Дело № 2-406/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 26 ноября 2020 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Колесникова В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Карлыковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «М.Б.А. Финансы» в лице своего представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитным договорам № от 24.09.2014, № от 13.02.2014, заключенным между ответчиком и Банк ПАО ВТБ 24, в общей сумме 331310,90 руб.; а также уплаченную истцом государственную пошлину в сумме 6513,11 руб.

Требования мотивированы тем, что между Банк ПАО ВТБ 24 (ранее – Банк ВТБ24 (ЗАО) (далее также – Банк) и ответчиком были заключены договоры о предоставлении кредита № от 24.09.2014, по которому Банк предоставил кредит в размере 170 000 руб. сроком на 60 месяцев (с 24.09.2014 по 24.09.2019); № от 13.02.2014, по которому Банк предоставил кредит в размере 115 300 руб. сроком на 60 месяцев (с 13.02.2014 по 13.02.2019).

Ответчик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договорами, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленном тарифами Банка. 

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредитов. Ответчик не осуществлял платежи по возврату кредитов и не уплачивал начисленные проценты.

20.09.2017 Банк уступил ООО «М.Б.А.Финансы» права требования к ответчику по договору уступки прав (требований) №, в том числе права, обеспечивающие исполнение ответчиком обязательств по указанным кредитным договорам.

По состоянию на 02.10.2020 задолженность у ответчика образовалась задолженность в общей сумме 331310,90 руб.:

- по договору № от 24.09.2014 составила 209844,89 руб. (за период с 15.07.2015 по 20.09.2017), в том числе остаток ссудной задолженности – 156126,10 руб., просроченные проценты – 51270,79 руб., комиссии – 2448 руб.; 

- по договору № от 13.02.2014 составила 121466,01 руб. (за период с 15.06.2015 по 20.09.2017), в том числе остаток ссудной задолженности – 94102,74 руб., по уплате процентов – 26533,11 руб., комиссии – 830,16 руб.

Свои требования истец основывает на положениях ст. 309, 310,819 и др. Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 5-6, 99-100).

Определением Катайского районного суда от 29.10.2020 к участию по делу третьими лицами, не заявляющими самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Банк ПАО ВТБ 24, ООО СК «ВТБ-Страхование» (л.д. 1-3).

Судебное заседание в соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – также ГПК Российской Федерации) проведено в отсутствие представителей истца, третьих лиц, извещённых о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, доказательств уважительности причин своей неявки не представивших, об отложении рассмотрения дела не просивших. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 6, 100).

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, затруднившись уточнить в какой именно части признаёт заявленные истцом требования. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Суд рассматривает данное гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, по представленным сторонами доказательствам (ст. 56, 57, 196 и др. ГПК Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК Российской Федерации) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 ГК Российской Федерации. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации. 

Кредитный договор заключается в письменной форме (ст. 820 ГК Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

В силу положений ст. 809-810 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления ответчика на получение кредита от 19.08.2014 (л.д. 111 и др.) Банк ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время – Банк ПАО ВТБ 24) дало согласие на кредит от 24.09.2014 №, то есть на заключение кредитного договора (л.д. 109 и др.), на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора, Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 120-122 и др).

Согласно индивидуальным условиям договора кредит предоставлен в сумме 170 000 руб. под 18 % годовых, сроком на 60 месяцев – с 24.09.2014 по 24.09.2019. Размер ежемесячного платежа по кредиту (дата платежа – 15 число каждого календарного месяца) составляет 5021,22 руб., первого платежа – 5139,12 руб. последнего платежа – 4610,47 руб. (л.д. 108 и др.).

ФИО1 также подписал заявление от 24.09.2014 на включение в число участников программы страхования по программе «Лайф+0,36% мин.399 руб.» в ООО СК «ВТБ-Страхование», комиссия за присоединение к программе страхования составляет 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб. (л.д. 110 и др.). 

Кроме того, на основании анкеты-заявления ответчика на получение кредита от 13.02.2014 (л.д. 117-118 и др.) Банк ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время – Банк ПАО ВТБ 24) дало согласие на кредит от 13.02.2014 №, то есть на заключение кредитного договора (л.д. 113, 123 и др.), на изложенных в нем условиях и в Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 120-122 и др.).

Согласно условиям договора кредит предоставлен в сумме 115 300 руб. под 16 % годовых, сроком на 60 месяцев – с 13.02.2014 по 13.02.2019. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту (дата платежа – 12 число каждого календарного месяца) составляет 2835,01 руб. (л.д. 113 - 114 и др.)

Своей подписью ФИО1 подтвердил получение карты Visa Classic Unembossed Instant Issue № (л.д. 115 и др.). 

Также 13.02.2014 ФИО1 подписал заявление на включение в число участников программы страхования по программе «Лайф+0,36% мин.399 руб.» в ООО СК «ВТБ-Страхование», комиссия за присоединение к программе страхования составляет 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб. (л.д. 63 и др.). 

