Дело №2-2204/2023 

УИД: №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 августа 2023 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А., 

при секретаре Балабаш Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Защита Онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Защита Онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № за период с 08 июня 2022 года по 14 декабря 2022 года в размере 75 000 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 450 руб.

В обоснование иска указано, что 08 июня 2022 года между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и ФИО1 заключен договор займа № в электронном виде посредством заполнения заемщиком на сайте займодавца заявки (заявления-анкеты) на получение потребительского займа (микрозайма) в размере ....... руб. Договор подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи. По условиям договора займа заемщик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом (.......% за каждый день пользования займом) в сроки, предусмотренные условиями договора. Обязательства по возврату суммы займа ответчиком не исполнены. 14 декабря 2022 года ООО «ЗАЙМИГО МФК» уступило ООО «Защита Онлайн» права (требования) по договору займа на основании договора об уступке прав требования (цессии). В адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и о необходимости погашения задолженности по договору. Задолженность не погашена, размер задолженности должником нее оспаривается.

Истец ООО «Защита Онлайн» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1);

стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.2).

Согласно положениям ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1);

договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Согласно п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.ч.1, 6 и 14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе)) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств;

документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

На основании п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из материалов дела следует, что 08 июня 2022 года между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и ФИО1 был заключен договор займа № в электронном виде, посредством оформления ответчиком с использованием программных средств сайта микрофинансовой компании в информационно-телекоммуникационной сети Интернет заявления о предоставлении потребительского займа/заявки на займ и подписания его ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи, направления микрофинансовой компанией ответчику на основании заявления последнего оферты (предложения), содержащей описание индивидуальных условий договора потребительского займа № от 08 июня 2022 года, и ее акцепта ответчиком (подписания индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи). 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа № от 08 июня 2022 года:

заемщику ФИО1 предоставлены денежные средства в размере ....... руб. на срок ....... дней;

процентная ставка – .......% годовых (.......% в день); 

сумма начисленных процентов за ....... дней пользования суммой займа – ....... руб.; по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одно года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита; 

заемщик обязуется вернуть полученную сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом; за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере ....... процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств; способ получения потребительского займа – на карту №; договор потребительского займа сформирован на основе заявления заемщика о предоставлении потребительского займа, с учетом Общих условий договора потребительского займа, Правил предоставления микрозаймов, подписания заемщиком соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, согласия на обработку персональных данных.

Исполнение ООО «ЗАЙМИГО МФК» обязательств по договору потребительского займа № от 08 июня 2022 года о передаче ФИО1 денежных средств подтверждается сообщением АО «Тинькофф Банк», направленным на запрос ООО «ЗАЙМИГО МФК», о совершении в рамках предоставляемой последнему услуги «Интернет эквайринг» операции через ....... по предоставлению 08 июня 2022 года на номер карты № денежных средств в сумме ....... руб. 

Ответчиком обстоятельства заключения договора потребительского займа № от 08 июня 2022 года и получение по нему суммы займа в размере ....... руб. не оспорены. 

В нарушение условий договора потребительского займа ответчиком обязательства по своевременному возврату заемных средств, уплате процентов не исполнены.

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.

На основании договора уступки права требования № от 14 декабря 2022 года и краткого реестра уступаемых прав требования, являющегося приложением к указанному договору, ООО «ЗАЙМИГО МФК» (цедент) уступило ООО «Защита Онлайн» (цессионарий) в том числе права требования в отношении должника ФИО1 по договору потребительского займа № от 08 июня 2022 года, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, а именно: общая сумма уступаемых прав – 75 000 руб., в том числе: сумма основного долга – 30 000 руб., сумма процентов за пользование займом – 43 126,03 руб., сумма штрафов – 1 873,97 руб.

Таким образом, истец обладает правом первоначального кредитора по договору потребительского займа № от 08 июня 2022 года. 

Договор цессии никем не оспорен, недействительным не признан.

Доказательства внесения платежей в счет погашения задолженности по договору потребительского займа, изменения суммы задолженности после переуступки прав требований ответчиком не представлены.

08 февраля 2023 года истец ООО «Защита Онлайн» обратилась к мировому судье судебного участка №5 Кировского судебного района г.Перми с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа. 

10 февраля 2023 года мировым судьей судебного участка №5 Кировского судебного района г.Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Защита Онлайн» задолженности по договору № за период с 08 июня 2022 года по 14 декабря 2022 года в размере 75 000 руб., в том числе: основной долг в размере 30 000 руб., проценты в размере 43 126,03 руб., штрафы в размере 1 873,97 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 225 руб., всего – 76 225 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка №5 Кировского судебного района г.Перми от 20 февраля 2023 года судебный приказ № от 10 февраля 2023 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору потребительского займа № от 08 июня 2022 года за период с 08 июня 2022 года по 14 декабря 2022 года, по состоянию на 18 января 2023 года, составляет 75 000 руб., в том числе: основной долг в размере 30 000 руб., проценты в размере 43 126,03 руб., штрафы в размере 1 873,97 руб. 

Проверив представленный истцом расчет размера задолженности, суд признает его верным. 

Размер процентной ставки по договору потребительского займа (полная стоимость займа: 365,000% годовых), а также размер ставки по начислению штрафных санкций (20% годовых), не превышают допустимых показателей, установленных Законом о потребительском кредите (займе) и Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» (предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения до 30 дней включительно, в том числе до 30 000 руб. включительно, заключенных в II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, – 365% годовых).

При расчете задолженности истцом учтены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с ч.21 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе), согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Также истцом учтены:

особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии со ст.12, 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга;

положения ч.23 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе) (в ред. Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ) о том, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день;

положения ч.24 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе) (в ред. Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ), в соответствии с которыми по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

положения ч.11 ст.6 Закона о потребительском кредите (займе) (в ред. Федерального закона от 08 марта 2022 года №46-ФЗ), согласно которым на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Возражений по расчету истца и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности по состоянию на указанную в расчете дату, ответчиком не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), у суда не имеется оснований сомневаться в правильности данного расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст.ст.809, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На дату рассмотрения спора по существу сведений об ином размере задолженности ответчика по договору потребительского займа не имеется. Доказательств частичного либо полного погашения долга ответчиком суду не представлено. Заявленная к взысканию сумма задолженности ответчиком не оспорена.

На основании изложенного, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору потребительского займа, исковые требования ООО «Защита Онлайн» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от 08 июня 2022 года за период с 08 июня 2022 года по 14 декабря 2022 года в размере 75 000 руб., в том числе: основной долг в размере 30 000 руб., проценты в размере 43 126,03 руб., штрафы в размере 1 873,97 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом на основании платежных поручений № от 19 января 2023 года и № от 12 апреля 2023 года произведена уплата государственной пошлины в общем размере 2 450 руб. от цены иска 75 000 руб. (подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации). 

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Защита Онлайн» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Защита Онлайн» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>):

задолженность по договору потребительского займа № от 08 июня 2022 года за период с 08 июня 2022 года по 14 декабря 2022 года в размере 75 000 рублей, в том числе: основной долг в размере 30 000 рублей, проценты в размере 43 126 рублей 03 копейки, штрафы в размере 1 873 рубля 97 копеек; 

расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми. 

Судья А.А. Каменщикова