Дело №2-236/20

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2020 года г.Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе: Председательствующего судьи: Вороненкова О.В.

При секретаре Спесивцевой Е.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании своих доводов указывает, что между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 31.05.2011г. Согласно кредитному договору заемщику выдан кредит в размере 3 575 000,00 рублей, сроком на 180 месяцев, процентная ставка 13,25% годовых. Выдача денежных средств в размере 3 575 000, 00 рублей подтверждается банковским ордером № от 03.06.2011г. Согласно п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для приобретения в собственность ФИО1 земельного участка: земли поселений, для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1001 кв.м., с кадастровым номером 23:33:0804000:82, а также жилого дома, общей площадью 70,7кв.м с кадастровым номером 23:33:0804007:407, расположенные по адресу: 

<

адрес>, пгт.Новомихайловский, 

<

адрес>. Согласно кредитному договору заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, стоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита (ежемесячные платежи). Порядок, суммы и сроки уплаты ежемесячных платежей указываются в подписываемом заемщиком графике платежей. 

Сумма задолженности ответчика по состоянию на 27.12.2019г. составляет 3 259 508,19 рублей, в том числе: просроченная судная задолженность - 2 709 980,91 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 175 474,13 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование - 85 255,03 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга - 288 798,12 рублей. Банком принято решение о снижении размера пени до следующего размера: пени за несвоевременную уплату процентов за пользование - 8 525, 51 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга - 28 879,81 рублей. На момент предъявления иска обязательства заемщиком по возврату задолженности не исполнены. 

Согласно п. 7.2 условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств.

Согласно отчету об определении рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества №-ОТКР-НЦ/19 от 25.12.2019г. рыночная стоимость земельного участка, категория земель - земли поселений, с видом разрешенного использования - для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1001 кв.м., с кадастровым номером 23:33:0804009:82, расположенного по адресу: 

<

адрес>, пгт. Новомихайловский, 

<

адрес> №, составляет – 1 987 000, 00 рублей, рыночная стоимость жилого дома, площадью 70, 7 кв.м., с кадастровым номером 23:33:0804007:407 расположенного по адресу: 

<

адрес>, пгт. Новомихайловский, 

<

адрес> № составляет - 1 806 000, 00 рублей. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 31.05.2011г. в размере 2 922 860, 36 рублей, в том числе: просроченная судная задолженность - 2 709 980,91 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 175 474,13рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование - 8 525, 51 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга - 28 879,81 рублей, обратить взыскание на жилой дом, принадлежащий на праве собственности ФИО1, с кадастровым номером 23:33:0804007:407, определив способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от начальной стоимости, установленной в отчете об оценке - 1 444 800,00 рублей, и земельный участок, принадлежащий на праве собственности ФИО1 с кадастровым номером 23:33:0804009:82, определив способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от начальной стоимости, установленной в отчете об оценке - 1 589 600, 00 рублей, а также взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 814,30 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, и не просила об отложении слушания по делу.

В силу ст. 35 и ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что в результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «Открытие».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 3 575 000, 00 рублей, сроком на 180 месяцев, под 17,25% годовых за пользование кредитом. Однако стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных в п.4.1.8 в части п.4.1.5.2, п.4.1.5.3 кредитного договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 13,25 % годовых.

В пункте 1.3 кредитного договора, кредитор предоставил заемщику денежные средства на приобретение земельного участка, категория земель - земли поселений, с видом разрешенного использования - для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1001 квадратных метров, с кадастровым номером 23:33:0804009:82, расположенный по адресу: Краснодарский край, Туапсинский район, пгт. Новомихайловский, ул.Мира, д.135, и находящегося на нем жилого дома, общей площадью 70,7 квадратных метров с кадастровым номером 23:33:0804007:407, стоимостью 7 150 000, 00 рублей.

Выдача денежных средств ответчику в размере 3 575 000, 00 рублей подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно кредитному договору заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, стоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита (ежемесячные платежи). Порядок, суммы и сроки уплаты ежемесячных платежей указываются в подписываемом заемщиком графике платежей. 

Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором _займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

При этом, условие о применении процентной ставки в размере 13, 25% не применяется в соответствии с п. 1.1 кредитного договора.

В соответствии с п. 5.2. и 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы подлежащей уплате.

В соответствии с п. 4.4.1 и п. 4.4.3 кредитного договора истцом в адрес ответчика 03.04.2016 года направлено требование о досрочном погашении кредита. Данное требование не исполнено.

По состоянию на 27.12.2019г. сумма задолженности составляет 3 259 508,19 рублей, в том числе: просроченная судная задолженность - 2 709 980,91 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 175 474,13 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование - 85 255,03 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга - 288 798,12 рублей.

Банком принято решение о снижении размера пени до следующего размера: пени за несвоевременную уплату процентов за пользование - 8 525, 51 рублей, пени за несвоевременную оплату основного долга - 28 879,81 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик обязательства по погашению кредита и процентов не исполняет, представленные истцом расчёты не оспорил, доказательств уплаты имеющейся задолженности суду не представил, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого дома и земельного участка в силу закона.

На основании п. 5 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодателем была составлена закладная удостоверяющая права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств наряду с другими способами может обеспечиваться залогом.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Принимая во внимание наличие просроченной задолженности и факт неисполнения обязательств принятых ответчиком при заключении кредитного договора, суд, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно части 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", основаниями для обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, является неисполнение или ненадлежащие исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При таких обстоятельствах, учитывая, что сумма неисполненных обязательств заемщиком по кредитному договору составляет более 5% от денежной оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, то на заложенное имущество подлежит обращение взыскания. 

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно отчету об определении рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества №-ОТКР-НЦ/19 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества: земельного участка, земли поселений, для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1001 кв.метров, с кадастровым номером 23:33:0804009:82, расположенного по адресу: 

<

адрес>, пгт. Новомихайловский, 

<

адрес> №, составляет – 1 987 000, 00 рублей, рыночная стоимость жилого дома, площадью 70,7 кв.метров, с кадастровым номером 23:33:0804007:407, составляет - 1 806 000, 00 рублей.

В соответствии с п.4 ст.54 Федерального закона №102 -ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке общая начальная продажная цена предмета залога устанавливается равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет жилой дом - 1 444 800, 00 рублей, земельный участок 1 589 600, 00 рублей.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, принадлежащие на праве собственности ФИО1: земельный участок, категория земель - земли поселений, с видом разрешенного использования - для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1001 квадратных метров с кадастровым номером 23:33:0804009:82, расположенный по адресу: Краснодарский край, Туапсинский район, пгт.Новомихайловский, ул.Мира, д.135, определив способ реализации предмера залога - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от начальной стоимости, установленной в отчете об оценке – 1 589 600, 00 рублей;

жилой дом, общей площадью 70,7 квадратных метров с кадастровым номером 23:33:0804007:407, расположенный по адресу: Краснодарский край, Туапсинский район, пгт.Новомихайловский, ул.Мира, д.135, определив способ реализации предмера залога - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от начальной стоимости, установленной в отчете об оценке – 1 444 800, 00 рублей.

Также, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов. 

Согласно платежному поручению №9432 от 21.01.2020 года, истец при подаче иска оплатил госпошлину в сумме 28 814 рублей, которая согласно ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 922 860 рублей 36 копеек, в том числе: просроченная судная задолженность - 2 709 980 рублей 91 копеек, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 175 474 рублей 13 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование - 8 525 рублей 51 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга - 28 879 рублей, 81 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом, принадлежащий на праве собственности ФИО1 по адресу: Краснодарский край, Туапсинский район, пгт. Новомихайловский, улица Мира №135, с кадастровым номером 23:33:0804007:407, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчете об оценке - 1 444 800 рублей 00 копеек, и земельный участок, принадлежащий на праве собственности ФИО1 расположенный по адресу: Краснодарский край, Туапсинский район, пгт. Новомихайловский, улица Мира №135, с кадастровым номером 23:33:0804009:82, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчете об оценке - 1 589 600 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 814 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Туапсинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:_______________