№ 2-1196/2021

УИД 22RS0066-01-2020-009409-04

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2021 г. г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сергеевой И.В.,

при секретаре Жильниковой Н.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО1 ФИО6, ФИО2 ФИО7 о взыскании суммы задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «Левобережный» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 30 января 2020 года в размере 990335,38 руб., включающей сумму основанного долга в размере 940 414,54 руб., сумму начисленных процентов в размере 48461,36 руб. (из которых проценты на срочную задолженность 47 344,82 руб., проценты на просроченную задолженность 1 116,54 руб.), сумму пени в размере 1459,48 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 30 января 2020 года был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банком ответчику предоставлены кредитные средства в сумме 1 000 000 руб. на срок до 30 января 2025 года, а заемщик обязался возвратить полученный кредит. В соответствии с условиями кредитного за пользование кредитом заемщик ежемесячно выплачивает кредитору проценты в размере 14% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно. 

В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства №-П/1.

В соответствии с пп. 2.4, 2.5 договора поручительства основанием ответственности поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в частности, невозвращение кредита в установленный срок полностью или частично, независимо от длительности просрочки. Поручитель отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств всем своим имуществом в объеме, предусмотренном договором.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем возникла задолженность, которая по состоянию на 12 ноября 2020 года составила в общем размере 990335,38 руб.

Ссылаясь на положения ст.ст. 809, 811, 819, а также ст.ст. 361 и 363 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчиков солидарно указанную выше задолженность и расходы по оплате государственной пошлины.

Определением Центрального районного суда от 21.12.2020 года исковое заявление принято к производству в упрощенном порядке. В связи с тем, что в суд не возвратились уведомления о том, что корреспонденция, направленная в адрес ответчиков, последними получена, суд пришел к выводу о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, о чем вынесено определение, назначено судебное заседание. 

Представитель истца не явился в судебное заседание, извещен надлежаще. В иске содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены судом в установленном законом порядке путем направления судебных повесток по известным адресам, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда. 

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с п.11 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (вместе с Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (редакция №2), утвержденных Приказом ФГУП "Почта России" от 07 марта 2019 года №98-п, почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. По истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (если иное не предусмотрено договором с пользователем услугами почтовой связи - п.11.9 Порядка).

С учетом разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчики, не явившись в почтовое отделение, тем самым выразили свою волю на отказ от получения судебной повестки, и в силу ст. 117 ГПК РФ считаются извещенными.

Поскольку судом были приняты все необходимые и достаточные, то есть исчерпывающие, меры для извещения ответчиков, о чем свидетельствуют, в том числе, имеющиеся в материалах дела телефонограммы, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие, поскольку ответчики считаются извещенными надлежащим образом в установленном законом порядке.

Кроме того, судом были истребованы в компаниях сотовой связи сведения о номерах телефонов ответчиков, в суд поступили сведения сотовой компании ПАО «ВымелКом» г. Барнаула о номере телефона, зарегистрированного на имя ответчика ФИО2, сотовой компании «МТС» о номерах телефонов, зарегистрированных за ФИО1, ФИО2, однако по названным номерам ответчики не контактны.

Как установлено ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных выше обстоятельствах, с учетом отсутствия возражений со стороны истца, суд, принимая во внимание эпидемиологическую ситуацию, полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Абзацем 1 статьи 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 435, п.1 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что 30 января 2020 года между ПАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на основании индивидуальных условий кредитного договора, согласно которым, ПАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 000 000 руб. на срок до 30 января 2025 года под 14% годовых. Пунктом 7 условий предусмотрено ежемесячное погашение кредита и процентов.

В соответствии с п. 2.1.1 Общих условий комплексного обслуживания физических лиц (далее Общие условия) общие условия являются типовыми для всех физических лиц, определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и Клиентом, условия и порядок предоставления Клиенту банковских продуктов и иных оказываемых Банком услуг, в соответствии с Тарифами и действующим законодательством Российской Федерации.

Общими условиями предусмотрено, что все приложения, указанные в настоящих Общих условиях, являются их неотъемлемыми частями. 

