Дело №2-45/2024 г. 

№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2024 года р.п. Воскресенское

Воскресенский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Чубарова Н.А., при секретаре судебного заседания Колиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в р.п. Воскресенское Нижегородской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «АЛИЗАЙМ» (ИНН № ОГРН №) к ФИО2 (паспорт серия №) о взыскании денежных средств по договору микрозайма,

установил:

Истец ООО МКК «АЛИЗАЙМ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору микрозайма. 

ООО МКК «Ализайм» (далее - Истец) первоначально предъявил свои требования в порядке приказного производства. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ основания для разрешения спора в приказном производстве исчерпаны - судебный приказ был отменен либо отказано в вынесении судебного приказа.

Между Истцом и Ответчиком заключен договор потребительского кредита (займа), состоящий из Общих условий договора микрозайма, безоговорочно принятых Должником в редакции, действовавшей на дату заключения индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) с Ответчиком, и индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)

№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Истцом и Ответчиком, далее по тексту «Договор», являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Договор заключен с использованием сайта Истца (www.alizaim.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны Ответчика простой электронной подписью.

Договор между истцом и ответчиком был подписан простой электронной подписью.

Электронная подпись в Индивидуальных условиях договора равнозначна собственноручной подписи на документе, выполненном на бумажном носителе. Подпись физического лица, в том числе обладающего соответствующими полномочиями, является способом индивидуализации этого физического лица.

Поскольку Договор был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение требований, предусмотренных положениями ФЗ № 63-ФЗ, то Истцом была осуществлена процедура идентификации личности Ответчика. Для этого стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим Ответчику, т.к. при заключении договора об оказание услуг мобильной связи с физическим лицом производится его идентификация на основании удостоверяющего личность документа (п. 18 Постановления Правительства РФ от 09.12.2014 № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи» вместе с «Правилами оказания услуг телефонной связи»).

Учитывая, что права и обязанности по договору об оказании услуг мобильной связи приобретаются физическим лицом, заключающим указанный договор, а, следовательно, право на использование личного номера мобильного телефона также принадлежит исключительно данному физическому лицу, а также учитывая положения п. 5 ст. 10 ГК РФ, установившего презумпцию добросовестности лиц в гражданском обороте, на основании которой в отсутствии доказательств обратного считается доказанным, что участники гражданских правоотношений полностью и добросовестно исполняют условия заключенных между собой договоров, необходимо считать доказанным, что, указав свой номер мобильного телефона, Ответчик сообщил Истцу сведения именно о принадлежащем ему на основании договора об оказании услуг мобильной связи номере, права на пользование которым были получены им после проведения идентификации его личности в соответствии с действующим законодательством. Принимая во внимание положения п. 1 Постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23.06.2015, вышеназванный п. 5 ст. 10 ГК РФ обязывает суд, при отсутствии доказательств обратного, считать доказанным не только добросовестность, но и разумность действий сторон при заключении сделки.

Таким образом, заключенный между ООО МКК «Ализайм» и должником договор микрозайма в офертно-акцептной форме в соответствии со статьей 434 ГК РФ является договором, заключенном в письменной форме, что попадает под требование статьи 122 ГПК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ сумма займа переведена на банковскую карту Должника, указанную при регистрации на сайте Истца, номер транзакции № что подтверждается приложенным к заявлению документом от ООО НКО «Твои платежи» (прежнее наименование - ООО НКО «ПЭЙ Ю»), которое осуществляет функции платежной системы при перечислении займов на банковские карты клиентам ООО МКК «АЛИЗАЙМ» на основании договора об осуществлении переводов денежных средств и информационно-технологическом взаимодействии № МС-494, подтверждающим в том числе принадлежность банковской карты Должнику.

Договор заключен на следующих условиях:

Сумма Займа: 22000.00 руб.

Срок использования Займа (дней): 24

Дата возврата займа: ДД.ММ.ГГГГ

Дата возврата займа после реструктуризации: ДД.ММ.ГГГГ

Процентная ставка за пользование Займом со дня просрочки или реструктуризации микрозайма: 1% в день

Размер комиссии за перечисление суммы займа по платным каналам в соответствии с п. 3.10 Общих условий: 0.00 руб.

Размер комиссии при выборе Должником платного способа погашения задолженности: 0 руб.

Размер штрафа за просрочку уплаты Задолженности: 20% годовых на сумму основного долга, имеющегося на момент просрочки: 1433.95 руб.

Компенсации расходов Истца по судебному взысканию задолженности в случае подписания соответствии с п.З соглашения о реструктуризации задолженности: 0.00

Неустойкой признается определенная законом или договор денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из содержания п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ (далее - ГК РФ), законодатель выделяет как разновидности неустойки штраф и пеню. Штраф устанавливается в твердой денежной сумме, подлежащей однократному взысканию.

