Дело № 2-3064/19

УИД26RS0001-01-2019-004999-64

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

03 июня 2019 года город Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе: 

председательствующего судьи Пшеничной Ж.А.,

при секретаре Порошиной П.А.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО1, представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» по доверенности ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, в обоснование которого указал, 18.02.2019 между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор личного страхования №129577-62500550506906. В этот же день со счета истца в Банке ВТБ (ПАО) была перечислена страховая премия в размере 50 458 руб. 27.02.2019, детально ознакомившись с условиями договора, истец пришел к выводу о необходимости отказа от предложенной услуги страхования, и в этот же день направил в адрес страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от договора страхования № 129577-62500550506906 от 18.02.2019 и возврате суммы страховой премии. Заявление было вручено 05.03.2019. На момент подачи настоящего заявления денежные средства истцу не возвращены. Срок удовлетворения претензии истек 19.03.2019. В добровольном порядке претензия удовлетворена не была. По состоянию на 27.03.2019 размер подлежащей взысканию неустойки составляет 12 109,92 руб. Кроме того, ссылаясь на ст.ст. 6, 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также ст. 14.8 КоАП РФ, полагает, что в его пользу подлежит взысканию моральный вред в размере 15 000 руб.

Просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 50 458,00 руб.; неустойку по состоянию на 27.03.2019 в размере 12 109,92 руб.; неустойку за период с 28.03.2019 года по дату фактического исполнения обязательств в размере 3% от цены услуги (1 513,74 руб.) за каждый день просрочки; компенсацию морального вреда в размере 15 000,00 руб.; расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000,00 руб.; штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы.

Истец ФИО1, извещенный о судебном заседании надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие с участием его представителя.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца с участием его представителя.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО1 в судебном заявлении исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске, просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд отказать в их удовлетворении в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях, из которых следует, что 11.03.2019 в адрес страховщика поступило заявление страхователя об отказе от договора страхования и о возврате страховой премии. В связи с тем, что к заявлению не были приложены документы, предусмотренные п. 6.5.1.1 Особых условий (договор страхования, копия документа, удостоверяющего личность страхователя), в адрес заявителя 22.03.2019 было направлено уведомление с просьбой об их предоставлении. 05.04.2019 недостающие документы поступили страховщику. Страховая премия в размере 50 458 руб. была перечислена заявителю 11.04.2019, в сроки, установленные п.6.5.1.4 Особых условий.

Выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

18.02.2019 между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования № 129577-62500550506906 по программе «Лайф+», страховая премия составила 50 458 руб., которые были списаны со счета истца. 

Таким образом, страховая премия истцом ответчику по договору страхования от 18.02.2019 оплачена полностью.

27.02.2019 ФИО1 направил в адрес ООО СК «ВТБ «Страхование» заявление о досрочном расторжении договора страхования. Указанное заявление было получено 11.03.2019.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абзацу 3 пункта 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Банк вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пункт 5 статьи 30 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

В соответствии с пунктом 1 Указания Центрального Банка РФ от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от 20.11.2015 N3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с пунктом 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.Указание Центрального Банка РФ от 20.11.2015 N 3854-У вступило в законную силу и действовало в момент заключения ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования.

Указание Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2016 №3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» законные требования потребителей о возврате уплаченной за работу (услуг) денежной суммы подлежат удовлетворению в течение десятидневного срока.

Поскольку истец воспользовался правом отказа от услуги страхования в течение 14 календарных дней с начала действия договора страхования без потери уплаченной страховой премии, он вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

Как следует из заключенного между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования, неотъемлемой его частью являются Особые условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв». 

В соответствии с п.6.5.1.1 Особых условий для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить страховщику или уполномоченному представителю страховщика заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное страхователем, договор страхования, документ, подтверждающий оплату страховой премии, и копию документа, удостоверяющего личность страхователя (при направлении указанного пакета документов страховщику или уполномоченному представителю страховщика средствами почтовой связи).

Согласно п.6.5.1.4 Особых условий возврат Страховщиком или уполномоченным представителем Страховщика страховой премии осуществляется не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов.

Как следует из заявления ФИО1 об отказе от договора страхования, а также описи вложения в ценное письмо от 27.02.2019, к заявлению не были приложены договор страхования, документ, подтверждающий оплату страховой премии, и копия документа, удостоверяющего его личность.

Как следует из входящего штампа ООО СК «ВТБ Страхование», заявление об отказе от договора страхования получено ООО СК «ВТБ Страхование» 11.03.2019. 

22.03.2019 ООО СК «ВТБ Страхование» направило в адрес ФИО1 сообщение о необходимости предоставить соответствующие документы.

В тот же день ФИО1 в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» было повторно направлено заявление о возврате сумму страховой премии по полису страхования, с приложением копии его паспорта и полиса от 18.02.2019, что подтверждается описью вложения в ценное письмо от 22.03.2019.

Указанные документы поступили ответчику 05.04.2019. В установленный десятидневный срок (11.04.2019) страховщиком истцу перечислена страховая премия в размере 50 458 руб. (платежное поручение от 11.04.2019 № 19017).

Таким образом, обязанность ООО СК «ВТБ Страхование» по возврату страховой премии исполнена в полном объеме в установленные сроки.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии с пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

Учитывая, что страховая премия не была возвращена ФИО1 после первичного обращения в ООО СК «ВТБ Страхование» в связи с непредставлением им необходимых документов, а также принимая во внимание обращение истца в суд за защитой своих прав ранее установленного для возврата страховой премии десятидневного срока (29.03.2019), тогда как повторное заявление с приложенными необходимыми документами было направлено страховщику 22.03.2019, суд приходит к выводу о злоупотреблении ФИО1 правом. 

В этой связи, а также принимая во внимание возврат страховой премии истцу в полном объеме, заявленное ФИО1 требование о взыскании страховой премии, а также производные от него требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя, не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании в его пользу страховой премии в размере 50458,00 руб.; неустойки по состоянию на 27.03.2019 в размере 12 109,92 руб.; неустойки за период с 28.03.2019 по дату фактического исполнения обязательств в размере 3% от цены услуги (1 513,74 руб.) за каждый день просрочки; компенсации морального вреда в размере 15 000,00 руб.; расходов на оплату услуг представителя в размере 25 000,00 руб.; штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы - отказать. 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>