Индивидуальные условия Кредитного договора согласованы Кредитором и Заемщиком индивидуально, подписаны заемщиком, что не оспаривается ответчиком. Из пункта 14 индивидуальных условий следует, что Общие условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов в Банке «Левобережный» (ПАО) со всеми приложениями к ним размещены на сайте Банка, присоединение к ним подтверждено подписью ответчика с пометкой о том, что с содержанием условий последний ознакомлен и согласен. 

Таким образом, между ПАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» и ФИО1 заключен кредитный договор, который включает в себя Общие условия Кредитного договора, Индивидуальные условия Кредитного договора и Тарифы Кредитора.

В соответствии с кредитным договором, для учета полученного кредита Кредитор открывает ссудный счет (счета), указанный в индивидуальных условиях. Заемщику открыт счет для зачисления денежных средств №, а так же открыт ссудный счет №.

Выдача кредита произведена в полном объеме путем перечисления всей суммы кредита на расчетный счет заемщика, открытый у кредитора, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, и ответчиками не оспорено.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, а так же иные платежи по сделки, установленные кредитным договором (графиком платежей/индивидуальными условиями).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п.п.1, 2 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.п.1, 2 ст.363 ГК РФ). 

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком между ПАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» и ФИО2 заключен договор поручительства от 30 октября 2020 года №-П/1, по условиям которого поручитель обязался солидарно отвечать перед займодавцем за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору. Договор поручительства заключен путем подписания индивидуальных условий, которые составляют договор поручительства наряду с Общими условиями поручительства. 

Согласно условиям договора поручительства, поручитель ФИО2 ознакомлен с условиями кредитного договора и безотзывно дает согласие отвечать за Заемщика в случае изменения в будущем условий кредитного договора, в том числе изменения срока уплаты (возврата) денежных средств и/или размера, но не более чем на 10 пунктов к процентной ставке за пользование кредитом, действующей в момент принятии кредитором решения о повышении процентной ставки.

Согласно п. 3.1. договора поручительства, при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике, помимо процентов за кредит, выплачивается пеня в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. В случае несвоевременного погашения задолженности исчисление срока для начисления пени начинается со дня следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности. 

Срок поручительства не истек.

Ответчиком ФИО1 нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем сформировалась задолженность перед Банком. 

Факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, доказательств обратного ответчиками не представлено.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

29 октября 2020 года истец направил в адрес ответчиков требования о погашении задолженности по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. 

Таким образом, исковые требования, связанные с неисполнением кредитного договора № от 30 октября 2020 года, обоснованно предъявлены к ответчикам ФИО1, ФИО2

Согласно расчету истца, по состоянию на 12 ноября 2020 года размер задолженности по кредиту составляет: основной долг 940 414,54 руб., сумма начисленных процентов 48461,36 руб., из которых проценты на срочную задолженность 47 344,82 руб., проценты на просроченную задолженность 1116,54 руб.; пеня 1459,48 руб.

Проверив расчет задолженности, представленный банком, суд находит его верным и ясным. Размер процентов и иных плат исчислены верно в соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства, формирование задолженности подтверждено выпиской по счету. Ответчиками расчет Банка не оспорен, контррасчет или иные возражения относительно правильности произведенного расчета не представлены.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно нормам гражданского законодательства стороны вправе самостоятельно определить в договоре размер неустойки, обеспечивающей исполнение обязательства, таким образом, сам по себе повышенный размер пени по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ, или иными ставками не может служить основанием для признания размера неустойки завышенным.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. 

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства (расчет пени произведен за период с 30 января 2020 года), размер установленной банком неустойки, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, необходимость обеспечения баланса интересов сторон находит, что неустойка соразмерна последствиям допущенных ответчиками нарушений условий договора и не усматривает оснований для снижения ее размера. 

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как разъяснено в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (п. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч.3,5 АПК РФ, ст. 323, 1080 ГПК РФ). Поручитель несет ответственность солидарно с заемщиком.

В связи с тем, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в размере 13103,35 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 ФИО8, ФИО2 ФИО9 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) задолженность по договору в размере 990335,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13103,35 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Сергеева

Решение в окончательной форме изготовлено 17 марта 2021 года.