Дело № 2-1634/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 марта 2019 года город Казань

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Р.З. Хабибуллина,

при секретаре судебного заседания Е.В. Гуровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Русский стандарт страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа 

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Русский стандарт страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указано, что 16.01.2019 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования №СП. 21.01.2019 истец, руководствуясь Указанием Центрального Банка России от 20.11.2015 №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в период охлаждения. Ответчик получил заявление 25.01.2019, но выплату ответчик так и не произвел. На заявление об отказе от договора страхования ответчик не ответил, из телефонного разговора с сотрудниками банка истец понял, что в добровольном порядке возврат денежных средств не произойдет, в связи с чем, истец обратился в суд заявленными требованиями и просит суд расторгнуть договор страхования №СП, заключенный между ним и АО «Русский стандарт страхование», взыскать страховую премию в размере 50 200 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей и сумму штрафа за не удовлетворение требований потребителя в добровольном порядке. 

Истец в судебное заседание явился, просил суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчик извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представитель в суд не явился, представил возражения на исковое заявление, в которых иск не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку в поступившей 25.01.2019 от истца по средствам почтовой связи заявления (претензии) не содержалось копии паспорта потребителя и договора страхования, позволяющие идентифицировать отправителя. Исходящим письмом ответчика от 28.01.2019 о данных обстоятельствах было сообщено истцу и рекомендовано дослать необходимые документы. Представитель ответчика в случае удовлетворения исковых требований просил применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер штрафа. 

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с частью 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции от 1 июня 2016 года) исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В судебном заседании установлено, что 16.01.2019 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования №СП. Данный договор был заключен на условиях и в соответствие с действующим законодательством, правилами страхования жизни и здоровья физических лиц от 03.05.2016 (с дополнениями, внесенными приказом № 49/1 от 10.12.2018) (далее – Правила страхования), которые являются неотъемлемой частью настоящего договора страхования. Страховая премия составила 50 400 рублей и поступила на счет ответчика в полном объеме. Согласно пункту 15 договора страхования и пункту 7.2 Правил страхования расторжение договора страхования при отказ страхователя от договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, полученного страховщиком. При отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных ней со дня заключения договора страхования, при у отсутствии в данном периоде страховых случаев, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. При этом договор страхования прекращается со дня его заключения, если иное не установлено соглашением сторон. Возврат страховой премии осуществляется в течении 10 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора. 

Из материалов дела следует, что 21.01.2019 истцом по средствам почтовой связи в адрес ответчика направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в размере 50 400 рублей, которое согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором получено ответчиком 25.01.2019.

Согласно адресованному истцу сообщению ответчика от 28.01.2019 истцу необходимо предоставить копию паспорта. 

Доводы ответчика о том, что страховая премия не была возращена истцу, поскольку им к претензии не был приложен документ, удостоверяющий личность страхователя и копия договора страхования, судом не могут быть приняты в качестве основания для отказа в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии с подпунктом 1 части 1 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, ответчик был вправе внести причитающиеся с него денежные средства по договору страхования в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Указанные действия, по смыслу части 2 этой же статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, считались бы надлежащим исполнением обязательства.

Кроме того, Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» не содержат требования обязывающие страхователя при обращении к страховщику с заявлением об отказе от договора добровольного страхования предоставлять, документ удостоверяющий личность страхователя и договор страхования. 

Более того, из заявления об отказе от договора страхования следует, что копия паспорта и договор страхования были приложены к заявлению истца об отказе от страхования. В судебном заседании истец также указывал на приложенность копии паспорта к заявлению. Приложенный ответчиком к возражению акт вскрытия конверта от 25.01.2019 № 75/2 не может быть принят в качестве неоспоримого доказательства отсутствия копии паспорта среди прочих документов, приложенных истцом к заявлению об отказе от договора страхования, поскольку данный акт был составлен без присутствия сотрудников отделения почтовой связи. Согласно содержанию акта вскрытия конверта в комиссию, актирующую факт вскрытия конверта, входили исключительно работники АО «Русский стандарт страхование». Стенограмма телефонного разговора также не может подтверждать факт отсутствия копии паспорта в конверте, поскольку из его содержания нельзя сделать однозначный вывод о том, что истец соглашается с тем, что копия паспорта им не была приложена. Произнесенное истцом слово «понял» в ответ на сообщение работника АО «Русский стандарт страхование» указывают, что истец понял смысл сказанного работником страховщика, но ни как не о его согласие с тем, что копия паспорта им не предоставлялась. Более того, как указано в исковом заявлении, и как пояснил сам истец, слово «понял» означало, что истец пришел к выводу о том, что ответчик не собирается в добровольном порядке осуществлять возврат страховой премии. 

Оценивая в совокупности доказательства по делу, учитывая, что истец подал заявление об отказе от договора страхования в установленный срок «период охлаждения», суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении договора страхования и взыскании уплаченных истцом сумм за оказание услуги по страхованию жизни и здоровья подлежат удовлетворению, в связи с чем, с АО «Русский стандарт страхование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию сумма уплаченной страховой премии в размере 50 200 рублей исходя из заявленного истцом в иске размера требований.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда, суд принимает во внимание наличие вины ответчика, обстоятельства дела, степень нравственных страданий истца, длительность и объем нарушенных прав истца, а также исходя из требований разумности, справедливости, считает возможным взыскать с АО «Русский стандарт страхование» в пользу истца сумму компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей. 

На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая изложенного размер штрафа, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», составляет в пользу потребителя - 26 100 рублей ((50 400 рублей + 2 000 рублей) / 2).

Ответчиком заявлено о применении к штрафу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, однако суд не находит оснований для уменьшения размера подлежащего взысканию штрафа, поскольку считает его соразмерным последствиям нарушения обязательства, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

С ответчика в силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в бюджет муниципального образования с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец в силу закона был освобожден при подаче иска, в размере 2 006 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Русский стандарт страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить частично.

Расторгнуть заключенный между ФИО1 к акционерному обществу «Русский стандарт страхование» договор страхования №СП от 16.01.2019.

Взыскать с акционерного общества «Русский стандарт страхование» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 50 200 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 26 100 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с акционерного общества «Русский стандарт страхование» в бюджет муниципального образования города Казани государственную пошлину в размере 2 006 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья

Приволжского районного суда г. Казани

Республики Татарстан Р.З. Хабибуллин