Дело № 2-2114/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 18 ноября 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Масниковой Ю.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и с учетом уточнения просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> и по нотариальному заверению доверенности представителя в размере 

<

данные изъяты> 

В обоснование иска указано, что ДАТА между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям договора банком ответчику предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> под 33% годовых сроком на 60 месяцев. Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, ответчик взятые на себя обязательства по возврату долга исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. С учетом 3-х летнего срока исковой давности, требования предъявляются с ДАТА, т.е. за предшествующие три года. 

Остаток основного долга на ДАТА составляет 

<

данные изъяты> Проценты за пользование кредитом за 268 дней просрочки 2015 года составляют 

<

данные изъяты>, за 2016, 2017, 2018 годы по 

<

данные изъяты> ежегодно, за 205 дней просрочки 2019 года- 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>, за период с ДАТА по ДАТА поступили платежи в сумме 

<

данные изъяты>, остаток задолженности составляет 

<

данные изъяты> 

Штрафные санкции (неустойка) за просрочку уплаты кредита в 120% за 2015 год составляют сумму 

<

данные изъяты>, за 27ДАТА- 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>

Штрафные санкции (неустойка) за просрочку уплаты процентов в 120% составляют за 2015 год сумму 

<

данные изъяты>, за 2016 год- 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты> 

ДАТА ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, ДАТА наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против исковых требований не возражает, просит применить срок исковой давности, и снизить неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. В 2018 году в счет уплаты кредита судебным приставом-исполнителем с него удерживались денежные средства. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам ч.1, ч.2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Судом установлено, что ДАТА между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банком ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 33% годовых, сроком на 60 месяцев.

Графиком осуществления платежей, являющегося неотъемлемой частью договора, предусмотрено ежемесячное погашение части кредита и уплата процентов аннуитетными платежами в размере 

<

данные изъяты>, размер последнего платежа –

<

данные изъяты> 

Кредитные средства были выданы заемщику путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, графиком возврата кредита по частям, размером полной стоимости кредита. Обязался в соответствии с Графиком погашать каждую часть кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в случае нарушения срока оплаты части кредита и уплаты процентов оплатить Банку штрафные санкции. 

Из представленных ПАО «Совкомбанк» выписки по счету, расчету задолженности следует, что в период действия кредитного договора его условия по ежемесячной оплате части кредита и процентов за его пользование заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались, с августа 2015 года прекратил вносить платежи в счет уплаты кредита и процентов. Из пояснений ответчика следует, что в 2018 году по судебному приказу у него принудительно удерживались денежные средства в счет уплаты долга по кредиту. 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» закреплено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

ПАО "Совкомбанк" обращался к мировой судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору ДАТА, направив его почтой.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №3 г. Новоалтайска от 13.04.2018 с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 

<

данные изъяты>, который был отменен на основании заявления ФИО1 определением ДАТА. Следовательно, срок исковой давности был приостановлен на 1 год 3 дня. 

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратился ДАТА, направив его почтой. В связи с чем, 3-х летний срок исковой давности подлежит исчислению с этой даты с учетом периода его приостановления на 1 год 3 дня. 

Последний платеж ответчиком подлежал внесению ДАТА, просроченная задолженность с учетом графика платежей подлежит исчислению с ДАТА и составит по основному долгу сумму 

<

данные изъяты>, по процентам сумму 

<

данные изъяты> 

Как указано в п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 3.4 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредита.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с ДАТА по ДАТА. 

За период с ДАТА по ДАТА проценты составят сумму 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>). За 2017 и 2018 годы проценты составят по 

<

данные изъяты> за каждый год (

<

данные изъяты>). За период с ДАТА по ДАТА проценты составят 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>).

Окончательно проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА составят сумму 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>). 

Согласно графику платежей, проценты за пользование кредитом подлежали уплате в сумме 

<

данные изъяты>, всего в счет погашения процентов поступила сумма 

<

данные изъяты> 

Из выписки по счету и пояснений ответчика следует, что при исполнении судебного приказа от ДАТА с ответчика взысканы суммы ДАТА- 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты>, ДАТА- 

<

данные изъяты>, ДАТА- 

<

данные изъяты>, ДАТА- 

<

данные изъяты>, которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ зачтены в счет уплаты просроченных процентов по кредиту.

Следовательно, за период с ДАТА по ДАТА с ответчика подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> 

Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составят 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>).

Штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составят 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>).

В соответствии с частью 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При этом суд принимает во внимание позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении от 21.12.2000 года № 263- О, согласно которой в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера данных неустоек, ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Суд находит, что размер неустоек явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы кредита.

Кроме того, необходимо учитывать, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение кредитного договора направлено на реализацию личных имущественных прав. В связи с чем, суд при разрешении спора должен исходить из баланса интересов сторон и принимать во внимание нуждаемость ответчика в максимальном облегчении возложенного на него бремени.

Суд учитывает длительность неисполнения обязательств перед Банком, компенсационную природу неустойки, и полагает возможным снизить размер задолженности по неустойке по процентам до 

<

данные изъяты>, по неустойке по кредиту до 

<

данные изъяты>, полагая, что дальнейшее ее снижение приведет к нарушению баланса между мерой ответственности и размером ущерба.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>), расходы по оплате нотариального заверения копии доверенности представителя в сумме 

<

данные изъяты> (50х77,10%)

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 

<

данные изъяты>, из которых основной долг- 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом по ДАТА- 

<

данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 

<

данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 

<

данные изъяты> 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в сумме 

<

данные изъяты> 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Т.Г. Полянская