требования о досрочном возврате суммы кредита Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения АО за счет этого имущества своих требований к ответчику согласно ст. 50 Закона об ипотеке и ст. 348 ГК РФ.

Согласно отчету об оценке ООО "НОМЕР" от "ДД.ММ.ГГ", выполненному независимым оценщиком, стоимость указанного недвижимого имущества (квартира) составляет 1 400 000 руб.

Истец полагает возможным установить начальную продажную цену имущества в размере 1 120 000 рублей (1 400 000 рублей - 20%). 

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из ст. ст. 50, 56 Федерального закона от № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Такое имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество.

Кроме того, суд при рассмотрении спора учитывает положения ст. 348 ГК РФ, согласно которой в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

Статьями 350,351 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество и реализации заложенного имущества, согласно которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества по решению суда, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Статьей 79 ГПК РФ на суд возложена обязанность при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, назначить экспертизу.

Однако ранее ("ДД.ММ.ГГ".) по ходатайству ответчика, на основании определения Советского районного суда "АДРЕС" "ДД.ММ.ГГ" ООО была проведена судебная оценочная экспертиза "НОМЕР" от "ДД.ММ.ГГ"., согласно которой, рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью 53,3 кв.м., расположенной по адресу: "АДРЕС", составляет 1 635 300 руб., при этом заключение эксперта сторонами не оспаривалось.

Суд принимает экспертное заключение, как доказательство по настоящему делу, на основании ст. ст. 55, 67, 86 ГПК РФ.

Оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется, экспертное исследование проводилось экспертом, имеющим соответствующее образование и квалификацию. Заключение эксперта соответствуют ст. 86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенных исследований, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы согласуются с материалами дела.

По мнению суда, заключение эксперта является мотивированными и обоснованными.

При таких обстоятельствах, учитывая период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, который по рассматриваемому кредитному договору превышает более одного года, руководствуясь ст. 3 и п. 1 ст. 50, п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1 ст. 348 ГК РФ, учитывая положения кредитного договора (при ипотеки в силу закона) "НОМЕР" от "ДД.ММ.ГГ" и закладной, суд обращает взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности, вышеуказанное недвижимое имущество и имущественного права, исходя из 80% рыночной стоимости недвижимого имущества и имущественного права, установленной экспертным заключением ООО , устанавливает начальную продажную цену в размере 1 308 240 руб. (1 635 300 руб. х 80%), определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены в размере 1 120 000 руб. истцу отказать.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом понесены судебные расходы: по оплате отчета об оценке - 4000 руб., которые по мнению суда являются обоснованы подтверждены документально (поручение "НОМЕР" от "ДД.ММ.ГГ".), на основании ст.98 ГПК РФ, подлежат отнесению на ответчика.

Так же судом установлено, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 20 621 руб., что подтверждается платежными поручениями "НОМЕР" от "ДД.ММ.ГГ". и "НОМЕР" от "ДД.ММ.ГГ", которая подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО с ФИО1 задолженность по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) "НОМЕР" от "ДД.ММ.ГГ" по состоянию на "ДД.ММ.ГГ" в общей сумме 1 284 105,8 руб., в том числе: остаток основной суммы кредита - 310 574,45 руб.; проценты, начисленные за пользование денежными средствами - 279 039,66 руб.; пени -350 000 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: "АДРЕС". Установить начальную продажную цену имущества в размере 1 120 000 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу АО расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 621 руб. и расходы по оплате отчета об оценке в размере 4 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: "АДРЕС", состоящую из двух комнат, общей площадью 53,3 кв.м, в том числе жилой площадью 33,20 кв.м, расположенной на шестом этаже девятиэтажного дома, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов в общей сумме 1 308 240 руб. 

В части требований АО об установлении начальной продажной цены предмета залога для его реализации с публичных торгов в общей сумме 1 120 000 руб. - отказать. 

Взыскать в пользу АО с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 621 руб. и расходы по оплате отчета об оценке в размере 4000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.В. Макаров

Мотивированное решение изготовлено «25» декабря 2019 года.

Судья: А.В. Макаров