Стороны договора могут предусмотреть обязанность единовременной выплаты штрафа за просрочку исполнения обязательств в виде твердой денежной суммы или процента.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «АЛИЗАЙМ», заявитель в обязательном порядке должен ознакомиться с Правилами предоставления микрозаймов и Общими условиями их предоставления, внимательно ознакомиться с Индивидуальными условиями и графиком платежей, при возникновении вопросов связаться со службой клиентской поддержки, и в случае согласия с условиями, изложенными в Индивидуальных условиях, подписать их электронной подписью.

Пункт 22 Индивидуальных условий договора микрозайма содержит сведения о наличии платной услуги, не связанной с заключением договора, оказываемой заемщику по его волеизъявлению.

Типовая форма договора (индивидуальных условий) не исключает возможности отказаться от заключения договора или от оказания дополнительной услуги и/или обратиться в иную кредитную или микрофинансовую организацию. Комиссия за предоставление дополнительной услуги не является платой за выдачу кредита, а также комиссией за открытие и ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

До настоящего времени Ответчик не исполнил обязательство по возврату суммы микрозайма, уплаты начисленных процентов и комиссий.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа Истец оплачивал государственную пошлину. Согласно подл. 13 п. 1 ст. 333.20 при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 160, 161, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 23,131 - 132,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также учитывая удаленность места производства, просит:

Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму задолженности в размере 55000 руб.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца судебные расходы оплате государственной пошлины в размере 1 850,00 руб.

Представитель истца ООО МКК «Ализайм» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщила, не ходатайствовала рассмотреть дело в свое отсутствие или отложить в связи со своей неявкой, своей позиции по заявленным требованиям суду не представила, ходатайство ее представителя ФИО4 об отложении судебного заседания поступило в суд после рассмотрения дела судом по существу

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об уклонении их от участия в состязательном процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Суд, с учетом представленных документов, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему: 

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу частью 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Порядок, размер и условия предоставления регламентированы Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Положения пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ФИО2 и ООО МКК «АЛИЗАЙМ» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 22 000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование в размере 365% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-9) 

По условиям договора, сумма займа составляет 22 000 рублей (п. 1 Договора займа) предоставляется заемщику на срок - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, при этом договор действует до полного исполнения обязательств по нему (п. 2), под 1,0% в день (365% годовых) (п.4), что за период действия договора займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 280 рублей с уплатой единовременно в установленный п. 2 Договора займа срок (п. 6).

За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п.12).

Согласно договору займа, срок его предоставления был определен по ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

Пунктом 12 Договора займа установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательства в виде начисление процентов по договору продолжается, до даты надлежащего исполнения. 

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «АЛИЗАЙМ» в сети интернет, расположенного по электронному адресу www.alizaim.ru. Для получения займа ФИО2 была подана заявка через Сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача Заявки для получения займа возможна Заемщиком только после создания Учётной записи и посредством ее использования. 

Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик присоединился к правилам предоставления и обслуживания займов ООО МКК «АЛИЗАЙМ», общим условиями договора потребительского займа, согласию на обработку персональных данных и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик подписал Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее — АСП) определяется Общими условиями договора микрозайма с ООО МКК «Ализайм». 

Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На официальном сайте Истца опубликованы основные документы, регулирующие правила выдачи микрозайма, а также способ заключения договора займа.

Общие условия договора микрозайма Общества с ограниченной ответственностью МКК «Ализайм» устанавливают соглашение между сторонами об использовании простой электронной подписи, а также порядок действий, которые считаются считается акцептом по заключению договора микрозайма:

«3.19.6. Стороны соглашаются, что Договоры и иные документы на Сайте, созданные и хранящиеся в электронной форме, подписываются Заявителем/Заемщиком Электронной подписью. Подписанные Электронной подписью такие документы признаются Сторонами равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заявителя/Заемщика, если в сетевой инфраструктуре Сайта содержатся следующие данные:

факт формирования электронного документа;

факт формирования Электронной подписи, как это определено ниже в настоящем разделе Общих условий, применительно к сформированному электронному документу;

хранится файл подписанного Электронной подписью электронного документа в виде (компьютерном формате), позволяющий графически отобразить содержание в форме, доступной для восприятия человека и понимания им содержания документа.

Электронная подпись содержится в электронном документе в виде ключа проверки Электронной подписи, то есть уникальной последовательности символов, которая соотносится в сетевой инфраструктуре Сайта только с одной Электронной подписью.