Согласно п. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банком обязанность по предоставлению кредитов по договорам № от 24.09.2014, № от 13.02.2014 исполнена в полном объёме, что подтверждается распоряжениями на предоставление (разрешение) денежных средств № от 24.09.2014 и № от 13.02.2014, соответственно (л.д. 60, 59 и др.).

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Статьей 384 ГК Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п. 2).

В силу ст. 386 ГК Российской Федерации должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 13.02.2014 № следует, что, заключая договор, ФИО1 выразил свое согласие на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

20.09.2017 Банк ВТБ 24 (ПАО) (цедентом) и ООО «М.Б.А. Финансы» (цессионарием) был заключён договор уступки прав (требования) № (в ред. дополнительного соглашения от 26.12.2017), в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № 1 к договору, в объёме и на условиях, установленных договором. При передаче прав требования по кредитным договорам согласно договору цедент передает цессионарию в объёме все права требования, которые существуют на дату перехода прав, по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении №1 к договору. К цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст. 384 ГК Российской Федерации права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору (обеспечение), а также права требования по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств (л.д. 138-141 и др.). 

Перечнем кредитных договоров (л.д. 146 и др.), являющимся приложением № 1 к указанному договору цессии, подтверждается переход прав требования от Банк ВТБ 24 (ПАО) к ООО «М.Б.А. Финансы» в отношении ФИО1 по кредитным договорам№ от 24.09.2014, № от 13.02.2014 общая сумма уступаемых прав – 331310,90 руб. (просроченная задолженность по основному долу – 250228,84 руб., просроченная задолженность по процентам – 77803,90 руб., сумма неуплаченных в срок комиссий – 3278,16 руб.).

О состоявшейся уступке ФИО1 был извещён (л.д. 106, 107 и др.). 

Причиной обращения истца с иском о взыскании задолженности по кредитному договору послужило нарушение сроков и размеров внесения платежей в погашение кредитов ответчиком ФИО1. 

Как усматривается из выполненного истцом расчёта задолженности (л.д. 125-135 и др.) ответчик получил кредитные средства:

- по кредитному договору 

<

***> 13.02.2014 в размере 115300 руб. В период с 13.02.2014 по 19.09.2017 ФИО1 допускал нарушение сроков внесения платежа по кредиту, последний платеж произведен им 28.08.2015, в связи с этим у него возникла задолженность по плановым процентам в размере 26533,11 руб., по комиссиям за коллективное страхование – 830,16 руб., остаток ссудной задолженности составил 94102,74 руб.;

- по кредитному договору № – 24.09.2014 в размере 170 000 руб. В период с 24.09.2014 по 19.09.2017 ФИО1 неоднократно допускал нарушение сроков внесения платежа по кредиту, последний платеж произведен им 14.08.2015, в связи с этим у него возникла задолженность по плановым процентам в размере 51270,79 руб., по комиссиям за коллективное страхование – 2 448 руб., остаток ссудной задолженности составил 156126,10 руб. 

После заключения договора уступки прав (требования) № от 20.09.2017 ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитам не исполнялись. 

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности ответчика. Указанный расчёт суд признает правильным, выполненным в соответствии с условиями договора. Своего расчёта ответчиком суду не представлено. Расчёт истца ответчиком не оспорен.

Истец 20.09.2017 направлял ответчику уведомления о состоявшейся уступке права требования, одновременно указав в них требование об оплате долга по кредитным договорам № от 13.02.2014 и № от 24.09.2014 в течение 3 дней с момента получения данных уведомлений (л.д. 106, 107). Указанные требования ответчиком не исполнены до настоящего времени. Доказательств обратного суду не представлено.

Ответчиком размер задолженности по кредитным договорам, факт нарушения порядка и сроков возврата кредитов по существу не оспаривается.

В связи с тем, что обязательства по кредитным договорам до настоящего времени ответчиком не исполнены, исковые требования цессионария ООО «М.Б.А. Финансы» подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объёме, заявленные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ООО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» задолженность по кредитным договорам в общей сумме 331310 (Триста тридцать одна тысяча триста десять) рублей 90 коп., в том числе:

- по кредитному договору № от 24.09.2014, заключённому с Банк ПАО ВТБ 24, в размере 209844 (Двести девять тысяч восемьсот сорок четыре) рубля 89 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 156126,10 руб., просроченные проценты – 51270,79 руб., комиссии – 2448 руб.;

- по кредитному договору № от 13.02.2014, заключённому с Банк ПАО ВТБ 24, в размере 121 466 (Сто двадцать одна тысяча четыреста шестьдесят шесть) рублей 01 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 94102,74 руб., по уплате процентов – 26533,11 руб., комиссии – 830,16 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6513 (Шесть тысяч пятьсот тринадцать) рублей 11 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Колесников В.В.

В мотивированном виде изготовлено: 26.11.2020