Производство № 2–162/2021 года 

УИД: 28RS0015-01-2021-000162-41

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

( мотивированная часть)

19 марта 2021 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В., 

при секретаре Матвеевой И.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, государственной пошлины, указав в его обоснование следующие обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Заемщику кредитором по условиям договора был предоставлен потребительский кредит в сумме 197 000 рублей под 29,9 % годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 197 000,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 197 000,00 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, пользования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, договор состоит, в том числе, из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными указанными в договоре лицами или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 Условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). 

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела 1 Условий договора).

В соответствии с разделом 2 Условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк, согласно п. 1.1 раздела 2 Условий договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита, каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. 

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела 2 Условий договора). 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 355,22 руб.

Заемщик неоднократно нарушал взнос установленных платежей, что противоречит условиям кредитного договора, в связи с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Заемщику требование о полном погашении задолженности по кредиту, которое до настоящего времени не исполнено. 

В соответствии с п. 1 раздела 3 Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 485,92 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 150 444,18 руб., из которых: сумма основного долга – 81 849,86 руб; убытки банка (неоплаченные проценты) – 67 485,92 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 992,40 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116,00 руб. 

Обществом ранее произведена оплата государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору, согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4 208,88 руб., указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, ст. 28, 103, 131, 132 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 150 444,18 рублей; взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 208,88 руб. Общество указало о том, что полностью поддерживает заявленные исковые требования, в случае неявки в судебное заседание ходатайствовало о вынесении решения суда в отсутствие представителя банка, против вынесения заочного решения банк не возражал.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил гражданское дело рассмотреть в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, ходатайствовала о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, считает, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не вправе обращаться с данным требованием в суд по причине пропуска срока исковой давности, считает требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» незаконными и не подлежащими удовлетворению.

Судом, на основании ст. 167 ГПК РФ, определено: рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежаще извещенного истца.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа. 

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передаёт в собственность заемщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Часть 2 ст. 199 ГК РФ гласит: исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждом Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2011 года № 15, Пленума Высшего арбитражного Суда Российской Федерации от 15.10.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 11 вышеназванного Постановления предусмотрено, что в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой: само лицо, право которого нарушено, либо в его интересах другие лица в случаях, когда закон предоставляет им право на такое обращение.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Судом при настоящем рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Заемщику кредитором по условиям договора был предоставлен потребительский кредит в сумме 197 000 рублей под 29,9 % годовых. 

Заемщик неоднократно нарушал взнос установленных платежей, что противоречит условиям кредитного договора, в связи с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Заемщику требование о полном погашении задолженности по кредиту, которое до настоящего времени не исполнено. В связи с чем, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подало в суд исковое заявление о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в размере 150 444,18 рублей.

По расчету истца, представленному суду размер общей суммы задолженности ответчика составляет 150 444,18 руб., из которых: сумма основного долга – 81 849,86 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 67 485,92 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 992,40 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116,00 руб. 

Разрешая заявление ответчика ФИО1 о применении сроков исковой давности к требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, предметом спора является задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1.

Правоотношения между истцом и ответчиком по настоящему иску носят длящийся характер, поскольку, согласно заключенному сторонами договору, обязательства наступили не единовременно, а по истечению определенного периода времени. Течение срока исковой давности в данном случае начинается с момента нарушения субъективных прав кредитора, с момента невнесения заемщиком очередного платежа по кредитному договору, в соответствии с его условиями.

С учетом разъяснений вышестоящего суда, на основании ч. 2 ст. 196 ГК РФ, начало течения срока исковой давности необходимо определять по каждому просроченному платежу с учетом применения срока исковой давности, определяется исходя из даты последнего взноса в погашение кредита и даты внесения каждого повременного платежа.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Если обращение в суд не привело к защите нарушенного права и заинтересованному лицу потребовалось новое обращение в суд, срок исковой давности для такого обращения будет определяться суммированием протяженности двух периодов: периода с момента нарушения права до первого обращения в суд и периода с момента окончания судебной защиты до нового обращения в суд.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 проведена последняя расходная операция по предоставлению кредитных денежных средств, с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет исполнения договора денежных средств не вносилось. 

С настоящими исковыми требованиями ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности, ходатайство о восстановлении указанного пропуска истцом не заявлялось. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в суде установлен факт пропуска истцом без уважительных причин срока для обращения в суд с иском.

Кроме того, при исследовании материалов дела № судом установлено, что ранее ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уже обращался к мировому судье Амурской области по Прогрессовскому судебному участку с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 444,18 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 104,44 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Амурской области по Прогрессовскому судебному участку № 2 вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 444,18 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 104,44 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений от ФИО1

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по основному требований и требованию о взыскании процентов за пользование кредитом и прочей задолженности на день подачи искового заявления истек.

На основании изложенного, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы истца, связанные с оплатой государственной пошлины, в силу ст. 98 ГПК РФ взысканию не подлежат.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, в удовлетворении требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 208 руб. 88 коп., также следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины за пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: Н.В. Шорохова