Ключ Электронной подписи, то есть уникальная последовательность символов, предназначенная для создания Электронной подписи, содержится на Сервисе в зашифрованном виде. Факт формирования Электронной подписи именно Заявителем/Заемщиком подтверждается введением им на Сайте в соответствующих полях своего ФИО1 и Пароля. При несовпадении ФИО1 и Пароля с содержащимися в сетевой инфраструктуре Сайта, документ не считается подписанным.

3.19.18. Принимая Общие условия Заявитель/Заемщик и МФО договариваются об электронном взаимодействии (документообороте) и согласовывают использование в будущем простой Электронной подписи в качестве равнозначной собственноручной подписи. Заявитель/Заемщик и МФО признают информацию в Электронной форме, подписанную простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.»

Договор между Истцом и Ответчиком был подписан простой электронной подписью в соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее - ФЗ № 63-ФЗ) посредством использования уникального кода из сообщения, переданного по сетям подвижной радиотелефонной связи

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Положения пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст.4 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» недопустимо признание электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Как следует из справки ООО НКО «Твои платежи» по договору, денежные средства в размере 22 000 рублей перечислены ФИО2, что указано в справке о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д. 18).

Как установлено материалами дела ответчиком обязательства в нарушение условий договора займа, по возврату в предусмотренный данным договором срок заемных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не исполняются. 

Факт подписания сторонами договора займа, в том числе в электронном виде, свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик по своей воле и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Данный договор в установленном законом порядке ответчиком не оспаривался, не признан ничтожным (недействительным).

Факт задолженности ответчика ФИО2 перед истцом и факт нарушения принятых на себя обязательств по своевременному возврату кредита подтверждается материалами дела. До настоящего времени данные обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком не исполнены, что свидетельствует о не надлежащем исполнении обязательств по договору займа.

Первоначально истец обратился в мировой суд судебного участка Воскресенского судебного района Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка Воскресенского судебного района Нижегородской области, вынес судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка Воскресенского судебного района Нижегородской области вынес определение об отмене судебного приказа, в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о правомерности требований кредитора, основанных на положениях ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, а ответчиком не представлено доказательств погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу о ее взыскании с ФИО2 в размере 22 000 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании процентов по договору за 24 дня пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 280 рублей, просроченные проценты за пользование займом, штраф, суд находит их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, проценты за пользование займом определены в размере 365 % годовых (1 % до даты за время пользования суммой займа по дату возврата ДД.ММ.ГГГГ). Указанная процентная ставка за пользование займом действует в период с даты предоставления Займа по дату окончания действия договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ

Относительно взыскания процентов за пользование займом после окончания действия договора, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 1 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 тысяч включительно было установлено Банком России в размере 365%.

Размер процентов за пользование займом за период после окончания действия договора с учетом положений о предельных суммах, подлежащих ко взысканию по микрозайму составляет 45 320 рублей.

Согласно ФЗ от 27 декабря 2018 г. № 554 - ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент предоставления займа), Заимодавец не вправе начислять Заёмщику проценты, неустойки (штрафа, пени), иные меры ответственности по Договору, а также платежей за услуги, оказываемые Заимодавцем Заемщику за отдельную плату по Договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по Договору, достигнет 1,5 - X кратного размера суммы Займа. Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение обязательств возврата суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения обязательств на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

С учетом указанных положений, лимит, до которого возможно начислять проценты, неустойки, штрафы и пени составляет 33 000 рублей (22 000 х 1,5).

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма (ДД.ММ.ГГГГ). Размер процентов, штрафных санкций рассчитанный истцом, не превышает полуторакратного размера суммы займа.

Согласно расчету задолженности истец требует уплаты процентов, однако это проценты по кредитному договору - проценты по ст. 809, 819 ГК РФ, которые в отличие от процентов по ст. 395 ГК РФ, не имеют штрафного характера и носят явный бесспорный характер. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Условие договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

Проценты, начисленные ответчику по данному договору, не превышают размер, предусмотренный п.24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении измене Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. 

Указанные расчеты проверялись судом, ответчиком доказательств их необоснованности либо неверности суду представлено не было. Принимая во внимание изложенное, суд находит, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины. В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 1 850 рублей взыскать с ответчика.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК «АЛИЗАЙМ» (ИНН № ОГРН №) к ФИО2 (паспорт серия №) о взыскании денежных средств по договору микрозайма - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес> в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «АЛИЗАЙМ» задолженность по договору займа в размере 55 000 (пятьдесят пять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «АЛИЗАЙМ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 850(одна тысяча восемьсот пятьдесят) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Воскресенский районный суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Чубаров